Montando una reunión desde cero (capítulo 2)

Cinco días después del primer capítulo, supongo que ya iba siendo hora de relatar mis progresos.

La verdad es que me estoy enfrentando a la cruda realidad, la fase de conseguir fondos tiene serias dificultades, incluso cuando las cantidades no son excesivamente elevadas. Supongo que a todos nos resulta más fácil gastar dinero en ir al cine que en comprar un juego CASHFLOW. Al fin y al cabo, todos tenemos una referencia de lo que cuesta el cine -habría que ver si lo vale- pero el coste del CASHFLOW comparado con un Monopoly parece claramente desproporcionado, y está claro que nadie sabe muy bien cuanto vale eso de la educación financiera. Sinceramente, yo creo que vale mucho más de lo que cuesta el juego, pero está claro que soy parte interesada.

En fin, resumiendo, hasta la fecha he conseguido liar a siete amigos para que aporten la parte proporcional que les toque, lo que significa que necesito al menos tres personas más. Todavía tengo pendiente recibir varias respuestas a un correo que he enviado hoy, y en el que he depositado mis esperanzas de llegar a la cifra mágica.

Dado que los primeros martes y los últimos jueves de cada mes ya están reservados, mi idea es dedicar los terceros miércoles (Third Wednesday) a las partidas de CASHFLOW. Esto no pretende ser una regla, es sólo una idea para que todos los interesados en CASHFLOW en Vizcaya sepan, con solo echar un vistazo al calendario, qué días va a haber reuniones.

El caso es que, siguiendo esta regla, el próximo encuentro sería el día 15 de febrero, por lo que para contar con los juegos a tiempo tengo que cerrar el tema ya. Si mañana no he llegado a reunir diez interesados, empezaré a explorar la vía del bar patrocinador. Por cierto, sigo esperando ofertas del gremio hostelero. ¡No dejéis pasar esta gran oportunidad!

RichMom

A pesar de la contestación que ha tenido, me ha gustado mucho la propuesta de Mario para organizar RichMom. Extraigo a continuación algunas de las ideas clave.

• En nuestro país es crítico el papel de nuestros padres en nuestra educación financiera.


• En 7 de cada 10 hogares son las esposas/madres las encargadas de la economía doméstica. Además, son las primeras consumidores de productos de ahorro destinados a complementar las pensiones y son protagonistas de las grandes compras: vivienda, segunda residencia, terrenos, locales...


• El perfil inversor promedio de las mujeres muestra una mayor aversión al riesgo que el de los hombres. Tienen preferencia por inversiones inmobiliarias, seguros, letras del tesoro, etc.

Siendo esto así, dado que son nuestras madres las que nos trasmiten su forma de manejar el dinero, quizás deberíamos volcarnos en educar financieramente a las madres para que la próxima generación no adolezca de la misma incultura financiera que la actual. Citando a Mario:

(...) el legado más valioso que las personas procedentes de familias adineradas reciben de su entorno es, precisamente, el conjunto de creencias que sostienen con relación al Dinero.

Mario me sugiere organizar cursos de CASHFLOW para madres e hijos con ayuda de las instituciones públicas o privadas. Una tarea sin duda loable, aunque excede con mucho de mis objetivos al montar esta página.

He estado comentando el tema con mi madre, que como todos podéis suponer tiene una opinión bastante escéptica sobre mis ideas financieras, y asegura que es imposible que la mayoría de las mujeres cambien su forma de ver las finanzas. Que, como ella, siempre querrán que sus hijos sean funcionarios con un sueldo seguro, su primera inversión será comprar una vivienda, ahorrarán todos los meses y se preocuparán por aportar al plan de pensiones...

¿Está mi madre en lo cierto? ¿Hay esperanza para las generaciones futuras? ¿Seré tachado siempre de loco por las madres de este país? ¿Estoy realmente loco?

Me gustaría conocer las opiniones de más madres al respecto. Por favor, si sois madres decidme qué opináis, si no lo sois preguntad a vuestras madres que opinan. Si lo hacéis, la sección de comentarios de esta entrada será una fuente de información sociológica de envergadura suficiente para tres o cuatro tesis doctorales. No lo olvidéis, con vuestros comentarios estaréis favoreciendo el futuro académico del país.

¿Tú también trabajas para tu casa?

Tremendamente rebelador, y tan incisivo como siempre, el artículo Pagar por estar del Sr. Martínez en Estratega, tomando de punto de partida una noticia de la agencia EFE en la que se indica que el año pasado las familias españolas destinaron a la adquisición de una vivienda el 36,5% de su renta bruta disponible.

Unos cuantos años antes, los siervos vivían en caseríos o aldeas que estaban en las tierras del señor feudal. Este prestaba tierras y protección a los campesinos a cambio entre otras cosas del “arativum”, que las tierras señoriales fueran trabajadas por sus siervos durante dos o tres días a la semana. Cada uno trabajaba esos días a la semana para el señor y el resto para sí mismo. O sea 2,5/7 = 35,7%

Por supuesto, este comparación no recoge que existen deducciones fiscales que reducen el porcentaje real de la renta dedicada a vivienda, ni tampoco que algún día la hipoteca se termina de pagar -aunque este punto cada vez lo tengo menos claro-. Pero el hecho de que ese dato sea una media significa que hay muchas familias en una situación mucho peor.

La compra de vivienda es el único sistema de ahorro de muchas familias, pero es un ahorro con trampa, todo el mundo debería ser consciente de La paradoja del propietario, la subida del precio de la vivienda propia es normalmente perjudicial para el comprador.

Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión

En la entrada de Mario Un árbol para el sr. Arteagabeitia hice varios comentarios que explico en Comentarios sobre finanzas personales. Mi última frase era:

Sigo sin entender que la gente dedique más tiempo a elegir la TV de plasma y la tapicería del coche que a obtener independencia financiera.

En RichDad: Update, Mario lo cita como introducción a una serie de datos de un estudio europeo de Fidelity publicados en un artículo de Expansión. En concreto, los datos que comenta Mario son los siguientes:

Los españoles tardan el triple en elegir un coche que un fondo de inversión.

España está a la cola de Europa en cuanto a cultura financiera.

El porcentaje de personas que ha comenzado a preparar su jubilación es casi la mitad que en los países del norte.

El 22% cuenta tan sólo con la pensión del Estado como fuente de ingresos tras su jubilación.

Lo que voy a explicar a continuación lo he puesto, con algunas diferencias, como comentario en el blog de Mario, pero creo que merece la pena tenerlo publicado aquí.

Sinceramente, no me lo creo. Estoy convencido de que en este país se tarda bastante más del triple en elegir un coche que un fondo.

El proceso normal al comprar un coche podría ser el siguiente: comparar al menos tres modelos de marcas distintas, analizar las características técnicas de cada uno, visitar al menos cinco o seis concesionarios y volver a dos de ellos varias veces para regatear. Todo ello a lo largo de un mínimo de dos o tres semanas -seguramente más desde que se empezó a mirar características por internet- y con toda la familia implicada.

Cuando alguien tiene unos duros ahorrados y se da cuenta de que la cuenta corriente no le da nada, va al banco, pide una alternativa, le hablan de fondos, le dicen que hay de renta fija, variable o mixta y elige según su aversión al riesgo y las rentabilidades pasadas. Todo ello en media hora en la primera visita al banco de siempre.

¿De verdad la gente se molesta en entender la diferencia entre renta fija, variable o mixta? ¿Qué circunstancias afectan a la rentabilidad de cada una? ¿Qué estilos de gestión existen? ¿Cuáles son las comisiones de gestión, depósito y reembolso? ¿Qué mercados existen además del nacional? ¿Qué gestoras hay? ¿Qué rating tiene el fondo?

Si preguntas a cien varones mayores de 30 años si saben elegir un coche, tendrás 95 respuestas afirmativas. Si preguntas si saben elegir un fondo, tendrás menos de 10.

Y, por cierto, aunque algunos lo crean así, pasar el dinero de una cuenta corriente a un fondo no significa estar planificando las finanzas personales.

Respecto a que España esté a la cola de Europa en cuanto a cultura financiera, me lo creo completamente, probablemente en esto nos ganen hasta los portugueses y los griegos.

En cuanto al dato de la gente que ha empezado a planificar la jubilación, es posible que sea la mitad que en Europa, siempre que se entienda por planificar la jubilación tener un fondo de pensiones. Es cierto que hay mucha gente que aporta a un plan, pero no lo hace pensando en la jubilación, sino en la desgravación fiscal para el próximo ejercicio o en la cubertería que le regala el banco.

20 de diciembre. ¡Uf! Vaya palo me va a meter Hacienda. Voy a ir al banco a ver si poniendo algo en el plan de pensiones me desgravo un poco.

Por último, respecto a que el 22% cuenta tan sólo con la pensión del Estado como fuente de ingresos tras su jubilación, ¿quiere esto decir que el 78% de los españoles cuenta con alguna fuente de ingresos adicional o que el 78% no sabe con qué cuenta?

Actualización. 30/01/2006. Consultor Anónimo analiza el estudio de Fidelity en Nuestras prioridades no son financieras en El Blog Salmón. Incluye el enlace a la noticia en Invertia.

Comentarios sobre finanzas personales

En los comentarios de la entrada de Mario Un árbol para el sr. Arteagabeitia, he tenido un interesante intercambio de opiniones con Enrique. Como me parece que la visión de Enrique es muy representativa de la opinión general reinante, voy a comentar algunos de los puntos tratados que creo más interesantes. Espero que no le importe.

Enrique opina que sólo se debe invertir el dinero que no importa perder. El resto debe estar seguro en el banco.

¿Es esa opción tan segura como parece? Yo afirmo que tiene un riesgo importante. ¿Llegará ese dinero para mantener tu nivel de vida después de la jubilación? ¿Qué pasará si el estado recorta las pensiones?

A Enrique el banco ya ha empezado a darle la lata con el tema de la jubilación.

Los bancos no dan consejos de inversión para que tengas una jubilación holgada, los dan para vender sus productos. Cuando regalan algo por aportar o hablan de desgravación fiscal, no están preocupándose por lo importante. Normalmente los empleados de los bancos no saben más de finanzas personales que tú, si supieran suficiente no tendrían que trabajar allí hasta la jubilación.

¿Y qué alternativa hay? Buscar asesores profesionales en bancos y en sociedades y agencias de valores. Dada la importancia del asunto, deberías dedicar a visitarlas y entender lo que te explican, bastante más tiempo del que dedicas a visitar concesionarios cuando vas a comprar un coche.

Enrique no está convencido, sigue pensando que hace falta tener dinero de más para poder empezar a jugar.

Debes procurar tener siempre un colchón de seguridad. La regla del tonto dice que deberías tener cubiertos, al menos, los gastos de los próximos 6 meses con tus ahorros e ingresos pasivos. Ahorros e INGRESOS PASIVOS (más información aquí). Eso significa que si inviertes en activos que generan ingresos pasivos todos los meses, tu colchón no disminuye, ¡aumenta!

Parece que esto encaja, pero Enrique se pregunta cuánto dinero hace falta para empezar a invertir después de conocer la filosofía de Kiyosaki.

Eso depende de ti. Kiyosaki no vende una receta, se limita a explicar que es posible mejorar tu situación si entiendes cómo funciona el dinero. Debes entender dónde estás, definir a dónde quieres llegar y hacer un plan para conseguirlo. Tus finanzas personales son asunto tuyo. TÚ eres quien debe preocuparse.

Nadie dice que sea fácil, requiere tiempo y esfuerzo, pero el objetivo -ya sea tener una jubilación digna o dejar de trabajar siendo aún joven- compensa con creces.

Por desgracia, la mayoría de la gente no es consciente de esto y dedica más tiempo a elegir un coche que va a durar unos pocos años, que a planificar las inversiones que deben proporcionarle ingresos el resto de su vida.

Mario ha hecho referencia a un comentario mío en ese sentido
en RichDad: Update que voy a comentar en otra entrada.

Grupo de compra CASHFLOW (2)

Quiero agradeceros vuestro interés a todos los que me habéis escrito respecto al grupo de compra CASHFLOW.

Desgraciadamente, en RichDad.com no parecen favorables a negociar precios de compra en grupo y la alternativa que me proponen -hacerme miembro de su programa de afiliados y conseguir un 15% de las ventas que les lleguen a través de esta web- implica varios problemas que me hacen descartar esa opción.

Aunque seguiré intentando lograr un acuerdo con RichDad.com lo veo altamente improbable, por lo que no tengo más remedio que recomendar a los interesados que adquiráis directamente el CASHFLOW en su web.

Antes de comprarlo, os recomiendo que comprobéis si os merece la pena daros de alta como Insiders. Al hacerlo, por $9,97 al mes, tendrías acceso a un 10% de descuento en todas las compras de productos en su web. Si lo hacéis únicamente por comprar el juego con descuento no os olvidéis de daros de baja después.

Si vuestra idea es crear grupos para jugar a CASHFLOW y pensáis adquirir el juego entre varios, os recomiendo que, si aún no lo habéis hecho, os apuntéis a la asociación RichDadClub.es en eConozco para encontrar más gente interesada. Si no encontráis suficiente gente en la asociación, estaré encantado de informar de vuestro caso en esta web para ver si se anima más gente de vuestra zona.

Os agradezco de nuevo el interés que habéis mostrado y os pido disculpas por no haber tenido éxito en mis gestiones con RichDad.com.

Montando una reunión desde cero (capítulo 1)

Bueno, vamos a ver si contando esto desde el principio se me anima la gente. Voy a ir organizando paso a paso una reunión y voy a contarlo en el blog. Con todas las pegas que me vaya encontrando, por si a alguien le sirven.

Lo primero que voy a hacer es comprar el juego. Pero para complicarlo un poco, voy a hacerlo compartiendo el gasto. Mi primer objetivo es conseguir entre diez y doce personas interesadas, para poder comprar dos juegos. Lo de las diez personas es por que cinco ya tengo -bueno eso creo-, así que empezar con un juego sería hacer trampa.

Para recaudar el dinero estaba pensando usar Paypal, en plan micropagos, pero me parece que va a ser complicarlo mucho, así que de momento lo hacemos en mano o por transferencia. Espero que la gente se fíe de mí.

Necesito diez vizcaínos voluntariosos que quieran participar en el próximo evento RichDad y que pongan, cada uno, la décima parte de lo que cuestan dos juegos con sus gastos de envío: 2x$195 + $50 = $440, unos 360€. Entre 30 y 36€ por cabeza. Por favor, los que estéis interesados escribidme un mail a bilbao@RichDadClub.es.

Cada juego quedará después de cada reunión en manos de un participante distinto que esté interesado en llevárselo, así todos los que participen podrán disfrutarlo durante unos días en su casa.

Los que paguen por los juegos no tendrán que pagar nada en los eventos que se organicen, los que se apunten después, pagarán 2€ cada vez que vayan para ir consiguiendo dinero para comprar más juegos o para reponer los iniciales si se deterioran por el uso.

En cuanto tenga las personas intentaré cerrar con ellas una fecha y buscar un bar adecuado para la reunión.

Si no consigo suficiente gente dispuesta a poner dinero, intentaré conseguir que lo compre un bar y promocione el evento. Si algún hostelero lee esto y le interesa ser patrocinador, por favor, que me escriba un correo. Prometo un poco de publicidad gratuita a cambio de su buena acción.

Si alguien se anima a replicar mi iniciativa en otra zona, me encantaría que colaborase narrando su experiencia.

¿Qué se hace en una reunión?

Antes que nada hay que organizar la reunión, si no sabes cómo hacerlo echa un vistazo a ¿Cómo se organiza una reunión?

En las reuniones se hacen fundamentalmente cuatro cosas: jugar, aprender, conocer gente y hablar de negocios.

Lo de jugar está claro, es la disculpa, jugar al CASHFLOW 101 .

Lo de aprender se hace involuntariamente, cuando juegas vas viendo las cosas que has leído en el libro -si lo has leído-, el juego exagera mucho las cosas, pero no se trata de simular la realidad sino de aprender.

Lo de conocer gente, depende, también puedes organizar las reuniones con amigos y gente que ya conoces. Si lo haces así, seguramente te lo pasarás mucho mejor, pero sacarás menos partido a las reuniones. Aunque todo depende de cómo sean tus amigos.

Lo de hablar de negocios, bueno. En las reuniones participa gente que quiere salir de la carrera de la rata. ¿Cómo se sale? Generando ingresos pasivos superiores a tus gastos. ¿Cómo se generan ingresos pasivos? Con papel, inmuebles o negocios. ¿De qué se habla en las reuniones? De papel, inmuebles y, sobre todo, negocios para salir de la carrera de la rata. ¿Lógico, no?

Las reuniones pueden ser un buen sitio para que los que tienen ideas encuentren socios que les complementen o les aporten dinero, y los que tienen dinero encuentren proyectos interesantes. Los acuerdos a los que llegues no tienen nada que ver con el juego. Y que nadie se asuste, no son obligatorios. ;)

¿Cómo se organiza una reunión?

Realmente la idea es muy sencilla. Lo único que hace falta es gente interesada, el juego CASHFLOW 101 (1 por cada 6 personas) y un lugar para reunirse.

Para encontrar gente interesada en tu zona hay tres formas relativamente sencillas. La primera es que convenzas a unos cuantos amigos. La segunda, que busques en clubes registrados en Rich Dad. Y la tercera que te apuntes a la asociación RichDadClub.es en eConozco, una red de contactos profesionales, y busques otros asociados en tu zona.

El juego CASHFLOW 101 se puede comprar por internet.

El lugar de reunión suele ser un bar, en casi todas las ciudades hay algún bar grande que está lleno los fines de semana pero no entre semana. Se puede acordar con ellos reservar algunas mesas alguna tarde. Generalmente estarán encantados de hacer caja un día normalmente flojo.

Por supuesto, hay algunas pegas, la principal que el juego es caro, así que convendría compartir los gastos de comprarlo. Una buena fórmula es cobrar una pequeña cantidad en cada reunión a todos los participantes para financiar la compra de nuevos juegos y la reposición de los que se estropeen. Se puede llegar a un acuerdo con el bar para vender entradas que incluyan una consumición y que dejen un porcentaje limpio para los organizadores. Por supuesto, no queda más remedio que fiarse de ellos, aunque no creo que con las cantidades que se barajan haya riesgo de desfalco.

También podéis intentar convencer al dueño del bar de que compre el juego y organice él las reuniones. Si es un poco espabilado verá que es una buena inversión, el coste del juego no es dinero para él y le permite atraer gente los días más flojos de caja. Eso sí, tendréis que ajustar las partidas a los días y horas en los que el bar no tenga movimiento.

Cambiamos de rumbo

Aunque siempre lo he concebido como un proyecto abierto y con posibilidad de ir evolucionado, cuando me embarqué en él, mi idea era que sirviese de punto de encuentro para gente que ya conociese la filosofía de Rich Dad y que estuviera interesada en participar en eventos CASHFLOW. eConozco serviría para poner en contacto a gente de la misma zona y esta gente organizaría los eventos. La página serviría para compartir experiencias e ideas, para organizar grupos de compra de productos Rich Dad y, quizás, para proponer negocios y encontrar inversores interesados.

Vistas las visitas de estos días y los obstáculos planteados por Mario, Consultor Anónimo, Albert, Julen y Seidenbaum, seguramente deba replantearme todo desde el principio. Estoy convencido de que la mayoría de la gente que ha vistado la página ni conoce Rich Dad ni, por lo tanto, entiende toda esta historia.

Supongo que ha llegado el momento de hacer el primer cambio de rumbo. Voy a compaginar la idea inicial de servir de punto de encuentro a entusiastas de Kiyosaki deseosos de jugar a CASHFLOW, con explicaciones sobre la filosofía de Kiyosaki, la dinámica de las reuniones y cosas similares.

¿Por qué monto esto?

Creo que me he dejado algo muy importante en el tintero desde el principio, explicar qué objetivos me han llevado a montar esto. Supongo que no le di demasiada importancia pero los obstáculos planteados por Consultor Anónimo han metido el dedo en la llaga y, aunque después trate estos obstáculos dentro del árbol de prerrequisitos, creo que debo aclarar ya esa cuestión y alguna más. Estoy seguro que mi explicación no convencerá a muchos, pero sinceramente quién quiera ver intereses ocultos los verá independientemente de lo que yo le cuente.

La versión corta es: quiero contactar con gente con ganas de montar negocios, quiero participar en los negocios que me parezcan buenos y espero que me permitan vivir sin necesidad de trabajar –lo que no quiere decir que no vaya a trabajar, si no quiero depender de una nómina–.

La versión larga, para gente paciente, empieza cuando leí Padre rico, padre pobre, y explica mucho mejor porqué Rich Dad. Como apuntaba Consultor Anónimo, Padre rico, padre pobre no deja de ser un libro de autoayuda, como no he leído muchos no puedo compararlo con otros, pero si puedo decir que me gustaron varias cosas, pero explicarlas va a requerir introducir primero algunos conceptos. Me hubiera gustado traducir la explicación de los conceptos básicos que hay en la página de RichDad.com pero de momento no han contestado a mi petición de permiso para hacerlo. Para los que no os importe leer en inglés os recomiendo lo básico de Rich Dad y ¿quién es Rich Dad?

1º Activos y pasivos. Un activo es algo que pone dinero en tu bolsillo, un pasivo es algo que retira dinero de tu bolsillo. Tu casa no es un activo porque te cuesta dinero todos los meses (comunidad, impuestos, reformas…). Hay tres tipos de activos: papel (acciones, fondos…), inmuebles y negocios.

2º Tipos de gente. Hay cuatro tipos básicos pero se puede pertenecer a más de uno la vez: empleados –trabajan por cuenta ajena–, autoempleados –trabajan por cuenta propia–, propietarios de negocios e inversores.

3º Tipos de ingresos. Hay tres: ingresos de trabajo, ingresos pasivos –de negocios o inmuebles– e ingresos de portfolio –de acciones, bonos…–.

4º Patrones de flujo de dinero. Hay tres: pobre, clase media y ricos. Como en los tipos de gentes, una persona puede presentar una mezcla de varios. Los patrones no están vinculados con el dinero real, se puede tener mucho dinero y un patrón de gastos del pobre, o tener poco dinero y un patrón de gastos del rico. El patrón de gastos sólo indica cómo entra en dinero en tu vida y como sale. El patrón del pobre es: los ingresos proceden del trabajo y sirven para pagar gastos. El patrón de la clase media es: los ingresos proceden del trabajo y sirven para pagar pasivos (casa, coche, viajes…) y gastos. El patrón de los ricos es: los ingresos son pasivos y sirve para pagar fundamentalmente gastos, normalmente los pasivos están a nombre de empresas no del individuo.

5º La carrera de la rata. Cuando se tiene el patrón de gasto de la clase media, el de la inmensa mayoría, un aumento del nivel de ingresos suele conllevar un incremento simultáneo de los pasivos. Con más dinero disponible se pide más dinero al banco para comprar una casa más grande, una casa de veraneo, un coche más potente… El dinero ganado trabajando paga gastos y deuda, cuanto más dinero se gana más crece la deuda. A mayor éxito profesional más pillados por los gastos y la deuda. Eso es la carrera de la rata.

6º Prioridades. Normalmente hay dos tipos de personas según el orden de sus prioridades: seguridad, confort y riqueza, o riqueza, confort y seguridad.

7º Deuda buena y deuda mala. La deuda buena es la que se adquiere para comprar activos que generen ingresos pasivos, la deuda mala es la que sirve para comprar pasivos.

8º Diferencias entre el discurso del padre rico y el del padre pobre. A mi juicio algunas de las más importantes son:
Pobre: mi casa es un activo
Rico: mi casa es un pasivo
Pobre: no puedo pagarlo
Rico: ¿cómo puedo pagarlo?
Pobre: trabajo por dinero
Rico: el dinero trabaja para mí
Pobre: más dinero resolvería mis problemas financieros
Rico: no depende de cuánto dinero ganas, si no de cuánto y por cuánto tiempo retienes

9º El equipo. Por muy inteligente que seas y mucho que estudies, no puedes saberlo todo. Para tener una inversión rentable necesitas un equipo que te ayude: abogado, asesor fiscal, asesor financiero… cuántos expertos y en que áreas necesites dependerá de la inversión. En cualquier caso debes entender que es mucho más barato pagar a un experto, que meter la pata y hacer de la inversión un fracaso. Es importante elegir bien al experto, debe ser alguien que entieda tus objetivos, preferiblemente alguien que también invierta.

Bien, con estos conceptos definidos, puedo explicar un poco mejor qué es lo que me gusta de lo que dice Kiyosaki. En primer lugar, Kiyosaki no vende ninguna fórmula mágica para hacerse rico, eso no existe, lo que explica es cómo funciona el dinero para que sepamos cómo utilizarlo para lograr nuestros objetivos.

Si tus prioridades en la vida son: seguridad, confort y riqueza, seguramente nunca llegues a ser rico, pero eso no es malo, lo importante es que tengas cultura financiera para no pasar apuros por tomar esa decisión. Es importante que seas consciente de que cada vez está menos claro que el estado vaya a asegurar unas pensiones que te permitan mantener tu nivel de vida, por lo que si quieres disfrutar de una vejez holgada deberías tomarte en serio tus inversiones. No puede ser que dediques más tiempo a elegir el coche que te va a durar cinco o seis años que la inversión que tiene que servirte para tener ingresos extra durante veinte o treinta años después de tu jubilación. La cubertería de regalo no puede ser el criterio para elegir un plan de pensiones.

Si, por el contrario, tus prioridades son riqueza, confort y seguridad, es posible que consigas ser rico (que no tengas necesidad de trabajar), pero no va a ser fácil. La forma de salir de la carrera de la rata es generar ingresos pasivos que cubran tus gastos, como hemos visto estos ingresos pasivos pueden venir de tres vías: papel, inmuebles o negocios. Para que un negocio sea un ingreso pasivo no debe exigir que trabajemos en él. Si tenemos un bar en el que pasamos diez horas al día, no tenemos un negocio, tenemos un empleo, por cuenta propia, pero un empleo.

Creo que casi todos conocemos gente que vive sin trabajar gracias a uno o varios de estos ingresos pasivos, gente que tiene una o varias casas alquiladas, gente que tiene inversiones en bolsa que le dan dividendos o gente propietaria de una o varias franquicias que ni siquiera visita. Eso existe, la respuesta fácil cuando te hablan de alguien así es decir: tuvo suerte, heredó el dinero, para mí es imposible… Hay tres frases muy inspiradas sobre este tema atribuidas a Henry Ford: "Imposible, significa que no has encontrado la solución", "Tanto si piensas que puedes como si piensas que no, casi siempre tendrás razón" y "Los que renuncian son más numerosos que los que fracasan".

La cuestión es que es posible, pero no fácil. Para salir de la carrera de la rata hay que interiorizarlo y trabajar en ello. Lo que nos va a dar de comer el resto de nuestra vida necesita una dedicación importante. Hacerlo solo es complicado, hace falta mucha fuerza de voluntad y perseverancia. Y si tu pareja no te apoya es mejor que ni lo intentes. El equipo te puede ayudar pero eres tú quién debe llevar las riendas. Por eso, a veces, conviene tener compañeros de viaje, otros individuos que compartan esa meta contigo y que puedan apoyarte.

La organización del primer evento Rich Dad en Vizcaya del que tengo noticia, y en el que participé junto con cinco personas más, fue algo organizado sobre la marcha pero sirvió para aclarar un poco cómo funcionan las inversiones, ver el perfil de cada uno de los participantes –eso se retrata muy bien en el CASHFLOW– y generar ambientillo para hacer cosas.

En Argentina me consta que hay una comunidad Rich Dad muy activa, una de las personas que participó en este evento es de Argentina y había tomado parte allí en un evento con bastante más gente. El juego es una disculpa para conocer gente que comparte intereses. Cuando los participantes dominan el juego y se conocen, suelen pasar directamente a hablar de negocios.

Creo firmemente que entre varios individuos interesados es más fácil encontrar negocios y sacarlos adelante. Quizás me equivoque pero sólo hay una manera de saberlo: intentándolo.

Creo que eConozco puede ser una herramienta fantástica para encontrar otra gente interesada y el procedimiento es muy simple, sólo hay que apuntarse, buscar en la asociación RichDadClub.es gente de la zona y ponerse en contacto con ella para organizar la primera reunión. Si esto le parece a alguien demasiado complicado, creo que debería olvidarse de cualquier forma de salir de la carrera de la rata que no sea un seguro de renta vitalicia con el dinero ganado en la lotería primitiva.

Se buscan obstáculos

Como explicaba ayer Mario en Árboles de Prerrequisitos, todos llevamos de serie una capacidad especial, un instinto, para poner pegas a cualquier idea nueva. La buena noticia es que existe una herramienta para aprovechar esa capacidad, el Árbol de Prerrequisitos, una estructura lógica diseñada para identificar todos los obstáculos y las respuestas requeridas para superarlos a fin de conseguir un objetivo.

Según terminé de leer el artículo me descargué el fichero PDF que incluye y le envié un correo a Mario para decírselo. El caso es que Mario me contestó proponiéndome hacer "a dos blogs... o los que sean" un árbol de prerrequisitos para RichDadClub.es. La misión de RichDadClub.es es difundir la filosofía Rich Dad en países de habla hispana mediante reuniones CASHFLOW, pero como eso iba a ser mucho para empezar, he dejado el objetivo a conseguir en: convertir RichDadClub.es en punto de referencia nacional para organizar encuentros CASHFLOW, ¿tampoco está nada mal, no?

Como explica Mario en el PDF el primer paso es identificar obstáculos. Y dada esa capacidad innata para poner pegas que comentaba al principio, aparentemente es la parte más fácil. Así que, allá voy, ofrezco mi objetivo para que me lo tiréis abajo. Se busca un trabajo de demolición profesional, no os quedéis con las ganas, estrujad vuestras neuronas para encontrar razones por las que jamás se conseguirá este objetivo. ¿Os lo estoy poniendo a huevo, no?

Para que no se diga que quiero que lo hagáis todo vosotros, yo ya he sacado nueve obstáculos (y eso que la idea es mía):
- existe falta de interés por las finanzas personales
- no hay conocimiento de la filosofía Rich Dad
- no hay conocimiento de la iniciativa RichDadClub.es
- no se dispone de la masa crítica de asociados necesaria
- el juego es muy caro
- el juego en PC está sólo disponible en inglés
- hay escaso material sobre Rich Dad disponible en castellano
- la población en general descarta cualquier cosa en inglés
- no hay un canal claro para llegar a lectores de Rich Dad

¿Quién da más?

¿Algún otro blogger se apunta al carro para convertir este dueto en un coro? ¿Consultor Anónimo, Albert, Julen, Gonzalo, LibertaCom, Seidenbaum, Gallego, tic616, Telémaco, Mr. Andorra, bloger en prácticas...?

Salimos en El Blog Salmón

Quiero agradecer a Consultor Anónimo que haga referencia a esta iniciativa en El Blog Salmón, un blog colectivo sobre economía y finanzas realmente interesante. Su introducción a qué es RichDad me parece, por concisa y completa, realmente buena:

¿Qué es RichDad? Hace algunos años, Robert Kiyosaki escribió un libro, “Rich Dad, Poor Dad” en el que resumía su filosofía respecto a las finanzas personales. Con la analogía de un padre rico y un padre pobre, explicaba el cambio de mentalidad necesario para triunfar en el mundo de los negocios, sobre una premisa clara: el padre rico es aquel que hace que su dinero trabaje para él, mientras que el padre pobre es quien trabaja para su dinero. Sobre este matiz sutil, elaboraba sus teorías al respecto de la gestión de finanzas personales.

No menos interesantes son sus preguntas:

¿Es una “americanada” como tantas otras? ¿Es un “sacaperras” montado por Kiyosaki para hacer realidad su visión a costa de unos cuantos ingenuos que sueñan con escapar de la rueda a la que nos somete la sociedad? ¿O es una herramienta útil para aquellos que quieren tomar las riendas de su situación financiera?

Consultor Anónimo opta, creo que con buen criterio, por dejar abierta la respuesta para que cada uno juzgue por sí mismo y comparta su experiencia. A título personal diré que cualquier iniciativa que fomente el conocimiento de las finanzas personales me parece positiva, al fin y al cabo es la razón por la que me he embarcado en esta aventura. Creo que aún hay demasiado desconocimiento alrededor del funcionamiento del dinero y, lo que es peor, un cierto sentido de culpa por darle la importancia que tiene. Recomiendo echar un vistazo al artículo Aita Aberatsa de Mario.

Buscar asociados en eConozco

Ante las dudas que me habéis planteado sobre cómo utilizar eConozco para encontrar otros asociados en vuestra zona, voy a explicarlo brevemente.

Al hacer login en eConozco vemos en la parte superior un menú y una barra de búsqueda.


Debajo del botón buscar tenemos el link "búsqueda avanzada", pulsando en él veremos una pantalla de búsqueda con numerosas opciones.


Lo primero que debemos hacer en esta pantalla ir al menú "Mis asociaciones" en la parte inferior izquierda. Allí debemos dejar seleccionado únicamente "RichDadClub.es". Una vez hecho esto, debemos seleccionar un poco más abajo "Buscar únicamente en los grupos seleccionados", de esta forma la búsqueda se hará únicamente entre los miembros de la asociación.

Por último, podemos elegir en "Filtros adicionales" los criterios de búsqueda que deseemos utilizar. En el caso de querer encontrar asociados de nuestra zona, sólo tenemos que elegir el país y, después, la provincia o estado. Ya sólo falta pulsar en "Buscar" para ver los resultados.

Si alguna cosa no ha quedado clara no dudéis en dejar un comentario para que lo explique mejor.

Se buscan colaboraciones

¿Has escrito, visto o leído algo que te parece interesante para los que quieren salir de la carrera de la rata? Escríbeme a colaboraciones@RichDadClub.es.

¿Conoces la filosofía de Kiyosaki y te apetece participar de seguido en el blog? Envíame un correo a colaboraciones@RichDadClub.es diciéndome sobre qué temas podrías escribir.

Muchas gracias.

Elegir un fondo de inversión

Si dispones de algunos ahorros para invertir es posible que estés pensando en invertir en fondos de inversión. Para el inversor inexperto son una opción más segura que las acciones y tienen mejor fiscalidad, ya que permiten traspasar el capital a otro fondo sin realizar plusvalías y tener que declarar por ellas.

Si vas a invertir en fondos, seguramente te encuentres con dudas sobre que fondo elegir. Lo primero es entender cuál es el objetivo de la inversión, si buscas una revalorización importante tendrás que asumir cierto riesgo. Diversificar mucho la inversión es una buena opción para no perder, pero no lo es para obtener rendimientos elevados. Eso no significa concentrar toda la inversión en un único fondo, todos sabemos por qué no hay que poner todos los huevos en la misma cesta. Una buena opción sería tener alrededor de cuatro o cinco fondos, suficientes para diversificar el riesgo y no tantos como para limitar demasiado la rentabilidad.

Morningstar es una entidad de rating (evaluación) de fondos que compara cada fondo con los que comparten su categoría (región de inversión, tipo de activos, estilo de gestión...). Estos ratings están disponibles gratuitamente en su página en castellano, sin duda son una referencia imprescindible antes de elegir un fondo.

Por supuesto, poder contar con la información de una entidad evaluadora independiente es una mejora sustancial sobre depender del consejor de un amigo o una entidad bancaria pero, como bien explica Kiyosaki, si vas a hacer de los fondos tu negocio para abandonar la carrera de la rata deberías tomártelo en serio. Poner el dinero en un fondo, por muy bueno que sea, y olvidarte del tema no es una buena estrategia. Y, en cualquier caso, la compra de fondos debería ser parte de un plan a medio plazo, no una decisión por impulso.

Es de bien nacido, ser agradecido

No puedo menos que dar las gracias a Mario por hacerse eco de esta iniciativa en su magnífico blog.

Aprovecho para aclarar que no hay ninguna limitación geográfica, cualquier persona de cualquier parte del mundo puede apuntarse para encontrar otras personas interesadas en la filosofía de Robert Kiyosaki, personas con las que aprender jugando al CASHFLOW y con las que colaborar para salir de la carrera de la rata.

Mario, vete haciendo hueco para una comida en la agenda de tu próxima visita...

Grupo de compra CASHFLOW

Ayer solicité a RichDad.com información sobre si tenían algún distribuidor en España y, en caso contrario, si era posible adquirir un lote de juegos CASHFLOW en condiciones especiales. Mi idea era organizar un grupo de compra entre todos los interesados para conseguir mejor precio y ahorrar en los gastos del envío internacional. Dado que el juego cuesta 195 dólares y los portes 50 más, me parece importante intentar lograr todo el descuento posible.

La respuesta de RichDad.com ha sido que no tienen ningún distribuidor en España y que ya no existe el plan de venta mayorista que tenían antes. Me han sugerido convertirme en afiliado, tendría que añadir un banner y cada compra realizada por alguien dirigido desde ese banner me dejaría una comisión del 15%.

Les he enviado otro correo para ver si podían ofrecer ese 15% como descuento para el grupo de compra que comentaba. Si me contestan que no, veré si es posible darse de alta como afiliado, comprar un lote de juegos a través del enlace, y descontar el 15% a los que queráis comprar.

Los que estéis interesados en adquirir el juego, por favor, enviadme un correo a grupodecompra@RichDadClub.es para que vaya haciéndome una idea de cuántos juegos se podrían pedir.

Seguiré informando.

Aclaraciones

Ante las dudas que me han planteado al respecto, debo decir que esta iniciativa no tiene ninguna relación con RichDad.com ni Robert Kiyosaki. Es fruto de mi interés personal en potenciar el encuentro entre personas que quieran salir de la carrera de la rata.

En cuanto a fórmulas de participación en la iniciativa, estoy abierto a lo que queráis proponer. Esta es una web 2.0 en beta permanente, cambiará según haga falta para acomodarse a los intereses de los que la utilicéis.

Ahora lo que necesito es que aportéis ideas, después necesitaré ayuda para ponerlas en práctica.

Esta iniciativa está abierta a cualquier persona, la asociación en eConozco no tiene ninguna limitación geográfica, unicamente existe una limitación lingüística al estar tanto la página como eConozco disponibles únicamente en castellano.

Sugerencias

He creado esta entrada para que podáis aportar vuestras ideas y que queden recogidas en un único sitio. Sé que no es la mejor manera, pero es mejor que nada. Agradeceré cualquier ayuda para ir mejorando.

Asociación en eConozco

Una vez más tengo que dar las gracias a Albert Armengol por su diligencia y su paciencia conmigo. RichDadClub.es ya tiene oficialmente una asociación en eConozco. Todos los que queráis uniros a la iniciativa para encontrar y que os encuentren otros lectores de Padre rico, padre pobre para participar en encuentros de CASHFLOW podéis hacerlo con esta invitación.

Nace RichDadClub.es

Cuando leí, hace unos meses , Rich Dad, Poor Dad (Padre rico, padre pobre) de Robert Kiyosaki no era consciente de la cantidad de gente que comparte su filosofía, la mayoría gente que ni siquiera ha oído hablar de Kiyosaki pero que está buscando salir de la carrera de la rata.

La carrera de la rata es una situación conocida por todos. Cuando empezamos a ganar dinero pensamos en comprar el coche, después nos emparejamos y compramos un piso, empezamos a usar tarjetas de crédito para poder darnos algún capricho, llegan los hijos y hay que trabajar duro para ganar algo más de dinero que tendremos que compartir con Hacienda, cuando conseguimos desahogarnos un poco compramos un coche nuevo porque el primero se ha quedado pequeño, después pensamos en cambiar la casa por otra más grande o quizás en comprar una segunda vivienda para las vacaciones, y así en una carrera sin fin. Ganar más no nos hace más independientes, cada vez estamos más y más necesitados de la nómina a fin de mes. Es lo que nos han enseñado y es lo que hacemos, pero muchos nos preguntamos si hay alguna alternativa. ¡La hay!

El primer paso para salir de la carrera de la rata es entender el porqué de la misma, aprender cómo funciona el dinero. El siguiente, invertir para conseguir ingresos pasivos, ingresos que no dependan de tu trabajo, ya sea por cuenta propia o ajena.

Robert Kiyosaki ha diseñado el juego de tablero CASHFLOW 101 -ahora disponible en castellano-, que sirve para poner en práctica las enseñanzas del libro y aprender jugando a salir de la carrera de la rata.

Por todo el mundo se están creando clubes dedicados a juntar personas interesadas en la filosofía de Kiyosaki para jugar y aprender. El juego es la disculpa para conocer a otras personas interesadas en los mismos temas y con la que hacer negocios que nos saquen de la carrera de la rata. No es fácil empezar sólo, así que contar con apoyo es siempre bueno.

El pasado miércoles, participé junto con cinco personas más en la que creo fue la primera reunión Rich Dad en Vizcaya. Mi idea es potenciar la experiencia y lograr poner en contacto a todas las personas interesadas de cualquier provincia o, incluso, de cualquier país de habla hispana.

La herramienta que pretendo utilizar para lograrlo es eConozco, una red de contactos profesionales. En eConozco existen asociaciones que permiten a sus miembros buscar entre las personas que pertenecen a las mismas. Si todos los interesados os vais apuntando a la asociación Rich Dad, e invitáis a quienes sepáis interesados a que lo hagan, será muy fácil encontrar gente para organizar reuniones en cualquier parte.

Si esta primera fase prospera, seguramente podamos hacer grandes cosas entre todos: la unión hace la fuerza.

De momento, estoy pendiente de que me concedan el uso de una asociación en eConozco y de que RichDad.com me de permiso para traducir al castellano la introducción a la filosofía de Kiyosaki que está disponible en su web.

Esto NO es un proyecto individual de una sola persona, esto pretende ser un proyecto colectivo abierto a todos los que queráis participar en él aportando vuestras ideas, conocimiento o trabajo. Todos podéis contribuir ayudando a la difusión de la idea. También vendría bien ayuda para hacer un logo, traducir parte de la web de RichDad.com -si nos lo permiten- y cientos de cosas más que irán surgiendo.

¡Gracias todos!