28 de mayo de 2008

Decimoséptima reunión en Barcelona

Con mucho retraso, publico hoy el informe de la decimoséptima reunión en Barcelona que se celebró el pasado domingo 17 de mayo. No hubo record de asistencia pero no anduvimos lejos: 16 personas.

Debido a los problemas con ClickAir acabé por ir a Barcelona en autobús. Por un lado, su lamentable pasarela de pago no me permitió pagar con ninguna de las seis tarjetas que probé a distintas horas y en distintos días. Por otro lado, su aún peor servicio de atención todavía no ha contestado a ninguno de los mensajes que les envié desde su web comentando este problema. Lo peor es que tienen la poca vergüenza de acusar recibo diciendo: "procederemos a contestar en los próximos días" y un mes después sigo esperando.

Salí de Bilbao el viernes a las 23.30 y llegué a Barcelona a las 6.50 del sábado. Dimitri, Sacha y Pedro se dieron el madrugón para venir a buscarme a la estación y charlar hasta la hora de la reunión.

Aprovechando que sobraba tiempo, nos fuimos caminando tranquilamente desde Sants hasta Paseo de Gracia, y por el camino fuimos hablando de lo humano y lo divino. Mientras iba llegando el personal, aprovechamos para desayunar algo en el Pans&Company donde se iba a celebrar la reunión.

Los primeros en llegar fueron Lourdes y Sergio, después llegaron Richi y Sara, Eva y Sergio, Laura y Xavi. Y mientras estábamos colocando las mesas para el juego llegaron Franc y Deyamira.

Nos dividimos en dos mesas, con una partida para veteranos por un lado y otra para los nuevos, en la que jugué yo. Antes de empezar a jugar, Dimitri, que se ha trasladado a Barcelona y va a encargarse de organizar las reuniones allí, aprovechó para pedir a todo el mundo que se presentase. Como cada vez que alguien empezaba a hablar surgía algún tema interesante y la conversación se desviaba, la ronda de presentaciones se alargó bastante. Eso dio tiempo para que llegaron primero Miquel y, un rato más tarde, René. Y también para que Richi se tuviese que marchar sin llegar a empezar la partida. Afortunadamente venía más de acompañante que a jugar, así que espero que no le importase demasiado.

Por fin empezamos a jugar calculo que sobre las doce. En la partida de veteranos decidieron utilizar reglas modificadas: empezar todos con la misma profesión y posibilidad de pacto libre para comprar oportunidades. Pedro volvió a utilizar con éxito sus tácticas suicidas, endeudándose desde el principio para comprar toda oportunidad que le pasaba por delante consiguió salir de la carrera de la rata bastante rápido.

En la otra mesa, la verdad es que no avanzábamos mucho. Dedicábamos mucho tiempo a analizar bien las oportunidades y entender si eran buenas o malas. Por ejemplo, en un momento, Sara decidió retirarse de la partida para que Sacha -la partida de veteranos ya había terminado- le explicase algunos conceptos.

Eva me hizo una pregunta aparentemente sencilla, pero que no me habían hecho antes y me obligó a pensar un poco cómo lo calculaba yo. La pregunta era cómo determinar el precio en el que convenía comprar una oportunidad que otro vendía. Se me ocurrieron tres métodos para hacerlo.

El primero, comparar la oportunidad con cancelar deuda. Si el precio pagado por una oportunidad hace que nos de menor rentabilidad que cancelar alguna de nuestras deudas, la segunda opción tendría más sentido. Este cálculo sólo se basa en el flujo sin contar la posible revalorización de la oportunidad, por lo que habría que ajustarlo en función de la posible ganancia por venta futura.

El segundo, comparar la rentabilidad con otras oportunidades. Si rentabilidad media fuese, por ejemplo, un 42% -basándose en las que hayan salido anteriormente-, tendría sentido pagar por la oportunidad tanto como para que, pagando por ella al vendedor, la rentabilidad siguiese siendo igual o superior a la media.

El tercero, dividir el resto de ingresos pasivos necesarios para alcanzar la independencia financiera entre el líquido disponible. Esto nos permitiría saber cuántos dólares de líquido podemos pagar por cada dólar de ingreso pasivo para asegurarnos la independencia financiera con el dinero ahorrado. Lógicamente, al principio de la partida este cálculo da lugar a resultados muy bajos, pero más adelante puede ser muy útil. A veces, comprar caro puede resultar interesante.

Con estas y otras cuestiones nos dieron las tres sin haber salido ninguno de la carrera de la rata, así que decidimos que era mejor irnos a comer y seguir charlando durante la comida.

Eso sí, antes nos hicimos la foto de rigor. No aparecen ni Xavi, ni Lourdes, por que fueron antes de que alguien me recordase lo de la foto.


De izquierda a derecha: Sara, Sergio, René, Pedro, Laura, Jaizki, Eva, Dimitri -sentado-, Sacha, Miquel, Sergio, Deyamira y Franc.


René y Sara tenían compromisos y se fueron justo después de la foto, el resto nos fuimos a comer y nos quedamos un buen rato de sobremesa charlando de varios temas. Si no me equivoco, fueron unas cuatro horas.

Miquel fue el primero en marcharse, después se fueron Laura, Deyamira, Franc y Dimitri. Eva, Sergio, Pedro, Sacha y yo, nos quedamos un rato más en un Starbucks. Y después de que se fueran Eva y Sergio, Pedro, Sacha y yo seguimos todavía un rato más viendo unos proyectos muy interesantes en los que andan Sacha y Pedro, y de los que espero dar noticias pronto.

Pedro y yo nos fuimos para Sants, él a coger el tren y yo el autobús. Empezó a caer agua con ganas y mi pobre paraguas no evitó que llegásemos bastante mojados. Por el camino tuvimos que darnos prisa porque llegábamos muy justos para el tren. Cuando entramos en la estación la pantalla marcaba que salía ya, pero se retrasó dos minutos y a Pedro le dio tiempo a subir. Eran ya las 22.30, y yo me fui para el andén de donde salía mi autobús a las 22.50.

Etiquetas: , ,

19 de mayo de 2008

Grupos de compra para Barcelona, Palma y Valencia

A raíz de la entrada publicada el pasado día seis de mayo: Grupos de compra, se han creado en partiZipa grupos de compra para Barcelona -a cargo de Dimitri-, Palma de Mallorca -a cargo de Eugenia- y Valencia -a cargo de Felipe-, además del que ya existía para Madrid. Se pueden encontrar todos en la sección de grupos de proyectos sociales de partiZipa.

Cada persona interesada debe registrarse en partiZipa y contribuir a la compra con una participación de 20€. Esta participación da derecho a participar en todas las partidas que se organicen y a llevarse el juego a casa después de una partida con el compromiso de organizar la siguiente.

Las personas que no participen en la compra podrá asistir a la primera reunión gratis para ver cómo funciona el juego pero deberán abonar 3€ en sucesivas partidas para contribuir a los gastos básicos del juego: lapiceros, gomas, fotocopias... y a la reposición del mismo cuando sea necesario por el deterioro con el uso.

En caso de no alcanzarse en algún lugar el número mínimo de participaciones para comprar el juego, se devolverá el dinero.

La idea es hacer una única compra conjunta de todas las ciudades para el mejor precio posible. Se establece como plazo límite el 15 de junio para determinar el número de participantes en cada zona y decidir si alcanza para comprar el juego o se deben devolver las contribuciones realizadas.

Etiquetas: ,

15 de mayo de 2008

Entradas para no olvidar: mayo 2008

Prácticamente desde que nació RichDadClub.es, existe un sistema de valoración de entradas para que aquellas que más gusten o más interés despierten estén siempre a mano. En la barra lateral derecha aparecen en todo momento las 10 entradas más valoradas y las 10 más votadas.

Para evitar que caigan en el olvido, recojo aquí todas las entradas que a pesar de haber recibido una buena valoración no están según los criterios actuales entre las más valoradas o las más votadas. Se quedan fuera aquellas que no alcanzan suficientes votos como para aparecer en el informe sobre RichDadClub.es de Qualitativo.com.

TítuloVotosMedia
15 días en agosto224.86
¿Por qué RichDadClub.es?234.74
Hacer, aprender y disfrutar del camino194.32
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión174.24
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?234.22
Principio de ondas de Elliot214.14
Estado financiero personal234.09
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?164.06
¿Qué son las "Cuentas en participación"?174.00

Etiquetas: , ,

6 de mayo de 2008

Grupos de compra

Casi al tiempo que surgió RichDadClub.es propuse en la web organizar un grupo de compra para el Cashflow 101. Mi idea entonces era juntar suficiente gente interesada como poder negociar un precio especial, pero en aquel momento la iniciativa no prosperó.

Han pasado ya más de dos años desde entonces y mucha gente me ha ido escribiendo después preguntando por la compra del juego. A todos les digo que dado que el juego original sólo se puede comprar en la web oficial de Kiyosaki (www.richdad.com), que el precio es bastante elevado ($195 más aduana y gastos de envío) y que sólo se le saca partido teniendo con quién jugar, recomiendo juntar un grupo de interesados antes de comprarlo. A pesar de la ayuda que pueda prestar en este sentido RichDadClub.es, es mucho más fácil decirlo que hacerlo.

El pasado enero, en el wiki de Madrid, Nando y Gloria comentaron que estaban pensando en comprar un juego para no depender de mis visitas. Varias personas se fueron animando y a finales de febrero desde partiZipa crearon en su plataforma un grupo para coordinar la compra y pusieron los primeros 50€.

A finales de abril, Hugo García me propueso hacer un anuncio en el blog sobre la iniciativa para ayudar a conseguir más personas interesadas. En aquel momento me di cuenta de que el tema podría resultar muy interesante también para otras zonas. Me puse en contacto con Juanjo y Agustín, fundadores de partiZipa, y Agustín me ha enviado una explicación de cómo es el proceso. Gracias, Agustín.

Cuando alguien tiene una buena idea, ¡¡ hay que apoyarla y mejorarla !! Ese es el lema de partizipa.com, y lo intentamos aplicar en todos los ámbitos a los que tenemos acceso y según nuestras posibilidades.

Hace unas semanas recibimos un correo de varias personas de RichDadClub.es-Madrid, comentando la posibilidad de quedar en algún sitio y entre varios acometer la compra del juego de Kiyosaki, el CashFlow 101, y así tener más libertad a la hora de reunirnos para jugar, ya que la apretada agenda de Jaizki dispone de pocos huecos ;-) y mucho menos entre semana. La idea es estupenda y sencilla, pero ¿ sabéis lo difícil que resulta reunir en un sitio concreto y a una hora determinada a unas cuantas personas ? Pensamos que para eso ya estaba Internet y además, en partizipa.com queríamos empezar a probar la infraestructura de nuestro portal para desarrollar proyectos de carácter social o cultural, dónde no exista un interés económico ni nuestro ni de los partícipes, y lanzamos la propuesta que consistía en:

- Abrir un grupo de trabajo (partizipa.com -> Menú Usuario -> Comunidad -> Grupos de Usuarios -> Proyectos Sociales), al que poder solicitar acceso si estabas interesado y que tuviese foro privado.
- Permitir las donaciones de cualquier interesado mediante PayPal o transferencia.
- La primera donación sería la de partizipa.com
- La manera de gestionar la propiedad del juego es sencilla: en cada reunión se lo lleva el que se decida allí mismo, y lo puede estar usando con su familia y amigos hasta la siguiente reunión, que deberá encargarse de convocar. Así de fácil.
- En el mismo grupo de la página se va informando de la cantidad que ya hemos conseguido y de quiénes son los que están apoyando la compra (para que no haya dudas en la transparencia del proceso).
- A día de hoy ya tenemos para la compra del juego y los gastos de envío, y todavía nos sobra algo (el cambio dólar/euros ha ayudado a que haya sido algo más fácil).
- Pero algunos en el grupo piensan que debemos esperar un poco más y poder comprar también la versión de ordenador, por ejemplo.

Esto mismo lo podría hacer cualquier grupo de RichDadClub.es interesado en adquirir un nuevo juego (o cualquier cosa, en realidad):

[Fuera de partizipa.com]
- Te abres una cuenta de PayPal para poder recibir transferencias (debes saber que se quedarán con un porcentaje en concepto de comisión de cada operación, pero a cambio te pueden enviar dinero desde tarjetas de crédito)
- Publicar (de forma restringida) tu cuenta bancaria (para evitar las comisiones en aquellos ingresos y transferencias directas).
- En alguna página (blog, foro, ...) ir comentando los avances.

[En partizipa.com]
- Nos envías un correo a admin@partizipa.com y lo coordinamos.

Si os animáis a mover la compra de un juego en alguna otra zona, por favor, indicadlo en la sección correspondiente del wiki y enviadme un correo para que avise a la gente de la zona de la que tenga el correo electrónico.

Aprovecho para recordaros que si os dais de alta como Insiders -cuesta $9,97 al mes- tenéis un 10% de descuento en todas las compras de productos en su web, y podéis daros de baja en cualquier momento.

Etiquetas: ,

2 de mayo de 2008

El ABC de las finanzas personales

Augusto Peralta, administrador de Finanzas Perú, nos envía su ABC de las finanzas personales. Muchas gracias, Augusto.

Cuando llegamos a la quincena o a fin de mes, nos encontramos con que hemos gastado mucho dinero, pero no estamos seguros en que. ¡Claro! me pueden decir, hemos gastado en comida, pasajes, luz, teléfono, alquiler, salidas de fin de semana.

Si bien esto es verdad, no sabemos que tanto hemos gastado en cada cosa, aunque sepamos que lo que pagamos por alquiles siempre es lo mismo, o que por el teléfono siempre pago algo parecido todos los meses, en realidad no sé que porcentaje significa de mi total de gastos.

En caso de que hiciera un plan de gasto, con certeza podría dejar de gastar en muchas cosas que hoy distraen mi dinero y que realmente no me son imprescindibles para vivir. Este es el primer paso para poder tener un mejor control sobre a donde va mi dinero y poder controlar mis gastos.

Ahora que ya puedo saber a donde va mi dinero, es seguro que tendré más control sobre él. Por lo tanto podré dar el segundo paso en mi vida financiera, el ahorro.

Para ahorrar necesitamos saber que, debemos de dividir este ahorro en dos partes. Estas partes no necesariamente deben de ser iguales pero lo más recomendable es que sean 60% y 40%.

El 60% de mi ahorro será para cubrir gastos imprevistos o alguna emergencia, y el otro 40% será para mantenerlo allí hasta que esté listo para el siguiente paso. En realidad en este segundo paso debe de existir mucha disciplina de nuestra parte, pues mantener con nosotros el dinero ahorrado es imprescindible para poder iniciar nuestro camino hacia la independencia financiera.

El tercer paso lo podremos lograr cuando nuestro nivel de ahorro consiga ser suficiente para iniciar solos o asociados con alguien más, un pequeño negocio. Este negocio no tendrá que ser complejo, ni requerir grandes recursos técnicos, ni financieros. Podrá ser la compra y venta de alguna mercadería o el ofrecimiento de algún servicio que nosotros o alguien de nuestra confianza pueda brindar.

Esto nos pondrá en la recta final hacia nuestros logros financieros.

Si alguno se está preguntado cómo empezar a controlar el gasto para empezar a ahorrar, la verdad es que es una cuestión de simple disciplina: dedicar un rato al final de cada día para apuntar lo que se ha gastado o, si se tiene muy mala memoria, llevar una libreta encima para ir apuntándolo sobre la marcha.

En sus libros, Kiyosaki dice algo muy similar a lo que explica Augusto pero con algunas diferencias. Kiyosaki habla de separar el 30% de nuestros ingresos al principio de cada mes -si esperamos a final de mes para separar algo, nunca habrá nada-. Un 10% debe ir destinado a ahorrar, otro 10% a invertir y el último 10% para caridad.

Para mucha gente puede ser imposible empezar con un 10% para cada cosa, en ese caso Kiyosaki recomienda empezar aunque sea por un 1%, no importa que sea poco, lo que importa es crear el hábito. Poco a poco ya se irá ampliando el porcentaje dedicado a cada objetivo.

El primer 10% debe seguir ahorrándose hasta tener un colchón que cubra entre 6 y 12 meses de gastos, según lo que nos haga sentir seguros. Después, se puede destinar también esa parte a invertir.

El 10% para invertir, inicialmente, no es tanto para ganar con las inversiones como para empezar a familiarizarse con ellas. Nadie nace sabiendo y en el proceso de aprender a invertir toca equivocarse muchas veces. Es como aprender a andar en bici, es imposible hacerlo sin caerse muchas veces. Lo importante es darnos la oportunidad de aprender. Si esperamos a tener ahorrado mucho para invertir, nos equivocaremos igual, pero con la diferencia de que perderemos mucho más.

Por último, Kiyosaki dice que la caridad compensa. Cada uno puede entenderlo de una forma diferente: como una justicia universal que te devuelve en función de lo que das, como un sentirte bien contigo mismo que mejora tu vida en otras áreas... mi bisabuela lo resumía muy bien en una frase: "manos que no dais, qué esperáis".

Quiero aclarar que con caridad no se refiere necesariamente a dar limosna a los pobres. Se trata más bien de ayudar al prójimo dentro de nuestras posibilidades y no tiene porqué ser de forma económica. Puede ser invertir en MyC4, una plataforma para erradicar la pobreza facilitando créditos a emprendedores en países subdesarrollados, o pasearse por España con un par de juegos Cashflow 101 compartiendo lo poco que uno sabe sobre la independencia financiera.

Ampliación 06/05/08: en la sección de comentarios Adela nos propone su sistema para ahorrar.

Mi método para ahorrar es que tengo una cuenta intocable, cada mes tengo un recibo domiciliado para abonar en la cuenta intocable y cargar en la cuenta de gastos, de modo que en cuanto cobro, me cargan ese recibo, además de la hipoteca, la luz, el agua, etc y no tengo que preocuparme de ahorrar, tengo para gastar el dinero que tengo en la cuenta de gasto y si se acaba, se acabó.

Lourdes, que utiliza el mismo sistema, hace una interesante reflexión:
(...) para gastar siempre estamos dispuestos a hacer un sacrificio y ha embarcarnos a pagar a plazos. A primeros de mes nos viene el recibo y hay que pagarlo, sea como sea. Así, porque no pensar que estamos pagando nuestro sueño a plazos y obligarnos a tener el dinero a punto para que nos cobren cada mes el plazo correspondiente. Al final, en vez de ver como disminuye nuestro dinero, veremos aumentar nuestra cuenta. Estaremos comprando nuestra libertad financiera "trocito" a "trocito".

Etiquetas: ,