16 de febrero de 2008

Entradas para no olvidar: febrero 2008

Debido a los problemas para acceder a RichDadClub.es, a mediados de enero desactivé el servicio de valoración de entradas de Qualitativo en RichDadClub.es.

El servicio de Qualitativo ya está reestablecido y lo he vuelto a activar en RichDadClub.es, pero al no haber estado funcionando durante el último mes, apenas hay cambios con respecto a las entradas para no olvidar de enero.

TítuloVotosMedia
15 días en agosto184.83
¿Por qué RichDadClub.es?224.73
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?204.50
Hacer, aprender y disfrutar del camino194.32
Estado financiero personal174.24
Principio de ondas de Elliot174.24
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?144.21
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión154.20

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10 de febrero de 2008

Inversión en plazas de garaje

Marco Antonio Béjar comparte con nosotros un interesante análisis que ha hecho sobre si comprar una plaza de garaje para alquilar es una inversión mejor o peor que un plan de pensiones. Los datos que ha utilizado sobre los precios de las plazas y los alquileres, son datos reales de la periferia de Barcelona. La rentabilidad del fondo de pensiones y el IPC, una estimación. Muchas gracias Marco.

Yo nunca había considerado las plazas de garaje una buena opción pero desde que he leído el libro (Padre rico, padre pobre), me he puesto a estudiarlos por el simple hecho de que es un activo (nos genera dinero) y me he llevado una grata sorpresa. Ya que es un inmueble muy “barato”, entre 24.000 y 30.000 euros en la periferia de Barcelona.

Normalmente para calcular el precio de compra de un inmueble se utiliza el método de comparación de muestras en el cual se recogen inmuebles lo más parecidos posibles, se aplican unos ajustes y se calcula la media. Este método es correcto para una persona que se compra un inmueble para su uso y disfrute.

Ahora bien si lo que buscamos es renta, pues el método correcto es el método de capitalización de rentas constantes a perpetuidad (los inmuebles se consideran que tienen vida infinita) que consiste básicamente en calcular el valor de renta (equivalente al valor de mercado) a partir de la renta que genera ese inmueble.

Esta fórmula viene de la relación entre el precio de venta o valor de renta -VR- y La renta neta anual que produce el inmueble es igual al tipo de interés o tipo de capitalización i

VR/RN = 100/i

Por lo tanto sustituyendo el cálculo es bien sencillo.

VR = (RN/i)

Donde VR es el valor de renta o valor de mercado, RN es la renta neta e i es el interés de capitalización que recoge el efecto puro de la operación.

Según los estudios de tasaciones este valor i para una plaza de aparcamiento debería ser entre 6 y 8%.

Por lo tanto el precio de compra de un aparcamiento en un área metropolitana fuerte como la de Madrid o Barcelona donde los alquileres están entre 70 y 100 euros netos, podemos declarar que una plaza de garaje su valor de mercado por renta es:

R = 85 euros/mes por 12 meses = 1.020 euros/año
I = 0,07 (media entre 6 y 8%)
VR = (1.020/0,07) = 14.571,43 euros

El rango entre una renta de 70 y 100 netas sería de 12.000 a 17.142,86 euros.

Por lo tanto, y viendo como está el mercado (21.000 y 30.000), no parece correcto la compra de este tipo de inmuebles para el alquiler. Pero...

Supongamos que tenemos 27.000 euros no sabemos que podemos hacer con este importe y nos sale la oportunidad de comprar una plaza de garaje por ese precio gastos incluidos y sabemos que lo podemos alquilar a 85 euros netos. (Caso real en Ripollet a 9 km de Barcelona con población de unos 20.000 habitantes y en el centro antiguo del pueblo, con alta dificultad para aparcar).

¿Es mejor meter los 27.000 euros en un plan de pensiones o comprar la plaza de garaje y meter el dinero en el mismo plan? Imaginemos una rentabilidad media del 5% para el plan de pensiones. Supongamos que dejamos el plan a 15, 20 ó 25 años.

Para el primer caso dejar los 27.000 en el plan y olvidarse: aplicando la formula del interés compuesto.

Vf = Vi (1+i)^t
Donde Vi es el valor inicial -27.000-
t es el tiempo en años
i es el interés (un 5% de media)

Los valores obtenidos son los siguientes:

ViitVf
27.000,00 € 5%25 91.431,58 €
27.000,00 € 5%20 71.639,04 €
27.000,00 € 5%15 56.131,06 €


Ahora bien si compramos la plaza de garaje y el dinero lo vamos ingresando en el mismo plan, aplicamos la fórmula de renta en progresión geométrica compuesta ya que el precio de la plaza de garaje va subiendo según el IPC.

Vf = (1+i)^t*VRN*(1-(1+ipc)^i*(1+i)^-t)/(1+i-(1+ipc))

Donde Vf es el valor final
VRN es el valor de la renta neta anual 85*12 = 1.020
I es el interés (5%)
T es el tiempo en años
IPC pues el maldito IPC (3%)

VRNIPCitVf
1.020,00 €3%5%2565.921,43 €
1.020,00 €3%5%2043.206,51 €
1.020,00 €3%5%1526.569,00 €

Si a esto añadimos el valor de la plaza de garaje con una subida sólo del IPC, tenemos:

ViiTVf
24.000,00 €3%2542.000,00 €
24.000,00 €3%2038.400,00 €
24.000,00 €3%1534.800,00 €


Resumiendo tenemos por un lado las columnas tercera y cuarta que corresponden al valor final y al porcentaje de beneficio si lo dejamos en un plan de pensiones, y por otra las columnas quinta y sexta, que corresponden al valor final y al porcentaje de beneficio si compramos la plaza de aparcamiento. La última columna es la diferencia entre los dos porcentajes de beneficio.

AñosViVf plan% BºVf plaza% BºDif.
2527.00091.431239%107.921300%61%
2027.00071.639165%81.607202%37%
1527.00056.131108%61.369127%19%


Esto es a grandes rasgos la gran diferencia, por supuesto, la renta tiene ciertos inconvenientes, requiere más tiempo de gestión, puede ser que haya meses que no lo tengas alquilado, etc...

Pero, por otro lado, genera ingresos pasivos (vamos, la madre del cordero)

En definitiva, para los que como yo no tenemos ni idea de bolsa y tenemos un poquito ahorrado, me parece un ACTIVO decente.

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5 de febrero de 2008

Decimoquinta reunión y cuarta reunión sin juego en Valencia

Hacía tiempo que no sabíamos de las andanzas de nuestros amigos de Valencia pero Dimitri nos pone al tanto de las dos reuniones que han organizado en enero: el día 12 la reunión con juego y el 25 la reunión sin juego. Gracias Dimitri.

¡Saludos a todos! Para no perder el pulso ya que el tiempo se nos echa encima, os ofrezco un resumen rápido de las dos últimas reuniones organizadas por Rich Dad Club Valencia, una con y otra sin juego. Menos mal que la falta de tiempo se debe entre otras cosas a que los proyectos que estamos realizando en Valencia, como el de las bicis holandesas está progresando muy positivamente. :)

La reunión Cashflow nº 15 (¡que cifra más bonita!) se celebró el sábado 12 de enero. Esta vez cambiamos nuestro día habitual para las reuniones Cashflow que hasta ahora casi siempre se celebraban los domingos y lo pasamos a sábado. Aunque los “culpables” de ese pequeño cambio finalmente no aparecieron :), tuvimos una entrada bastante buena: 7 personas. Aparte de los asiduos como Eduardo, Jonathan, Manuel y yo mismo tuvimos dos participantes nuevos: Iván y Felipe, así como una invitada especial: Verónica Deambrogio, una de las personas clave del Programa de Formación de Inversores (PFI) y creadora de MiniDocs.

Aquí os dejo la foto:


De izquierda a derecha: Fila superior: Jonathan y Dimitri;
Fila inferior: Eduardo, Verónica, Manuel, Iván y Felipe

Nos dividimos en dos grupos: Verónica, Felipe y yo jugamos con el tablero mientras que Eduardo, Jonathan y Iván, que a pesar de venir por primera vez, ya había jugado en el ordenador, utilizaron la versión electrónica. Jonathan llegó justo para la foto :) y tuvo tiempo de charlar con todos y contemplar los últimos intentos de los que jugabamos en la mesa de salir de la carrera de la rata. Al final tuvimos que dejarlo por falta de tiempo, pero fue muy interesante. En la otra partida Eduardo se proclamó ganador en muy poco tiempo. No tengo los detalles pero también debió de ser muy divertida por las carcajadas que nos llegaban cada cierto tiempo :).

Tras terminar de jugar Eduardo, Vero, Felipe y yo nos quedamos un poco más para hablar de los proyectos en curso. Iván, que en aquel momento ya se había ido, nos había hablado antes un poco sobre dos negocios de multinivel en los que está involucrado: Herbalife y Finanzas Forex. Felipe tuvo la oportunidad de comentar las claves de sus negocios en eBay y de la empresa de instalaciones eléctricas cuya imagen tanto en las tarjetas como en la web me pareció fabulosa para ser producto de un autónomo.

Ya que hemos empezado a hablar de los proyectos, podemos pasar a resumir brevemente la cuarta reunión sin juego que se celebró dos semanas después, el viernes 25 de enero, y se dedico casi exclusivamente al proyectos de las bicicletas holandesas.

A pesar de que en principio había sólo 5 apuntados, finalmente disfrutamos de la compañía de 8 personas: Dimitri, Santi, Felipe, Eduardo, Manuel, Marcelo y Juanjo que trajo también a su amigo-empresario Raúl.

Quedamos en la entrada a Nibs, pero pasamos al Café&Té de la Plaza del Ayuntamiento ya que cerraban más tarde (para no quedarnos a oscuras como la vez anterior :)). Aparte de tratar temas concretos relacionados con el proyecto de las bicis, desarrollar la agenda, etc. tuvimos tiempo al final de la reunión para seguir hablando del comercio electrónico entre otras cosas.

Esta vez no hicimos fotos aunque sí trajimos cámara: nos acordamos demasiado tarde cuando la mayoría de la gente ya se había ido. Así que por primera vez en la historia del club tenéis un informe sin foto (menos mal que lo compensamos con la foto anterior).

Nada más por hoy, os esperamos a todos en las próximas reuniones. Como siempre, atentos al wiki.

¡Salud y €!

Dimitri Uralov
Rich Dad Club Valencia

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3 de febrero de 2008

Décima reunión sin juego en Madrid

En Madrid mantienen las buenas costumbres y no perdonan las reuniones sin juego. Como viene siendo habitual, Juanjo nos envía la crónica del evento. Gracias Juanjo.

Como cada mes, celebramos en Madrid la reunión sin juego. Esta vez estuvo más animada que de costumbre. La verdad es que tuvimos la suerte de contar con Fernando Fuster-Fabra experto consultor en estrategia empresarial.

En nuestro habitual Casa Patas chico estuvimos haciendo la normal ronda de presentaciones y luego hablando de diferentes negocios. Fernando nos deleitó con las batallas de su dilatada experiencia laboral en multitud de grandes empresas. Su experiencia como consultor de estrategia se vió reflejada en su sistema de Sinergy Millenium que trata de "dirigir a los que gestionan", como indica en su nuevo libro. Nos comentó la necesidad de desaprender para aprender nuevas cosas y lo importante que es en toda relación empresarial la confianza.

También asitió María de Vera que nos estuvo hablando de su marca personal y los problemas que está teniendo para disponer de un blog donde promocionar la traducción de el libro "La semana de 4 horas" de Timothy Ferris, donde habla de una nueva filosofía de gestión del tiempo, que nos pareció bastante interesante.

A la reunión también asistieron: Manuel Martínez que nos habló de su trabajo en una multinacional del sector informático y su pasión por los temas relacionados con el web 2.0. José Luis Aracil, con el que hablamos del proyecto de energía solar que está liderando partizipa.com, Hector García, Miguel Angel López que nos habló de su proyecto de correspondencia gratuita, Roberto Ruiz, Darío Alonso, Hugo García y Alfonso Domínguez.

Como últimamente pasa en estas reuniones, a Agustín y a mi nos tocó hablar de partizipa.com y del seguimiento que estaba teniendo en diferentes medios de comunicación, como en la Sexta Noticias (enlace al vídeo) o Cinco Días.

Al finalizar, y aunque faltan algunos, a eso de las 11 de la noche hicimos la foto de rigor que podeis ver.


De izquierda a derecha. En la fila superior: Juanjo Martínez, José Luis Aracil, Alfonso Domínguez, Fernando Fuster-Fabra,Agustín Cardenas, Hugo García y Manuel Martínez. En la fila inferior: Darío Alonso y Miguel Angel López.

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