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Vigesimosegunda reunión en Bilbao

2011-05-25T18:29:00.002+02:00

Casi dos años después de la anterior, el pasado 27 de marzo se celebró la vigesimosegunda reunión en Bilbao.

Gracias a Iñigo Martija tenemos un resumen de lo acontecido. Aunque él me envió el resumen apenas un par de días después de la reunión, debido a mis largas ausencias del país, no he podido publicarlo hasta ahora.

Quedamos en el bar del hotel Artea en Derio. Debido a que este estaba cerrado nos fuimos al Ibis en Barakaldo. Finalmente nos presentamos 3 personas: Argoitz, Álvaro y yo (Iñigo).

Comenzamos recordando las reglas, para pasar rápidamente al juego. Inicialmente a Argoitz que le toco la profesión de maestro, pegó un pelotazo importante con las acciones MYT4U. A mi me tocó de profesión camionero y algo más tarde pegué un gran pelotazo con un condomio 2/1. Y por fin, Álvaro con su humilde sueldo de mecánico, pegó un pelotazo brutal con acciones ON2U, éste fue con diferencia el mayor pelotazo de los tres.

Poco más tarde Álvaro salió de la carrera de la rata hacia la vía rápida, gracias a los ingresos pasivos de un condominio 2/1 y un casa de 8 viviendas unifamiliares, en total 1.700$ de ingresos pasivos, lo que le colocaba en muy buena posición para ganar.

Por otra parte Argoitz y yo tuvimos problemas en la carrera de la rata. Sobre todo Argoitz. A mí solamente me quedaban de pagar una deuda de 6.000$ con el banco para salir, pero tardé bastante más de lo previsto, ya que por el camino me tocó pagar varios caprichos, caer en el paro y tener un hijo. Finalmente conseguí entrar en la vía rápida con unos ingresos pasivos de 2.400$.

Argoitz tuvo aún peor suerte que la mía. Varios hijos que mantener, soportar varios despidos, gastos extras y sin más pelotazos ni buenas oportunidades, le fue imposible salir de la carrera de la rata en toda la partida.

A pesar de que Álvaro estuvo muchas jugadas en la vía rápida, no consiguió caer en su sueño. Lo que sí que hizo fue comprar multitud de negocios, tintorerías, una cadena de fast food, una fábrica de camiones, un salón de belleza, una pizzería, pero con todo no consiguió alcanzar un cash flow suficiente para ganar.

En ese momento los dos competíamos en la vía rápida y yo tuve mucha suerte en un negocio muy especial, si sacaba un 4 ó más, conseguía suficientes ingresos pasivos para ganar la partida, en caso contrario me tocaba seguir jugando. La suerte estuvo de mi lado y, con un 5, gané la partida.

Despues de jugar comenzamos a hablar de posibles inversiones, Álvaro nos comentó sus intenciones emprendedoras, muy interesante por cierto. Más tarde Argotiz nos relataba su situacion laboral precaria. Luego les comenté que después de jugar al juego y entenderlo, hay una especie de pregunta sin responder: ¿y ahora qué?. Por eso empecé a hablar de las posibilidades de encontrar inversiones a través de Internet, en concreto comentamos el PFI (Programa de Formación de Inversores) y otros que nos pueden ayudar en la tarea. Comentamos que sería interesante desarrollar estos temas en futuras reuniones. El termino técnico creo que es: "investment coaching" o algo así... Lo que es seguro es que en el futuro hablaremos de ello.

Espero que os haya interesado y que nos veamos en nuevas reuniones.

Quinta reunión en Málaga

2010-12-16T14:56:00.005+01:00

Después de la cuarta reunión de Málaga en octubre, tocaba la quinta en noviembre.

Como en anteriores ocasiones, M. David Moreno nos informa de como fue la reunión. Y también nos explica que está intentando organizar una reunión autonómica de toda Andalucía para después de las Navidades.

De izqda. a dcha.: Carlos López, Natasha Syssoeva, Tania, Fernando Santos (arriba), Juan José Vázquez (debajo), Ana Fernández (delante), Richard Castillo (detrás de Ana), Matías Lassaletta, Cristian Romero (detrás), David Moreno, Juan Manuel Amati (detrás), Carlos.
Otros jugadores que se fueron antes de la foto: José Ma Berlanga, Lana Shnurenko, Yaroslav Galyarnyk, Sandra, Paco Gómez, Mari Ángeles Martín.

Introducción

El último encuentro de Cash Flow Málaga en 2010 se celebró el pasado domingo 21 de Noviembre en el “Hotel Tribuna Malagueña”.

Una semana antes del encuentro, jugadores de Huelva, Sevilla y Granada se interesaron por participar y confirmaron su asistencia unos días después.

Es un gran honor para mi (David Moreno), como organizador de estos encuentros, que los mismos tengan cada vez más afluencia de jugadores y que haya personas que se hacen más de 300 kilómetros para venir a participar.

Quiero agradecer sobre todo a Juan José Vázquez (Huelva), Cristian Romero, Fernando Santos y Tania (Sevilla), Carlos López y Natasha Syssoeva (Motril, Granada) por haber venido a participar a Cash Flow desde fuera de Málaga.

En esta ocasión, fuimos en total de 18 jugadores (8 “ratas” eran novatas) y, por primera vez, se celebraron 3 partidas simultáneas gracias a Fernando y Tania, los amigos de Sevilla, que trajeron su juego.

A continuación realizo la crónica de la partida que me tocó dirigir (elegí ser banquero porque había muchos jugadores novatos, y preferí quedarme “fuera” para ir explicando las reglas).

Tres partidas simultáneas

En la mesa 1 jugaron:
Yaroslav
Fernando
Tania
Sandra
Juan Manuel (Banquero)

En la mesa 2 jugaron:
Carlos
José María
Ana
Paco y Marian
Matías (Banquero)

En la mesa 3 jugaron:
Juan José y Cristian -> mecánicos
Richard -> médico
Lana y Natalia -> policías
Carlos López -> conductor
David (Banquero)

La crónica de la Partida 1

La partida dio comienzo a las 16:40

- La primera inversión de la tarde: el médico invierte en bolsa y adquiere 1.400 acciones a ¡¡1€!!

- Las chicas policías compran una Casa 2/1 que les generan los primeros 140 € de Ingresos pasivos de la tarde.

- Los mecánicos compran acciones.

- El primer bebé del día... ¡¡enhorabuena, conductor !! “Se va a llamar Richard” en honor del que le preguntó ¿cuál será su nombre?

- El conductor compra una casa 3/2, aunque para ello pide un préstamo de 5.000 €, 500 euros de deuda al mes y 140 euros de Ingresos Pasivos ¿buena inversión?

- Gran subida de la bolsa provoca que el médico consiga vender todas sus acciones que le costaron 1 euro a 30, ganando 42.000 € del tirón!! En la siguiente tirada paga coche, tarjeta de crédito y otros gastos, reduciendo así su deuda en más de 600 €. Esto le permite ganar más ingresos netos cada mes. El médico toma ventaja respecto a sus compañeros.

- Los mecánicos venden sus acciones y reciben 42.000 € en efectivo.

- Las policías también invierten en bolsa: 100 acciones ON2U para su cartera.

- Nuevas acciones para los mecánicos ¡¡Parece que les ha gustado esto de ganar dinero en Bolsa!! En la siguiente tirada... ¡¡despedidos!!

- El médico y las policías pagan caridad, lo que les permite tirar con más dados, y avanzar más rápido en la carrera de ratas.

- Al conductor no le sale ni una sola oportunidad de inversión y sigue endeudado “hasta las cejas” con ese fabuloso crédito de 5.000 € que pidió hace algunos meses.

- Los policías compran una casa 3/2

- ¡¡Segundo hijo para el conductor !! Esos gastos le ponen en una situación complicada, ya que sus gastos superan sus ingresos. Cada vez que caiga en Cash flow pagará 30€

Financieramente libre

Ana Fernández, desde la otra mesa grita ¡¡He salido!!

¡¡ANA ES FINANCIERAMENTE LIBRE en solo 45 minutos de juego!!
¡¡La ley de atracción (dijo y se mentalizó en que iba a salir antes de 1 hora) funciona!!

Continúa nuestra partida

- La situación se pone interesante: el médico, tras 2 meses en el paro, deja de coger cartas de “negocios pequeños”, cobra sus 4.250 euros mensuales netos y adquiere una tierra de 10 acres. Definitivamente el médico domina la partida y es el mejor jugador de la mesa (está aprovechando muy bien sus oportunidades), aunque aún le falta muchísimo para que sus ingresos pasivos superen sus gastos (tiene que superar los 5.400 € mensuales de I.P. para salir de la carrera de ratas).

- En la siguiente tirada, un golpe de fortuna para el médico!! El mercado trae un vendedor para esos 10 acres ¡¡se embolsa 150.000 eurazos !!

- Bebé para los mecánicos: los padres, Juan José y Cristian lo llamarán “Cristian José” je je je...

- Mientras el médico reduce su enorme liquidez comprando un negocio automático (2.700 euros de I.P.), el conductor (el endeudado papá soltero de 2 hijos) y las chicas policías ven como sus acciones de OK4U recortan a la mitad...

- El conductor, tras un sin fin de problemas (paro, hijos...) consigue ahorrar unos cuantos meses y reduce su deuda con el banco, pagando 3.000 euros del préstamo.

- Una y otra y otra casa para el médico. No vende ninguna porque necesita aumentar sus Ingresos Pasivos ¡¡y ya lleva 6 !!

- Las policías venden sus acciones de ON2U, generando una liquidez necesaria, ya que han ido muy justas de efectivo en toda la partida.

- A pesar de ir despacio, los mecánicos, sin prisa pero sin pausa, se van acercando cada vez más al médico. Ellos tienen mucho más cerca la libertad financiera, puesto que solo necesitan unos 2.500 euros de Ingresos Pasivos.

- Sin duda, es la tarde de Richard, el médico. Consigue un 8-plex a un muy buen precio y se acerca a la Libertad Financiera a pasos agigantados.

No hay descanso

Decidimos no hacer descanso, ya que algunos jugadores se tienen que ir a las 19:00.

Nos vamos a la segunda parte del partido sin pasar por los vestuarios, ni ducha ni
nada... ¡¡Seguimos... No hay dolor!!

Tania, de la mesa 1, sale de la carrera de ratas a las 18:30

¡¡TANIA ES FINANCIERAMENTE LIBRE!!
Quién diría que era su primera partida... Gran “debut”, sí señor!!

Seguimos...

- Varias inversiones inteligentes hacen los mecánicos: compran una franquicia de pizzería por 100.000 €. Su ingreso pasivo “suma y sigue” y están a un paso de salir de la carrera de ratas.

- Se acabaron las cartas de negocios pequeños (excepto para el optimista conductor: “todavía soy capaz de ganar”). Las policías adquieren una compañía de software por 5.000 €.

- El conductor optimista y las chicas policías venden sus acciones a 40 (compradas a 5 y 10 €, respectivamente). Esto les da una inyección de liquidez importante.

- Las chicas toman el relevo en el segundo puesto a los mecánicos. Venden su compañía de software por 100.000 € y se acercan sigilosamente a la salida de la carrera de ratas. Están jugando muy bien, aunque siempre están escasas de liquidez: un par de meses ahorrando o pagar algún gasto para quitarse deudas les hubiera venido muy bien.

- Nuevo bebé para los mecánicos: el tercero. A este, creo que no lo van a bautizar porque tienen muchos gastos...

- Ahora sí, las policías reducen gastos (cuanto antes lo pienso, antes lo hacen), pagando automóvil, tarjeta de crédito y casas comerciales.

- El conductor optimista tiene su tercer hijo... ¡¡Vaya ruina que tiene en lo alto!! “Te vendemos un bebé, dicen los mecánicos” (siempre pensando en negocios).

- Richard, el médico compra un edificio de 24 viviendas. ¡¡Tiene más ladrillo que Kiyosaki!! Hace números, ordena sus 7 u 8 casas, sus negocios automáticos, le hago una auditoría para comprobarlo y, efectivamente...

¡¡RICHARD, SALE DE LA CARRERA DE RATAS!!
¡¡Enhorabuena, doctor!! En la pista rápida va a cobrar la escalofriante y mareante cifra de 980.00 €uros cada vez que caiga en la casilla Cash Flow ¡¡Casi nada!!

En la siguiente tirada, las policías salen de la Carrera de Ratas

¡¡LANA Y NATASHA SON FINANCIERAMENTE LIBRES!!
¡¡La tarde está superemocionante!! Tenemos a dos jugadores en la “pista rápida” y a los mecánicos a punto de salir también...

Tras unas cuantas vueltas fuera de la carrera de ratas, algún que otro negocio que les acerca a ser proclamados campeones de la tarde, el médido y las policías siguen su lucha (pacífica) codo a codo para alzarse con la victoria.

A las 19:30 de la tarde, tras 3 horas de juego, decidimos dar por finalizadas las partidas y tras un gran aplauso, risas, abrazos... nos subimos a la cafetería.

Ha sido una tarde increíble. Poder realizar 3 partidas simultáneas ha sido realmente alucinante... Cash flow se despide este año con un gran sabor de boca y ahora, con la mente más en los roscos y mantecados navideños que en otra cosa, podemos afirmar que se ha creado una “gran familia” de “cashflow-eros andaluces” aquí en Málaga.

Próximamente, tras el obligado parón navideño donde todo el mundo se echa a las calles a comprar cosas (aunque la mayoría sean inservibles), se pondrá fecha para el encuentro autonómico. Ese es el siguiente objetivo... Todos los que quieran participar en ese super-encuentro con jugadores de Málaga, Sevilla, Huelva, Granada, Cádiz... estarán invitados, por supuesto.

Me despido con una gran satisfacción al ver el buen ambiente que reinaba entre todos los asistentes al encuentro. Esa es la mejor conclusión de todas: mientras hayan personas que se diviertan en estas partidas, seguiré organizándolas.

Cuarta reunión en Málaga

2010-11-05T15:43:00.006+01:00

De la tercera reunión de Málaga salieron con fecha para la cuarta, fue el pasado 24 de octubre.

Como siempre, contamos con M. David Moreno para que nos cuente lo que ocurrió.

De izqda. a dcha.(de pie): Gabriel Abed, Carlos López, Yaroslav Galyarnyk, Ana Fernández, Matías Lassaletta, David Moreno, Richard Castillo. De izqda. a dcha.(sentados): Juan Manuel Amati, Lana Shnurenko.

Introducción

Al cuarto encuentro Cash Flow Málaga, tras algunas “bajas” de última hora, acudieron 9 participantes – jugadores con energías renovadas (un mes después) y muchísimas ganas de pasar una tarde divertida, donde el componente lúdico y la cultura financiera se funden en una sola cosa.

En esta ocasión, celebramos el encuentro en nuestra “sede oficial”, la misma sala de hotel de las últimos 3 partidas, aunque se baraja la posibilidad de cambiar de lugar en fechas próximas, por aquello de salir de “la zona de comodidad”.

Dos nuevos jugadores, Gabriel y Lana, se unieron a la familia “Cash Flow Málaga”.
En esta ocasión realizamos una partida en lugar de las dos simultáneas, y en las siguientes líneas se hace un resumen de lo que aconteció esta (todavía calurosa) tarde de octubre.

Los jugadores:
Gabriel y Juan Manuel -> conserjes
Richard y Matías -> abogados
Ana y Yaroslav -> médicos
Lana y David -> pilotos

La banca:
Carlos (Banquero)

Desarrollo de la partida

- Los médicos comienzan comprando acciones a 1 € de empresa que está en caída libre. Es una gran oportunidad, no cabe duda, pero…¡¡Se gastan TODO, absolutamente todo su dinero en estas acciones!!

- Los pilotos adquieren una rara moneda de oro por 500 €.

- Abogados pagan caridad y eso les permiten “correr” más y cobrar rápidamente el sueldo mensual

- Nuevas acciones para los médicos. Luego estas acciones cortan a la mitad y se quedan con ½ de lo que adquirieron.

- Los conserjes compran sus primeras acciones “¿Invertimos mejor en ladrillo?”, dicen. Pero al final se deciden por el Ibex.

- Primera casa de la tarde: la compran los médicos.

- Los abogados se “pican” y también quieren su casita. Compran una 3/2 (3 habitaciones, 2 baños) tras hipotecarse hasta arriba.

- El primer pelotazo de la tarde: ¡¡Los médicos venden sus acciones que adquirieron en 1 a 40 € la acción!! 4.000% de rentabilidad. Los primeros billetes de 5.000 € comienzan a verse en la mesa de juego.

Comienzan las “cartas grandes”

- La primera “carta de negocios grandes” (negocio automático) es sacada por los médicos, que se escapan del pelotón con un sprint gracias al pelotazo de las acciones.

- Pepita de oro para los pilotos ¡¡Moneda y pepita de oro!! Invertir en valores refugio en lugar de en ladrillo o acciones parece ser la estrategia de los pilotos, aunque lo cierto es que no han tenido oportunidad de coger tarjetas de Acciones ni casas.

- ¡¡Primer niño de la tarde!! Bebé para los conserjes. Sus padres son Juan Manuel y Gabriel, así que lo llamarán como el arcángel: “Juan Gabriel”. En la siguiente tirada, venden sus acciones cogiendo así algo de efectivo.

- La primera casa 3/2 para los abogados … ¡¡Y a coste cero (entrada = 0€)!! “Estas son las inversiones que hacen falta”, dice Matías.

- Bebé para los pilotos ¡¡480 € más de gastos al mes!! No lo van a bautizar, así que se queda sin nombre.

- En el mercado sale un comprador de casas 3/2. Venden tanto los médicos como los abogados, obteniendo liquidez.

- Los abogados se quitan deudas. Buena estrategia para cobrar más cada mes.

- Casa 4/2 para los médicos.

La Puja

- Interesante situación: conserjes tienen en la mano una tarjeta de casa 4/2 que no están dispuestos a comprar por falta de liquidez. Sin embargo, existen dos interesados por adquirir la carta: PUJA entre pilotos y médicos!! Al final, los médicos se hacen con la carta pagando 6.000 €. Los pilotos piden a los conserjes una pequeña comisión por haberles hecho ganar seis mil euros… pero no quieren!!

- Los médicos y los abogados compran sendos dúplex (¡¡vaya 2 parejas!! ¡¡están que se salen!!)

- Los pilotos siguen sin comerse una rosca… solo tienen 2 monedas de oro pero no les llega ni una sola oportunidad de acciones, ni casas, ni negocios, ni nada ¡¡Que ruinazo!! A ver si logran salir de ahí.

- Compañía de software para los abogados. Mucho trabajo y pocos ingresos al principio. A todos los autónomos le suena esa frase, ¿verdad?

- 4-plex subastados por los pilotos a los médicos (que están ganando “por puntos” la partida)… Piden 20.000 pero ofrecen 15.000 y al final no hay acuerdo.

- ¡¡Vaya!! Casa 4/2 para los pilotos. Los primeros 300 euros de ingresos pasivos. Piden préstamo de 3.000 €. En cuanto puedan, pagarán la deuda del préstamo, pero necesitaban comprar algo urgente!!

¡¡Al INEM!!

- Conserjes van de pago en pago. No levantan cabeza. Gastos por aquí, gastos por allí… y encima, ahora ¡¡Despedidos!!

- Despedidos los abogados!! Más gente al paro!!

- Los pilotos pagan su préstamo de 3.000 en cuanto consiguen ahorrar esa cantidad.

- Franquicia de pizzería para los médicos. Pagan 100.000 ¡¡cobran 5.000 de Ingresos pasivos y…. se acercan a la libertad financiera a pasos agigantados!!

- Tras su corto periodo por el paro, los abogados consiguen un trabajo en un bufete de alto prestigio y… el mercado les ofrece a que vendan su compañía de software por 100.000 €. Ellos se lo piensan… (je je je) y acceden!! ¡¡Pelotazo!!

Descanso.

A las 18:30 nos vamos a tomar un cafelito y volvemos tras la publicidad.

Segunda parte

- Cronómetro en marcha: tenemos 1 hora para acabar la partida. Son las 19:15 ¡¡Que café más largo, no??

- Bebé para los conserjes. El segundo…

- Abogados recortan gastos pagando deudas. Se acercan (peligrosamente para sus contrincantes) a la libertad financiera. ¡¡Los médicos están muy cerca!!

- Los conserjes invierten en acciones y luego les toca la lancha!!!! 17.000 euros de gasto a pagar en cómodas cuotas. ¡¡Vaya faena!!

- Nueva casa para los abogados. Cas 4/2 ¡¡La cuarta hipoteca!!

El debate de las mujeres y la anécdota

La banca propone un debate sobre las mujeres para amenizar la tarde.

El “punto” de la tarde. Los abogados tienen una tremenda liquidez pero no logran obtener cartas que les posibiliten invertir en ladrillo o algún otro negocio. Cogen una nueva carta (esta vez para vender una casa) y dicen: “Nada más que nos dan dinero”

Los conserjes dicen: “Y se ríen…!! ¡¡Se ríen!!”

Se calienta la tarde

- Pasan los minutos y tanto abogados como médicos están a un paso de salir de la carrera de ratas.

- ¡¡Quinta hipoteca para los abogados!! En esta ocasión un Dúplex.

- Los pilotos compran acciones ¡¡A buenas horas, mangas verdes!!

- Atención: “CONDOMINIO en venta para los abogados Lo compran y..

¡¡LOS ABOGADOS SON FINANCIERAMENTE LIBRES!!
- Ahora, en la “pista rápida” los abogados cobrarán la mareante cantidad de 650.000 € cada vez que pasen por la casilla “Cash Flow”

- La vida, al otro lado (en la carrera de ratas) sigue para el resto de participantes.

- Negocio automático nuevo para los médicos: 2500 € de I.P. mensuales. Ya solo les falta 150 € para salir de la carrera de ratas.

- ¡¡Los médicos salen tras reducir deudas!!

¡¡LIBERTAD FINANCIERA PARA LOS MÉDICOS!!

- Los pilotos compran una casa 2/1. Su sueño, acompañar a abogados y médicos, pero con 400 euros de ingresos pasivos y más de 5.000 de gastos… parece misión imposible. ¿o no?

- Los médicos, ya en la pista rápida, caen en CARIDAD . ¡¡pero si ganan 1 millón de euros al mes!!

La frase de la tarde:

El “abogado” Matías dice: “Qué lindo es ser estúpidamente millonario por un ratito!!” Je je je je

- Los pilotos venden sus acciones y reciben 15.000 € de liquidez

- Los conserjes sacan 42.000 € por esas acciones que compraron. ¡¡Wooo!!

- Los abogados caen en su QUESO (su sueño), lo compran y GANAN LA PARTIDA

¡¡LOS ABOGADOS, CAMPEONES!!

Muy reñida partida para abogados y médicos. Las otros dos parejas pudimos hacer poco contra estos dos gigantes, pero igualmente pasamos una tarde divertidísima y aprendimos muchísimo.

Ya hay fecha para el próximo encuentro: será el domingo 21 de noviembre en el mismo sitio y a la misma hora.

Un saludo!!

Tercera reunión en Málaga

2010-11-05T15:38:00.003+01:00

Después de la segunda reunión, que se celebró en mayo, y tras el paréntesis del verano, nuestros amigos de Málaga volvieron a la carga con la tercera reunión el 26 de septiembre.

Como en anteriores ocasiones, M. David Moreno, hizo de cronista y nos envío el resumen de lo acontecido. Si no lo he publicado antes es porque, para variar, cuando me lo envió, estaba viajando.

De izqda. a dcha. (arriba): Carlos López, David Moreno, Yaroslav Galyarnyk, José Antonio Cañamero, José Mª Berlanga, Israel Rivero, Richard Castillo, Juan Manuel Amati. De izqda. a dcha. (abajo): Sarai Trujillo, Loli Sibajas, Ana Fernández, Alejandro Cerezo, Matías Lassaletta.

Introducción

Después de la obligada parada a causa de las altas temperaturas en la Costa del Sol, Cash Flow Málaga vuelve con mucha fuerza y renovadas energías.

En esta ocasión, nos reunimos un total de 13 jugadores (4 de ellos eran “ratitas novatas”) para este III Encuentro Cash Flow Málaga 2010.

Tras las oportunas presentaciones y saludos de los amigos que llevábamos un par de meses sin vernos, se puso al día a los jugadores nuevos explicándoles qué es Cash Flow y con qué finalidad lo inventó Robert Kiyosaki hace más de 25 años.

Al igual que el los anteriores encuentros, este se celebró en la Sala del Hotel Tribuna Malagueña. En este caso fue el domingo 26 de Septiembre a las 4 de la tarde y se realizaron 2 partidas simultáneas, al igual que en el encuentro de mayo.

Dos partidas simultáneas

En la mesa 1 jugaron:
Carlos -> jugó solo (AZUL)
Loli -> jugó sola (AMARILLO)
Israel -> jugó solo (VERDE)
Yaroslav -> jugó solo (ROJO)
José Antonio Cañamero (Banquero)

En la mesa 2 jugamos:
Juan Manuel y Sarai Trujillo -> “Policías”
David -> “Camionero”
José María -> “Gerente”
Alejandro y Ana -> “Pilotos”
Richard (Banquero)
Matías, que se incorporó a partir de las 17:00 h, tomó el relevo de Richard en la banca.

La partida 2

A continuación describo algunas de los más importantes sucesos de la partida en la que estuve yo (esta vez como jugador ¡¡por fin!!), la de la mesa 2.

- Comienza la partida. Salgo yo: el Camionero

- Los Pilotos compran las primeras acciones de la tarde. ¡¡Vamos allá!!

- Tan solo un par de turnos después, las acciones se venden por 5 veces del valor de compra ¡¡Viva el S&P 500!!

- El primer bebé de la tarde para el Camionero ¡¡Soy padre!! ¡¡Eso es puntería: un niño en la primera vuelta!!

- El Gerente adquiere una Casa 3/2… Invirtiendo en ladrillo.

- En la siguiente tirada… ¡¡otra casa 3/2 para el Gerente ¡¡A él le daban 2!!

- Condominio 2/1 para los Pilotos ¡¡Están que se salen!!

- Los Policías hacen su primera compra en ladrillo. Comienza el juego para los polis.

- Otro bebé para el Camionero ¡¡2 de 2!! ¡¡Ya tengo 2 niños pelones… y solo con 900 euros de sueldo en mi hoja… ¡¡Una ayuda, Zapatero, por favor!!

- Un comprador de casas 3/2 que aparece en el mercado, posibilita al Gerente conseguir 130.000 de liquidez al vender sus dos casas… ¡¡Qué pelotazo!!

- Despedido el Camionero ¡¡Y con 2 niños pelones!! ¡¡¿¿Cómo le doy de comer ahora a mis 2 niños!!

Tras una parada para tomarnos un café…

- Gran negocio que compran los Pilotos: edificio de 24 viviendas por 550.000 € ¡¡Vuelan alto (y nunca mejor dicho)!! Se hipotecan en 500mil y piden préstamo de 40.000 € ¡¡Números de vértigo!!

- Los Policías pasito a pasito se van haciendo con algunas acciones que van vendiendo por el triple y eso les posibilita conseguir liquidez para futuras nuevas inversiones.

- Pilotos y Camionero venden sus acciones a 30 compradas a 10. ¡¡300 % de rentabilidad!!

- El Gerente está que sale... hace números y está a punto de alcanzar la Libertad financiera.

- Otra vez despiden al Camionero… ¡¡Porque no creo en la mala suerte… que sino…!!

- Dúplex para los Policías: despacito pero con buena letra…

- ¡¡Objetivo conseguido!! El Gerente paga deudas y ¡¡se sale de la carrera de ratas!!

¡¡FINANCIERAMENTE LIBRE… Así se hace!!
Mientras tanto, las ratitas seguimos dando vueltas a la rueda…

- Los Pilotos venden su edificio de 24 viviendas a 700.000 € ¡¡Ganan 270.000 netos tras pagar la inevitable hipoteca!!

- Nuevo edificio de 12 apartamenteos para los pilotos ¡¡Van de edificio en edificio… ¿¿Son Spiderman??

- Los Policías venden su dúplex: obtienen 17.000€ netos.

- El Camionero adquiere acciones a 1 euro ¡¡Cómo las venda a 30 ó 40…!! (El eterno optimista)

- El Gerente tras realizar unas muy buenas inversiones en la pista rápida se proclama

----CAMPEÓN DE LA TARDE----
Tan solo 2 horas y media después, el “Gerente” José María Berlanga es el GRAN CAMPEÓN DE LA TARDE!!!

Esta es la foto justo al finalizar la partida en la mesa dos.

En la otra mesa, unos minutos después, deciden dar por concluida la partida, donde los dos jugadores nuevos: Israel y Yaroslav son los grandes vencedores, al salir de la carrera de ratas casi simultáneamente…

Bueno… pues esto ha sido todo lo que ha dado la tarde. Gran encuentro, muy buena tarde, divertida como siempre, nuevas caras, muchas risas, algunas ausencias significativas como las de Sarai y Curro (que no pudieron asistir a última hora y así me lo confirmaron) y otros que no vinieron y no confirmaron su ausencia. En fin…

Así pues… con fecha ya establecida para el próximo encuentro, nos despedimos de algunos jugadores que se tenían que marchar. El resto nos fuimos a tomar un refresco a una cafetería cercana… donde compartimos un par de horas más de anécdotas y risas…

Esta ha sido la crónica del III Encuentro Cash Flow…
En octubre más...

Segunda reunión en Málaga

2010-06-25T09:00:00.005+02:00

De la primera reunión de Málaga, salieron ya con fecha para la segunda. Se celebró el 30 de mayo, y M. David Moreno nos envía el resumen de lo que aconteció con la foto de rigor.

De izqda. a dcha.(arriba): Curro Avalos, Juan Manuel Amati, Luz, Loli, Sarai Ortiz, Sonia Rodríguez, David Moreno, José Mª Berlanga, Enrique. Abajo: Richard Castillo, Alejandro Cerezo, José Antonio Cañamero, Matías Lazaleta y Beto Sotelo. Miguel Ángel y Ricardo, también jugaron pero se fueron antes de la foto.

Introducción

Al igual que el I Encuentro, el “II Encuentro Cash Flow Málaga 2010” se celebró en la Sala del Hotel Tribuna Malagueña. En este caso fue el domingo 30 de Mayo a las 4 de la tarde. Fuimos un total de 16 personas (16 “ratas”), 5 más que en el primer encuentro y se celebraron 2 partidas simultáneas en dos mesas distintas.

La anécdota de la tarde (siempre hay alguna) fue en que en la sala de arriba estaban celebrando una boda hasta justo antes de comenzar la partida (con el “¡¡Que se besen!! incluido) y tras el combite todos los asistentes pasaron de “ruta turística” por nuestra sala… Poco faltó para que siguieran el baile mientras jugábamos al Cash Flow.

Tuvimos la fortuna de contar con Sonia Rodríguez, la encargada y organizadora de “Cash Flow Sevilla” que no quiso perderse el encuentro y viajó desde la capital andaluza hasta la Costa del Sol. Ya hemos hablado para organizar una partida allí donde todos los malagueños que quieran podremos ir: eso sí… después del verano, por supuesto.

Dos partidas simultáneas

En la mesa 1 jugaron:
Matías y Beto -> “Conserjes”
Enrique y Ricardo -> “Abogados”
Miguel Ángel -> “Camionero”
Y Juan Manuel Amati como Banquero

En la mesa 2 jugaron:
Richard, Luz y Sonia -> “Mecánicos”
José María y Alejandro -> “Policías”
José Antonio y Loli -> “Profesores”
Sarai y Curro -> “Enfermeros”

Las partidas

A continuación describo el progreso de la partida que me tocó dirigir (la de la mesa 2).

- Comienza la partida. Salen los Profesores

- Los Profesores empiezan pintando su casa. No tienen un euro: ¡¡Primer crédito!!

- Los Mecánicos venden las acciones que acaban de comprar. Ganan 1.500 €

- Los Profesores venden a 30 € las acciones compradas a 1 € ¡¡ 40.500 € netos!!

- Los Enfermeros son los primeros papás de la tarde ¡¡Enhorabuena!!

- Los Mecánicos siguen invirtiendo en Bolsa y siguen ganando: ¡¡Compran a 5 y ahora venden a 30!! Total: 15.000 € de liquidez ¡¡Perfecto!!

- Los Policías se van de vacaciones. ¡¡Cómo está el servicio!! 2.000 € de gasto

- Los Profesores reinvierten lo conseguido por las acciones y adquieren el primer condominio 2/1 de la tarde. ¡¡La tarde comienza a animarse!!

- Los Mecánicos emplean su liquidez en un dúplex. Aceptable inversión con una rentabilidad igualmente mediocre.

- Los Enfermeros compran una nueva vivienda. Los ahorros de varias vueltas se van invirtiendo con sentido. En general las entradas han sido bastante aceptables: rentabilidad superior a 30% ingresos pasivos superiores al 10% de la inversión. Se caldea el ambiente porque “el Mercado” está que arde. Todos buscan compradores para hacer caja.

- Enfermeros y Profesores venden acciones y consiguen 1.500 € y 1.200 € de liquidez, respectivamente. Los Policías no hacen más que gastar y no invierten en nada… Pronto comienzan a quedarse rezagados en la partida.

- ¡¡Bautizo doble a la vista!!: los Profesores tienen su primer hijo... y lo llaman Kiyosaki. Los Enfermeros tienen a su segundo hijo (como en la vida real).

- Tras 1 hora de juego, los Mecánicos llevan 600 € de Ingresos Pasivos, y toman ventaja respecto al resto de contrincantes.

- Los Profesores entran en un negocio de 1.000 € de Ingresos Pasivos y piden 9.000 € al Banco. El crédito les supone pagar 900 € para recibir 1.000 €. Escaso margen ¿Buena inversión? ¡¡Hay que usar mejor la calculadora!!

- Los Mecánicos son muy generosos y pagan donaciones para tirar 2 dados cada vez durante 3 turnos: esto les supone generar Cash más rápidamente. Buena idea.

- Llega el primer “pelotazo de la tarde”: las acciones que compraron los Enfermeros a 1€ cotizan ahora a 30 €uros. Compraron 7.000 € y venden consiguiendo 203.000 € netos del tirón!!! Gran jugada. A ver cómo reinvierten este Capital; esperemos que inteligentemente. Toman ventaja en la partida.

- Los Policías no entran en nada y encima son despedidos. Su cash flow está a cero… ¡¡Vaya panorama!! ¡¡Hay que invertir, señores… Hay que generar Ingresos Pasivos YA!

- Descanso a las 18:45 h. Un café y volvemos…

Segunda parte

- Tras el coffee (que se alargó hasta las 19:30 h) los enfermeros entran en una nueva inversión inmobiliaria: Casa 4/2 que les genera 400 € de Cash Flow mensuales. Se acercan a su objetivo. Están esperando inteligentemente las buenas oportunidades.

- Nuevos aplausos y felicitaciones porque los Profesores vuelven a ser papás: ¿Lo llamarán Trump o Gates? Je je je

- La Carta que cambiará sus vidas para siempre: los Enfermeros Sarai y Curro tienen la oportunidad de entrar en un “Negocio automático en Venta” que les genera +2700 € de Ingresos Pasivos. La entrada a pagar es fuerte, pero hacen números y… entran.

¡¡FINANCIERAMENTE LIBRES!! Acaban de superar sus Gastos con sus Ingresos Pasivos. Son las primeras ratas en Salir de la carrera… ¡¡Enhorabuena!! Todos les piden autógrafos a los nuevos millonarios (je je je) y quieren hacerse fotos con ellos. Ahora… ¡¡a jugar a la pista rápida!!.

- Venta de acciones de los Profesores José Antonio y Loli que consiguen +4200 € de Liquidez. Están a 1.000 € de salir de la carrera de ratas. ¡¡Ya casi están fuera!!

- Los Enfermeros financieramente libres cobran sus primeros 448.000 € mensuales ¡¡Qué barbaridad!! ¡¡Ahora todo está multiplicado por 100 ó 200!! Un par de tiradas después, caen en el Divorcio y pierden todo su efectivo. Fuera de la carrera de ratas también se pierde… y las pérdidas son mayores, obviamente. No pasa nada… a
seguir

- Los Policías que están aparentemente despertando y “entrando” en el juego toman una tarjeta de Cosas (gastos que tienes que pagar obligatoriamente) ¡¡A comprar una lancha… por 17.000 €!! ¡¡Que ruina!!

- Los Mecánicos que comenzaron perfectamente la partida están gestionando correctamente su dinero, pero no tienen oportunidades de entrar al mercado. Se van quedando atrás…

- Los Enfermeros financieramente libres entran en negocios fuertes que comienzan a acercarles a su objetivo de 50.000 € de Cash Flow (si lo alcanzan o compran su sueño, ganan la partida)

- Los Policías con lancha incluida, toman la decisión de entrar en un Negocio grande (ande o no ande) que les genera +1.800€ de Cash Flow ¡¡Guau!! Pero a cambio de pedir al banco 18.000 € al 10 % de Interés. Conclusión: ¡¡no obtienen beneficios netos por esta “aparentemente gran inversión” (¿lo harían por venganza de la lancha?)

- Los Mecánicos compran una casa 4/2 que les generan 1.000 € de Cash Flow… Les faltan 1.390 € para salir de la carrera

- Los Profesores a punto de salir, dicen la frase de la tarde: “Cuando sea financieramente libre, el dinero a mi nunca me cambiará” Venden un negocio, compran un dúplex, pagan gastos.. y FUERA… ¡¡FINANCIERAMENTE LIBRES!! Y sueltan: “Ahí os quedáis, ratas”. Je je je

- Segundo hijo para los Policías ¡¡Vaya partida que llevan!! ¡¡Como no cambien esa energía…!!

- Los Enfermeros Curro y Sarai entran en nuevo negocio y… ¡¡Objetivo de los 50.000 € de Cash Flow conseguido!! ¡¡CAMPEONES!! Y fin de la partida

Esta es la foto del momento en el que se coronan como los grandes campeones de la tarde:

¡¡Enhorabuena Campeones!!
La partida de la mesa 2 se acaba 5 minutos antes de las 3 horas marcadas como límite (tres horas netas, porque en realidad estuvimos más tiempo).

Vamos a ver qué ocurrió en la otra partida. Juan Manuel me pone al día de lo acontecido en la Mesa 1.

Partida de la Mesa 1

- En resumen, la primera hora ocurrió sin apenas inversiones. Algunas compras de acciones sin apenas incidentes importantes.

- Comenzó a animarse la tarde cuando los Abogados Enrique y Ricardo vendieron una casa, obteniendo 187.000 € de liquidez. Eso les supuso comenzar a entrar en negocios grandes, pagar deudas y acercarse al objetivo de la Libertad financiera.

- Por su parte, Miguel Angel (camionero) dominó la partida, gestionando perfectamente su capital y entrando en negocios que le fueron reportando Cash al principio e Ingresos Pasivos más tarde. Eso le acercó a su objetivo y, a pesar del “pelotazo” de los abogados”, conseguió tomar ventaja en la partida.

- Los conserjes Matías y Beto tuvieron hijos, compraron y vendieron algunas casas… pero no lograron acercarse a la meta. Realizaron buenas inversiones pero les faltó “tiempo” para salir de la carrera.

- En el último minuto, el camionero Miguel Angel salió de la carrera de ratas, por lo que lo reconocieron como ganador (aunque no alcanzó comprar su sueño).

Si no se hubiera ido, podíamos habernos hecho una foto con él y con su amigo Enrique, que también se fue rápido.

En conclusión

Un éxito. Gran tarde llena de risas y de buena energía. Fue una jornada disfrutada por todos, con “momento foto” incluido al final (3 cámaras simultáneas, parecíamos la selección española rumbo al mundial de Sudáfrica. De momento hay ganas de seguir los Encuentros Cash Flow Málaga después del verano. Se intentará hacer una reunión en verano pero dudo que sea para jugar, más bien para tomarnos un tinto de verano en la playa… porque con el calor de Málaga en Junio, Julio y Agosto, ¡¡cualquiera se pone a jugar sin aire acondicionado!!

Muchísimas gracias a todos por hacer de este un Encuentro inolvidable.
Seguimos hacia adelante (cada uno en su carrera de ratas particular) con muchas ganas de seguir aprendiendo y de continuar aumentando nuestra cultura financiera, gracias al creador del juego al que todos admiramos: Robert Kiyosaki.

Primera reunión en Málaga

2010-06-18T11:04:00.006+02:00

En realidad la primera reunión en Málaga se celebró el 21 de abril de 2007, y un mes más tarde se celebró la segunda. Después de un paréntesis de 3 años se ha retomado el tema y ya que ellos han reiniciado el contador, parece apropiado hacer lo mismo. Así que podemos decir que el pasado 25 de abril se celebró la primera reunión en Málaga.

El responsable de haber resucitado las reuniones en Málaga es M. David Moreno, al que tengo que pedir disculpas por no habérselo puesto nada fácil. Por distintos motivos he tardado muchísimo en responder a sus correos y no le he ayudado prácticamente nada, así que todo el mérito de haber retomado el tema es suyo. Y empezó con fuerza, 11 asistentes y ganas de repetir.

Además de organizar las reuniones, David me ha enviado el resumen de lo que pasó en esa reunión y la foto con los asistentes. Muchas gracias, David.

De izqda. a dcha.: David Moreno, Sarai Ortiz, Curro Avalos, José A. Cañamero, Loli, Carlos López, Natalia Syssoeva Richard Castillo (no se percató del “momento foto”), Matías Lazaleta (sentado) y Juan Manuel Amati (de amarillo).

Introducción

El “I Encuentro Cash Flow Málaga 2010” se celebró en la Sala del Hotel Tribuna Malagueña, el domingo 25 de Abril a las 4 de la tarde y, para mi grata sorpresa, asistimos un total de 11 personas. La pregunta que me planteé al ver a todos los asistentes era ¿quién se quedará fuera de la partida, ya que solo podemos jugar 8 “ratas” (4 parejas)? Pronto se resolvería la cuestión.

Llegué a la sala del Hotel a las 15:00 h., una hora antes del encuentro, porque quería prepararlo todo: tablero, fichas, los billetes ordenados, una mesa auxiliar para poner dichos billetes, etc.

A las 16:00 h. comenzaron a llegar los jugadores, con mucha ilusión aunque sin experiencia en Cash Flow. Tras las presentaciones, la cuestión planteada arriba se resolvió cuando uno de los asistentes comentó la posibilidad de hacer 2 grupos de 3 personas y otros 2 grupos de 2. De esa forma, podrían jugar los 10. Yo preferí quedarme como Banca para poder “guiar desde fuera” y ser más objetivo. Dado que era la primera partida para la mayoría, me pareció lo más lógico.

Pronto veríamos que lo más importante no era tanto haber jugado antes, sino tener ganas de pasar un buen rato y querer aumentar la cultura financiera, como así se comprobó durante el encuentro (en el que no faltaron las risas).

Los jugadores / Cartas de Profesión

Sarai y Curro -> los “Secretarios”
José Antonio y Loli -> los “Médicos”
Carlos, Natalia y Richard -> los “Conserjes”
Juan Manuel, Matías y Paco -> los “Abogados”

La partida

- Comienza el encuentro con una vuelta de reconocimiento para ir calentando motores. Todos esperan ansiosamente el “Día de paga” y, en general, prestan poca atención a las oportunidades de inversión.

- Los abogados dan el primer paso y se compran un “Gran negocio”: Casa 4/2. Piden un préstamo de 7.000 €, debiendo pagar al banco su correspondiente 10 % (700 €) a cambio de percibir el primer ingreso pasivo de la tarde: +150 € ¿Alguien piensa que eso era un buen negocio o era, más bien una “fuerte apuesta”? En fin…

- Golpe de efecto para la pésima inversión de los abogados: el mercado les trae a un Comprador de Casas 4/2 que les ofrece 52.000 € más de lo que pagaron por la vivienda… ¡¡A eso lo llamo yo un pelotazo!! Venden, obviamente, generando liquidez.

- Los secretarios comienzan su andadura en el mundo de las inversiones comprando algunas acciones que cotizaban a un precio ridículo. Buena entrada, aunque faltó arriesgar algo más, dado que la cotización era una excelente oportunidad.

- Los conserjes son despedidos… y encima apenas tienen para pagar el coste que supone el despido en el juego. ¡¡2 meses (turnos) al paro y sin jugar!!

- Los secretarios son despedidos… y el INEM se frota las manos. Ingresos pasivos hasta la fecha en toda la mesa= 0.

- Los médicos llevan varias vueltas ahorrando mucho y finalmente se deciden a entrar en el mundo inmobiliario: compran un Dúplex y en el siguiente turno, Acciones.

- Enhorabuena, secretarios … ¡¡Sois los primeros papás de la partida!! Un bebé que les incrementa el gasto mensual en 170 €.

- Los abogados se encuentran dominando la partida: tienen 40.000 € de liquidez tras la venta de la casa + ahorros conseguidos… y están al acecho de una gran oportunidad.

- Paco García (del grupo de los abogados) debe abandonar la partida. Quedan 9 jugadores y un servidor, que sigue siendo banquero.

- Los abogados juegan muy bien sus cartas: analizan cada tarjeta (las suyas y las oportunidades de los demás jugadores) para aprender (esa es la idea, amigos, habéis captado perfectamente el juego) aunque de momento permanecen en liquidez.

- Los conserjes venden sus acciones y ganan un 600 % de rentabilidad (Compraron a 5 y venden a 30)… ¡¡Muy buen golpe de efecto… A seguir así!!

- Buen precio para que los médicos vendan sus acciones: ganan 16.200 € (un 400 % de lo invertido). Con el sueldo mensual y esta venta, consiguen tener bastante liquidez a la espera de ser usada en inversiones inmobiliarias, su especialidad.

- A las 19:00 h hacemos una parada para un coffee-break y para descansar un poco la mente y los dedos índices (que están ardiendo de tanto número en las calculadoras).

Segunda parte

- Los conserjes venden sus acciones. Ganan un 200% de rentabilidad (Compraron a 10 y vendieron a 20). La salida podría haber sido mejor, pero decidieron vender a 20.

- Los secretarios van pasito a pasito. Siguen ahorrando su sueldo y pasando bastante desapercibidos en la partida, ya que su estrategia es tener liquidez para cuando se presenta una buena oportunidad. Ingresos pasivos de los secretarios hasta ahora= 0.

- Los abogados y sus cábalas ponen el toque de humor a la tarde. Matías y Juan Manuel… ¡¡Vaya dúo!! Je je…

- Los secretarios tienen en la mesa, al fin, una GRAN OPORTUNIDAD de comprar un 4-plex que les generaría 2.000 € de Ingresos Pasivos ¡¡¡Wooooo!!! Entran, a pesar de endeudarse hasta la médula. Sin duda, es una fuerte apuesta… A ver si les sale bien.

- Segunda vez que despiden a los conserjes.

- A los médicos les toca pagar “Cosas” y más “cosas”. De momento, siguen con su Dúplex a falta de encontrar nuevas oportunidades.

- Segundo hijo de los secretarios … Como en la vida real.

- Los abogados tienen sobre la mesa una EXCELENTE OPORTUNIDAD: 4 plexos. Tienen liquidez, les supondrían alcanzar la cifra de 3.700 € de Ingresos pasivos y pueden hacerse con el control de la partida. Se deciden tras estudiar bien el Cash y el préstamo que necesitan y entran. ¡¡¡Así se juega!!!

- Los conserjes al fin comienzan a comprar bienes raíces: compran un condominio 2/1

- Nuevo condominio para los conserjes ¿Un poco tarde? (Si la partida durara 2 horas más…) Piden 3.000 € de préstamo al banco y esto les supone un gasto de -300€ a cambio de percibir +100 € de Ingresos Pasivos. ¡¡Hay que hacer mejores números!!
(Inversión con Rentabilidad Negativa).

- Última vuelta a las 21:10 h. después de 3 horas de juego (tiempo máximo).

Fin de la partida

A las 21:15, tras 3 horas “netas” de juego, paramos la partida.
Nadie ha conseguido salir de la Carrera de Ratas… pero hemos aprendido muchísimo. ¿A que si? A pesar de seguir siendo ratitas, todos se felicitan por la buena tarde que hemos pasado y porque ahora comienzan a ver el mundo de las inversiones desde otro punto de vista. Esa es la idea… Aprender y participar. Este es el único juego que conozco que los jugadores se alegran aunque no ganen.

Entonces, ¿Quién gana?

Está claro que es importante “premiar” a uno de los cuatro grupos, por lo que, aunque no haya salido nadie de la carrera de Ratas, se decide establecer un baremo (Cash Flow / Gastos totales) para saber quién es el que más se ha acercado a la Libertad Financiera. Los resultados son los siguientes:

Secretarios -> 35 %
Médicos -> 44 %
Conserjes -> 77 %
Abogados -> 89 %

Enhorabuena a todos, y especialmente a los abogados, que fueron los que mejor jugaron sus cartas y estuvieron a punto (89%) de salir de la Carrera de Ratas. Se pasaron toda la partida analizando las oportunidades (las suyas y las del resto de participantes), no dejándose llevar por la avaricia cuando tenían liquidez y entrando solo cuando debían entrar (excepto en la primera inversión con rentabilidad negativa… que al final les salió bien).

Nos vamos con un gran sabor de boca (muchas gracias a todos los asistentes, ha sido un placer conoceros a todos) y tal es la euforia, que los jugadores deciden que hay que celebrar un segundo encuentro pronto.

Trigésimo primera reunión en Valencia

2009-10-27T19:59:00.001+01:00

Este sábado se celebra la trigésimo segunda reunión de Valencia, pero antes, publico el resumen de la anterior, celebrada el pasado sábado 26 de septiembre, que como viene siendo habitual nos envía Alejandro Visa. Gracias, Alejandro.

En esta ocasión nos juntamos 8 "ratas", con ganas de salir a la Pista Rápida. Otras 4 permanecieron como espectadores, fueron Javier Sánchez, Manuel, Carlos y Anna.

En la Mesa 1 jugabamos yo Alejandro como Secretario, Ismael también como Secretario, Irene como Abogada y Estefan, como Piloto.

Yo comienzo mi aventura inversora con un paquete de 50 acciones que compro a 20€ en un primer momento, y otras 200 de la misma clase a 10€, posteriormente. Un tercer grupo de 200 las adquiero a 5€. Imaginaros como me frotaba las manos esperando la carta de venta, pero antes fui a dar con mis huesitos al paro, teniendo que pedir un préstamo de 1.000€ para cubrir mis gastos. No tuve ocasión de vender, ¡snif snif!

Ismael decidió comprarse un bonito reloj para controlar el tiempo, y parece que le trajo suerte puesto que obtuvo un beneficio de 15.000€ por la compraventa de un 3/2 que adquirió sin inversión alguna y con un FC +100. Pero tampoco se libró del temido paro. Prueba fortuna con otro 3/2, con entrada de 5.000 y FC +160. 1.000 acciones a 10€ lo ponen en una envidiable situación financiera, pendiente de una fuerte capitalización. Es ahí donde se encuentra con una hemosa niñita que le incrementa sus gastos mensuales corrientes. Le regala 600 acciones también a 5€, pero vuelve al paro.

Irene renuncia a la compra de un terreno por 5.000€ para especular, como hacemos todos normalmente, con tan mala fortuna que en la carta siguiente aparece ese esperado inversor que se lo hubiera comprado por 150.000€, ¡uau! A pesar de ello, mantiene la compostura y vende 5.000 acciones por 20€, cuando las había comprado por 1€, ¡beneficio de 95.000 €! De ahí al paro, como el resto. Compra un 3/2 por 2.000€ y FC +220, así como unas Máquinas de juego por 20.000€ y FC +1.600. No contenta con eso, adquiere un Centro Comercial completo por 50.000€ y FC +800. Vuelve al paro...

Estefan compra 200 acciones por 10€ y las vende por 30€. Lo celebra por todo lo alto y tropieza con un bebé. Se le estropea el calentador de agua y debe cambiarlo, otro gasto. Se atreve con el oro y compra un par de raras monedas. Finalmente se hace con un 3/2 abonando 3.000€ y con un FC +100.

En la Mesa 2 jugaban Mónica como Camionera, Santi como Policía, John como Abogado y Veli.

Mónica vende a Santi una oportunidad de un 2/1 por 600€, que utiliza en parte para comprarse un bonito reloj de pulsera. Como se aburre decide pasarse por la casilla del paro, donde se queda "pelada". De nuevo en marcha, pide un préstamo de 1.000€ para adquirir un 3/2 por 2.000€.

Santi compra un 2/1 con entrada de 5.000€ y FC +220, teniendo que solicitar un préstamo de 3.000€. Los nervios le consumen, decide comprar un máquina de capuchino. Más tarde lo vende y se beneficia en 7.000€. Vende a John por 500€ la oportunidad de un 3/2.

John se "moja" con 3.000 acciones a 1€ que vende rápidamente a 30€. Se "regala" una partidita de golf, donde se entera de una ocasión única y se "apropia" de un 4-plex, previo pago de 100.000€ y con FC +800. Otro 8-plex al contado por 40.000€ y FC +1.600 denota que está "forrao". Se permite el lujazo de ser despedido. Compra un 3/2 por 7.000€ y FC +150.

Veli se estrena comprando un cuadro e invitando a los amigos a una reunión fraternal. Ahí concibe su bebé... Aprovecha para comprar juguetes.

La verdad es que el tiempo se quedó corto, estuvimos escasamente 2 horas. En la próxima oportunidad volveremos a disfrutar de "ratas" que dejan de serlo.

Alejandro.

Entradas para no olvidar: octubre 2009

2009-10-15T13:54:00.002+02:00

Prácticamente desde que nació RichDadClub.es, existe un sistema de valoración de entradas para que aquellas que más gusten o más interés despierten estén siempre a mano. En la barra lateral derecha aparecen en todo momento las 10 entradas más valoradas y las 10 más votadas.

Para evitar que caigan en el olvido, recojo aquí todas las entradas que a pesar de haber recibido una buena valoración no están según los criterios actuales entre las más valoradas o las más votadas. Se quedan fuera aquellas que no alcanzan suficientes votos como para aparecer en el informe sobre RichDadClub.es de Qualitativo.com.

Título	Votos	Media
Consejos de Warrent Buffet	55	4.25
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	24	4.17
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	51	4.08
Nace RichDadClub.es	70	4.07
El futuro fue ayer	67	4.04
Principio de ondas de Elliot	31	4.03
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	35	4.00

Trigésima reunión en Valencia

2009-09-25T08:52:00.005+02:00

A punto de celebrarse la trigésimo primera reunión de Valencia, Alejandro Visa nos envía el resumen de la anterior, que se celebró el pasado sábado 22 de agosto.

En petit comité, jugamos en dos mesas con 3 "ratas" en cada una.

En la Mesa 1 jugabamos yo Alejandro como Piloto, David como Médico y Mónica, reemplazada después por Carlos, como Mecánicos. Mi historial comienza con 2 aportaciones a Caridad, aunque olvidé en un par de ocasiones lanzar con los dos dados. Ello no me impidió encargar un par de retoños que hicieron la delicia a la columna de gastos. La casilla del paro me enganchó en un par de ocasiones, y en ambas tuve que pedir 1.000€ prestados para afrontar los gastos. Decidí arriesgarme y comprar una rara moneda de oro, así como algunas "cosillas" importantes tales como una caña de pescar y unos altavoces. El beneficio de 10.000€ obtenido por la compraventa de un 2/1, más el resultante de 58.000€ por unas acciones compradas a 1 y vendidas a 30, me permitió cancelar 5.000€ de préstamo del banco y meterme en negocios grandes. Así, un 8-plex pagado al contado por 40.000 con FC +1.600, y un Duplex con entrada de 30.000 y FC +1.000. Otro Duplex por 8.000 y FC +320, más un cuarto duplex por 16.000 y FC +750, componen los movimientos inmobiliarios de mi partida. Al respecto, una oferta de compra de Plexos me llevó a desprenderme exclusivamente del tercero, obteniendo un beneficio de 23.000€.

David tuvo una partida muy movida. Para empezar fue papá, lo que celebró visitando el Casino. Una oportunidad en manos de Mónica la aprovecha por 1.000€, adquiriendo un 3/2 con entrada 5.000 y FC +160. La compra de acciones por 10 y 5, respectivamente, y su posterior venta por 30, le capitalizan con 83.000€. Otro 3/2 con entrada 3.000 y FC +100 supone el fin de los negocios pequeños. Un duplex por 12.000 y FC +400, más 2 edificios de 24 apartamentos por 75.000 y FC +3.400, más un 8-plex con entrada de 32.000 y FC +1.700, que adquiere mediante un préstamo de 16.000. La visita al paro le supone abonar 12.000€ de gastos, por lo que solicita un préstamo de 11.000. Se compra unas gafas de sol y se hace el milongui cuando su cuñada le pide dinero. Vende el 8-plex y gana 112.000€, aprovechando para cancelar 2 préstamos por un total de 27.000. Compra 60 unidades de apartamentos por 200.000 y FC +11.000, a través de un préstamo de 104.000. Un 3/2 de entrada 2.000 y FC +250 le incrementa su patrimonio. Obtiene beneficio de 10.500€ con acciones que compra a 5 y vende a 20. Otro Duplex de 6.000 y FC +300, y otro de 8.000 con FC +240, se suman a lo existente. Una nueva silla más el Paro marcan nuevas circunstancias, sobre todo en el segundo caso que debe solicitar préstamo de 20.000€. A continuación un Negocio de teléfonos de monedas, con entrada 40.000 y FC +2.700, con préstamo de 20.000. Un 3/2 con entrada 8.000 y FC +300, y un negocio de lavado a presión con entrada 25.000 y FC +1.800, cierran su sesión por hoy.

Mónica primero y Carlos después, comienzan comprando un 3/2 por 2.000 y FC +220, con préstamo de 1.000. La venta de una tarjeta propia a David le permite cancelar 1.000€ de préstamo. Un bebé, un nuevo móvil, y un procesador de alimentos conforman las bases para una nueva familia. Gana 4.340 con la venta de 241 acciones, pero el Paro lo pilla y debe solicitar préstamo de 2.000. Mónica olvida aprovechar las tiradas de caridad, y cede el testigo a Carlos, con quien se toma un café. Otro 3/2 por 4.000 y FC +200, y se acaba la partida...

En la Mesa 2, Santi gana 1.800 al vender por 30€ acciones que le costaron 10 c/u. Un split positivo le duplica a 300 las 150 acciones que poseía. Un bebé y una bolsa de golf nueva mueven su cuenta monetaria. Vende a Walter la carta con las pepitas de oro. Un 3/2 por 2.000 y FC +250; un 3/2 con entrada de 3.000 y FC +100; un 3/2 con entrada cero y FC -100, y un 3/2 con entrada cero y FC +100. Su venta de todos ellos le reportan 210.000€, con los que adquiere una SL por 25.000 y FC +1.000. Cancela todos los préstamos existentes, incluida hipoteca. Una lavandería de 30.000 y FC +2.500 lo saca directamente de la carrera de ratas... Su SUEÑO, "comer con el Presi", con FC +350.000€.

Tomás comienza con beneficio accionarial por 15.000€, que utiliza para invitarnos a cenar. Un 3/2 por 5.000 y FC +160, con apoyo financiero por 2.500€ y un 3/2 por 9.000 y FC +300... Visita el paro en dos ocasiones y juega la lotería, además de ser mamá. Un negocio de máquinas de juego le supone una entrada de 20.000 y un FC de 1.600. Cancela 47.000€ de hipoteca y 400€ de gastos. ¡SALE DE LA CARRERA DE RATAS...! Su SUEÑO: "un cuerpo de paz capitalista". Un negocio de repuestos de camión le reporta FC +5.000. Los utensilios de cocina TV le permiten un FC +50.000, al sacar con el dado un número inferior a 4. ¡¡¡GANA LA PARTIDA!!!

Para terminar, nuestro amigo Walter, sufre una convulsión nerviosa y compra una caña de pescar, una bola de bowling, una entrada al fútbol y un capuchino. La compraventa de unas acciones le deja 152.000€ de beneficio. 3 veces al paro, con préstamo en el primero de 7.000€, misma entrada que la del Duplex con FC +140. Una pizzeria con entrada de 100.000 y FC +5.000, con préstamo de 15.000. Compra a Santi por 100 la tarjeta de las pepitas de oro, que le cuestan 3.000. Un segundo Duplex por 8.000 y FC +320 le genera un beneficio por su venta de 23.000€, con lo que cancela 15.000 de préstamo. Un tercer Duplex con entrada de 6.000 y FC +300, más un 3/2 por 12.000 y FC +400 que vende y recoge 45.000€. Un 4-plex por 16.000 y FC +750... Y ¡¡SALE!! Su SUEÑO: golf alrededor del mundo. Su FC inicial, de arranque en la pista rápida, es de 799.000€.

Alejandro Visa.

Entradas para no olvidar: septiembre 2009

2009-09-15T17:04:00.003+02:00

Título	Votos	Media
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	22	4.27
Los bancos: las tiendas donde se compra y vende dinero	58	4.24
La regla del 72	63	4.17
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	50	4.14
Principio de ondas de Elliot	30	4.10
El futuro fue ayer	64	4.06
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	33	4.00

Entradas para no olvidar: agosto 2009

2009-08-15T08:24:00.004+02:00

Título	Votos	Media
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	21	4.33
Los bancos: las tiendas donde se compra y vende dinero	55	4.22
La regla del 72	58	4.17
Principio de ondas de Elliot	29	4.14
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	49	4.12
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	32	4.06
El futuro fue ayer	62	4.03

Vigesimonovena reunión en Valencia

2009-07-23T09:15:00.001+02:00

Recién publicado el informe de la vigeismoctava reunión de Valencia, Alejandro Visa ya nos ha enviado el de la vigesimonovena, que se celebró el pasado sábado 18 de julio.

Para comenzar, tras un poquito de “descontrol” y “desorientación” por parte de alguno de nosotros, conseguimos llegar a la Cafetería La Vella, del Politécnico. Ahí nos encontramos con una nueva forma de salir de la carrera de ratas, ¡¡eliminándolas!!. ¡Estaba cerrado por labores de desinsectación!

Con coraje y valentía, David se encaró con el conserje y consiguió un aula, donde teníamos hasta aire acondicionado, ¡¡ole tus “galones”, David!! De ahí nos fuimos a “cargar” en el supermercado y a las 11′00 ¡¡gracias!! a la iniciativa de Manuel, ya estábamos en plena Partida.

En la Mesa 1, Angelica prefirió ejercer como Profesora, y para ello decidió practicar primero con un hijo… ¡¡Felicidades mami!! Le compra una monedita de oro para colocársela como medallón... Fran llega “virgen” a la Reunión, pero no se corta un “duro” (antigua moneda española) y decide subirse a un avión como Piloto, ¡valiente muchacho...! Compra 1.000 Acciones a 5 € c/u, una casa 3/2 con Entrada de 3.000 y FC +100 y una segunda casa 3/2 con Entrada 0 y Fc +100, igualmente. Cuando surge un comprador de casas 3/2, decide no vender. Sus compañeros insisten en que lo haga, pero el se mantiene firme en su decisión, ¡felicidades! Cuando está a punto de desestimar un Negocio grande de Máquinas telefónicas de monedas, Rafa le hace un propuesta “mareante”: asociarse ambos y compartir gastos e ingresos. El resultado, tras una larga e intensa negociación, repartir el 50% de gastos y 60-40 de ingresos. De esta forma, Fran desembolsa 20.000 €, aportando 5.000 en efectivo y pidiendo préstamo por 15.000, obteniendo a cambio un FC +1.485. Se lamenta por quedarse “pelao”, y “confiesa” que está al límite de asimilación de conceptos y conocimientos. Animo, ya diste el primer paso, ¡pibe! ¿Y qué pasa con Rafa? Acude junto con Angelica desde Denia, con ganas y energía, y una enorme sonrisa en su rostro. Se pone el delantal y la “cofia” de Enfermera y empieza comprando un piso 3/2 con Entrada 0 y FC -100. Acaba en el paro y decide marchar a ver un Show Aéreo. Participa en un negocio de Fran, pagando una Entrada de 15.000 en efectivo más 5.000 que pide en préstamo, consiguiendo un FC +1.215. ¿Quién dijo que parecía “despistado”...? Completa esta mesa un nuevo “crack” kiyosakiero, Santi a secas... Coloca la placa de Gerente en su “ventana” y comienza comprando 5.000 Acciones por 1 € c/u que vende posteriormente a 50 € la unidad, ¡vaya chollazo! La compraventa de dos casas 3/2 con Entrada 2.000 y 0, respectivamente, así como FC +220 y -100, le reporta un Beneficio conjunto de 47.000 €. No pierde el tiempo y encarga una “churumbela” de bellos y tiernos ojitos verdes... Otra compraventa de 300 acciones compradas a 5 y transmitidas a 40, le deja un margen de 10.500 €. Un Negocio de Teléfonos con Monedas, con Entrada 40.000, pagado la mitad en efectivo y el resto con préstamo, le deja un FC de +2.700. ¡Sale da le Carrera de Ratas! Su SUEÑO: una biblioteca Juvenil.

En la Mesa 2, Alejandro asumía la responsabilidad de una portería, como Conserje, pero parece que sus servicios no eran de todo punto satisfactorios, porque fue a dar con sus huesos un par de veces en el paro, teniendo que pedir un préstamo para pagar los gastos... Ello no le impidió apoyar a Caridad, ni irse a jugar un par de series de golf. La única tarjeta a la que pudo sacarle algo de jugo fue un piso 2/1 que revendió a Walter por 500 €uros... Por su parte, David Ramon, interesado principalmente en actividades “publicas”, también coge la “vara” de Profesor de secundaria. Compra 240 acciones por 5 € c/u, con tan mala pata que no tarda en producirse un “contra-split” y su número de acciones se reduce a la mitad. Poco después puede vender las 120 acciones a 30 € c/u. Compra un piso 3/2 con Entrada 0 y FC +100, que vende obteniendo un Beneficio de 15.000 €. Un 4-Plex con Entrada 15.000 y FC +500 lo acerca a la Pista Rápida, vendiéndolo unos minutos después con Beneficio de 45.000 €. Adquiere un 2/1 con Entrada 4.000 y FC +140. Vende a 50 € c/u un total de 200 Acciones compradas a 10. Lo celebra con un máquina de capuccino. Para rematar la faena, compra un 8-Plex por 32.000 € y FC +1.700, ¡afortunado en el juego...! ¡¡Sale de la Carrera de Ratas!! Su SUEÑO: una Granja Escuela en la ciudad. Compartiendo sus inquietudes también se encuentra con nosotros Walter, de Argentina. Con su bata de Enfermero. “Comienza el día con energía” comprando 40 acciones a 5 que vende a 10, y otras 20 a 10 que vende a 40. Beneficio total de 1.200 €. Pasa por Caridad un par de veces, consiguiendo en una sola tirada pasar por dos casillas de Cheque de Pago, ¡enhorabuena! Compra un piso 2/1 con Entrada 5.000, pagando 2.000 en efectivo y 3.000 con préstamo bancario, que cancela cuando vende y obtiene Beneficio de 10.000 €. Para celebrarlo se alquila una peli y compra una TV de Pantalla Grande. Aprovecha para “encargar” un baby-tronqui. Otro piso 2/1 con Entrada 500 le deja un FC +160. El Procesador de Alimentos, el Cuadro del Artista Lugareño, y una multa por aparcar en zona de inválidos, lo tienen “ocupado” hasta que recibe de Alejandro una oportunidad de 500 €, un piso 2/1 con Entrada 5.000 y FC +100. ¡no lo duda un instante!, se lanza a la piscina. ¡Otro valiente!

En la Mesa 3, Benjamin emula a Angelica y David, y se saca el título de Profesor en un par de segundos. Compra 100 acciones por 20 € c/u que no consigue vender antes de acabar la Partida. John como Secretario no tiene mucha suerte esta vez, y se “come” una Lancha a través de un préstamo de 17.000 € con una cuota mensual de 340, ¡vaya tela marinera...! Mónica se ajusta la camiseta de Camionera, pero no consigue que arranque el vehículo, llega a comprar 100 Acciones a 20 € c/u. El doceañero de la familia, Tomás, se saca el título de Ingeniero y comienza vendiendo 150 Acciones a 40 € c/u, que le costaron la mitad. Paga a John 1.300 € por una oportunidad de un piso 2/1 con Entrada 5.000 y FC +220. La compraventa de un piso 3/2 con Entrada 0 y FC +100, le supone un beneficio de 110.000€, ¡hala...! Otra interesante compraventa de 4.000 Acciones a 20 cuando le costaron 1 € c/u, le incrementa en 80.000 € sus beneficios. Se despide comprando un 4-plex con entrada 15.000 y FC +500. ¡Más felicidades!

Y esto, esto es todo, amigos... ¡Lástima que se acabó, el Cashflow de hoy!

Alejandro

Vigesimoctava reunión en Valencia

2009-07-20T09:15:00.003+02:00

Alejandro Visa nos sigue teniendo informados de las reuniones en Valencia y esta vez nos envía el resumen de la vigesimoctava reunión, que se celebró el 20 de junio.

Al igual que ocurrió con la vigesimocuarta, me he saltado la vigesimoseptima reunión, la razón es que fue la segunda parte del taller de "Gestión de finanzas personales" que impartió Dimitri Uralov y no una reunión propiamente dicha.

¡¡Welcome!! Me alegra volver a contactar con vosotros para presentaros el Resumen de la partida del pasado sábado 20 de junio, prácticamente un mes atrás pero sin haber perdido ni un ápice de la emoción de entonces, reflejada en las notas tomadas en su día y que ahora paso a transcribiros...

En aquella ocasión volvimos a completar 3 mesas, y así voy a repasar cada una.

En la Mesa 1, David Ramón se pone la camiseta de Camionero, formalizando una operación de compraventa de acciones donde obtiene un beneficio de 3.000 €. Compra a John una oportunidad de 3/2 con FC +160 por 1.500 €. Este mismo, John, prueba lo de ser Secretario, se gana un bebito, marcha al paro y pide préstamo para gastos. Se marcha de vacaciones con la family. Ramón se chulea con su título de Abogado y nada más empezar vende un 3/2 con Beneficio de 92.000 €. Aún así, chupa banquillo en el Paro. Al salir compra a David por 4.000 un 4-Plex, pagando 20.000 € en efectivo y llevando un FC +400. Otro Dúplex con 30.000 de efectivo y FC +1.000, y ya está todo listo para albergar a sus dos criaturitas... ¡beee, beee, beee!

En la Mesa 2, Alvaro se sube a la cabina de su avión particular, como Piloto, y arranca fuerte con un bebé a bordo... Ello no le priva de capacidad financiera y aprovecha una oportunidad de compraventa de acciones, donde compró por 1 y consigue vender por 20, aprovechando para quitarse de encima la Deuda por Pagos Menores. La compraventa de un 3/2 con FC +150 le proporciona un beneficio de 77.500 €, ¡vaya flipada!, lo que le permite adquirir otro 3/2 con FC +300 y un 4-Plex con FC +600. Además se hace socio de una Clínica con FC +1.000. Una franquicia de Pizzas con FC +5.000 adquirida con Préstamo de 400.000 € y un Negocio de Telefonía con FC +2.700 que compra a David por 10.000 € lo llevan a ¡salir de la Carrera de Ratas! Ingresa en la Pista Rápida con un FC de +960.000 € y un SUEÑO de Biblioteca Infantil. Por su parte, David Cuesta decide probar la profesión de Profesor, pasando rápido por el Paro, teniendo que pedir prestado al banco 2.000 € para pagar gastos. Compra un 2/1 con FC +160, pagando 2.000 en efectivo y 3.000 pedidos en préstamo. Mónica coge los bártulos de Enfermera, y compra un 3/2 pagando 1.000 en efectivo y 2.000 con préstamo, por un FC +100. Lo vende y gana 88.000 € !!! Compra un Negocio Grande 4-Plex con entrada de 32.000 que le deja un FC +2.000 y directamente ¡¡sale de la Carrera de Ratas!! Cariño, acuérdate un día de tus amigos... En la Pista Rápida elige el SUEÑO del Mercado de Capitales para Niños. Sin embargo, su emoción la lleva a olvidarse dos veces consecutivas de cobrar 200.000 €. En la segunda vez, David y Alvaro la "perdonan" a cambio de que les pague a cada uno 25.000 € (ni en Sicilia...), que Alvaro cede a David... consigue ¡¡¡COMPRAR SU SUEÑO!!!

En la Mesa 3, Carlos se viste con la bata de Ingeniero, y comienza comprando un 3/2 con FC +250, que vende con Beneficio de 70.000 €. Pasa por el Paro y aprovecha para irse de merienda con los amiguetes, comprar unas bolas de golf y renovar las ruedas del coche. Cuando se reincorpora al mercado laboral, compra acciones por 10 que vende por 40 y otras que compra por 10 y no consigue vender. Cancela también Deuda por Pagos Menores y tarjeta de Crédito. Aprovecha su paso por Caridad. Dioni carga su maletín y se pone la chapa de Médico. Se va al Paro y debe pedir prestado para gastos (10.000 €). Se resarce del tema vendiendo por 40 € c/u 2.500 acciones compradas por 1... ¿quién calcula? Como corren rumores de despido, paga unos estudios adicionales y, por si acaso, se hace un baby. Adquiere un Certificado de Depósito por 5.000 € y aprovecha para cancelar Préstamo de Coche, Pagos Menores y Tarjeta de Crédito. Se hace también el "caritativo"... Terminamos con nuestro aclamado Tomás, que esta vez aparece como Conserje. Compra 100 acciones por 10 y manifiesta su interés en evitar que los demás ganen, toma chulería!! Compra 10 pepitas de oro y un Cuadro a un artista lugareño. La compraventa de un 3/2 con entrada 0 y FC -100 le reporta un Beneficio de 50.000 €, con los que cancela todas sus Deudas, incluso la Hipoteca... Compra también una Joya falsa y pasa por Caridad. ¡Benditos 12 años!

Alejandro

Vigesimoprimera reunión en Bilbao

2009-07-03T12:20:00.003+02:00

Casi 9 meses después de la vigésima reunión, el pasado sábado 27 de junio se celebró la vigesimoprimera.

La verdad es que en estos 9 meses no ha habido demasiado interés y la vigesimoprimera reunión se organizó, sobre la marcha y casi de casualidad, para que pudiesen jugar dos nuevos miembros de RichDadClub.es que fueron los únicos en contestar a la última convocatoria que envié por correo.

Como podéis imaginar, el número de asistentes fue tres, Álvaro y Alberto -los dos nuevos miembros- y un servidor.

La reunión estaba convocada para las 17.00, yo llegué más o menos a la hora y ya estaban allí esperando Álvaro y Alberto. Nos ubicamos en una mesa y empecé a desplegar tablero, fichas y billetes y a comentar las reglas, así que calculo que empezamos a jugar antes de las 17.30.

En el reparto de profesiones, a Álvaro le tocó ser maestro -sueldo 3.300 y flujo 1.110-; a Alberto, piloto -sueldo 9.500 y flujo 2.600- y a mí, camionero -sueldo 2.500 y flujo 880-.

Al principio de la partida todos íbamos a por pequeños negocios, Álvaro y Alberto compraron varios tipos de acciones a precios intermedios, pero no fue un buen día para invertir en acciones: no hubo ninguna acción a precio bajo ni apenas oportunidades de vender con beneficio.

En la primera vuelta, Álvaro y yo tuvimos un hijo cada uno y los tres terminamos en el paro. Yo compré una 2/1 con todos mis ahorros y algo de deuda. Alberto compró dos 3/2 y yo compré otra. A Álvaro sólo le aparecían acciones.

El juego cambió de golpe cuando una carta de mercado trajo un comprador que se quedó con mi 2/1 y me dejó $29.000 en el bolsillo. Lo primero que hice con ese dinero fue comprar una 3/2 con 8.000 de pago inicial.

Álvaro tuvo otro hijo y, para hacer caja, decidió levantar un gran negocio a ver si me lo podía vender. Era un 4U de 15.000 con 600€ de flujo. Después de analizar los distintos métodos para establecer el precio que podía pedir por la oportunidad, llegamos a fijarlo en 4.000. Yo me quedaba sin líquido y tenía que volver a las pequeñas oportunidades, pero me quedaba con un flujo muy bueno y sin deuda con el banco. Álvaro, con el dinero que había conseguido vendiéndome la oportunidad, volvió a por grandes negocios y compró un 3/2 con pago inicial de 7.000 y flujo de 150.

En este momento, otra carta de mercado volvió a introducir liquidez en el juego. Aparecía un comprador de 3/2 dispuesto a pagar 100.000 por cada una. Álvaro vendió su 3/2 recién adquirida y juntó 53.000, Alberto vendió uno de los dos que poseía y se hizo con 42.000, yo vendí los dos que tenía y me quedé con 93.000 limpios.

Ahora todos íbamos claramente a por grandes oportunidades. Álvaro compró un dúplex con un pago inicial de 8.000 y un flujo de 240. Yo tuve más suerte y me encontré con una lavandería que, por un pago inicial de 30.000, me daba 2.500 de flujo y me sacaba de la carrera de la rata con 3.100 de ingresos pasivos, que en la vía rápida se convertían en 300.000.

En la vía rápida pasé un buen rato dando vueltas sin caer en oportunidades ni en mi sueño, pero aprovechando para crear mercado de valores para niños y salvar a los mamíferos marinos.

Mientras tanto, a Alberto le surgió la oportunidad de comprar un edificio de 60U, que con 200.000 de pago inicial le hubiera dado 11.000 de flujo, pero le quedaba demasiado grande. Lo siguiente que le pasó fue que cayó en capricho y se tuvo que comprar un barco con 1.000 de pago inicial y 17.000 de crédito, que le sumaban 340 a sus gastos mensuales. Se repuso un poco comprando un 3/2 por 9.000 que le daba 300 de flujo, un 4U por 20.000 que le daba 800 de flujo y un dúplex por 6.000 que le daba 300.

Álvaro, por su parte, tuvo su tercer hijo y cayó en el paro, pero se repuso rápidamente. Compró un dúplex por 7.000 que le dejaba 140 de flujo y acto seguido, un locutorio que por 40.000 le dejaba 2.700 de flujo y le sacaba de la carrera de la rata.

Con Álvaro ya en la vía rápida y posibilidad de que ganar cualquiera de los dos, la suerte me sonrió y me hizo caer en mi sueño: el cuerpo de paz capitalista.

Después de recoger el tablero estuvimos charlando un poco sobre qué hacer en la vida real, pero fue poco porque distintos compromisos nos requerían. Nos despedimos a eso de las 21.00 con idea de organizar más reuniones. A ver si es verdad.

Vigesimosexta reunión en Valencia

2009-06-30T15:06:00.003+02:00

Con esta entrada sobre la vigesimosexta reunión celebrada en Valencia, el pasado 23 de mayo, me pongo ya al día con los resúmenes que me envió Alejandro Visa. Gracias de nuevo a Alejandro por tomarse el tiempo y la molestia de hacer estos resúmenes para tenernos informados.

En esta ocasión aconteció algo muy especial, la presencia de Tomás... ¿Su principal y más llamativo atributo? En su haber figuran nada más y nada menos que ¡¡12 años!! Teníais que haber visto cómo se desenvolvía en el juego, sus comentarios, sus deducciones, ¡alucinante!, ¡magnífico! Me imaginaba a mi hijo de 3 años dentro de 3 más y entendía la gran responsabilidad que tenemos para "enseñar" a los más pequeños. Gracias Tomás, por SER y ESTAR...

Para simplificar las cosas, esta vez jugamos sin billetes, anotando los saldos conforme iban modificándose. La partida resultó mucho más ágil. Mario participa como Conserje, David como Profesor, Tomás como Piloto y Alejandro como Secretario.

Comienza Mario comprando un 2/1 con FC +140, pidiendo préstamo de 3.000, lo que le deja un Neto de -160, decide comenzar arriesgando. No aprovecha la posibilidad de comprar una Moneda de Oro, que vende a Tomás por 300 euros. Cancela parte del préstamo. Vende el 2/1 anterior obteniendo un Beneficio de 19.000 €uros, con lo que cancela la totalidad del préstamo. Un error al mover la ficha de Tomás en lugar de la suya le ha reportado esta ventaja, lo dejamos correr... Participa en Caridad y nos invita a un cortado y un capuchino. Le compra a Alejandro una oportunidad que éste no puede aprovechar, por 200 €uros, con entrada de 3.000 y FC nulo. Compra un Negocio por 20.000 €uros (12.000 al contado y el resto a través de un préstamo bancario), con un FC inicial de +800 que al final lo deja cuenta con paga, pendiente de venderlo posteriormente o cancelar la deuda con el Banco. Aprovecha un buen precio de Acciones para comprar una parte al contado y otra a crédito, vendiendo en 2 turnos siguientes y obteniendo 13.000 €uros de beneficio, parte del cual utiliza para cancelar 9.000 euros de deuda bancaria. Interesante la "estrategia" de Mario, comprar con dinero ajeno y obtener rendimientos superiores al interés que le cobran por lo prestado, cancelando posteriormente en cuanto puede. Así compra nuevamente un Dúplex por 12.000 euros, pagando 9.000 al contado y el resto a través de un préstamo, quedando un FC neto de +100. Cae en el paro, teniendo que pedir prestados otros 1.000 €uros. Y para terminar obtiene un beneficio de 1.600 €uros que le permite cancelar deuda bancaria y ¡¡SALIR DE LA CARRERA DE RATAS!!

David comienza con una compraventa de Acciones que le reporta 57.000 euros de beneficio. Intenta "calentar" el dado para tener suerte, y saca un 6, "soy una máquina" dice. Cae en la casilla de Bebé... Compra un Negocio por 30.000 y FC +1.000. Se va al paro. Compra un 3/2 por 7.000 al contado y FC de +150. Compra un segundo 3/2 por 20.000 al contado y FC de +500. Compra un tercer 3/2 por 9.000 euros y FC +300. Vuelve a ser "papi", y compra ropa nueva. Insiste con Caridad y se despide marchando de vacaciones...

Tomás se estrena comprándole la moneda de oro a Mario, para continuar con un Fondo Big, conservador y garantizado, aunque de pequeña rentabilidad. Consigue vender la Moneda de Oro por 10 veces su precio, recogiendo 4.500 €uros de beneficio. Compra un máquina de café para combatir los nervios "aéreos". Cosa curiosa, según la casilla en que se encuentre, desea que el dado saque cifra par o impar, ya que le interesa "caer" en Oportunidad. Compra un 4-Plex por 15.000 y FC +500. Lo multan por aparcar en zona de Minusválidos. Tomás, que la Poli no perdona esas cositas... Gana 1.200 €uros en una compraventa de Acciones. A pesar de ser menor de edad, lo mandan al paro. Gana 3.500 €uros por una segunda compraventa de Acciones, ¡menudo "crack"! Compra un 3/2 por 7.000 euros al contado y FC +300. Se despide participando en una S.L. por 25.000 €uros con FC +1.000 y trayendo un baby al mundo. ¡Felicidades!

Alejandro comienza descuidado, olvida lanzar con dos dados al participar en Caridad y aumenta la cifra de natalidad planetaria, un bebé. Lo intenta nuevamente, aprovechando su segunda "caída" en la casilla de Caridad. Sale un ratito al Parque para pasear con su hijo. Obtiene un beneficio de 3.000 euros por una compraventa de Acciones. Compra a Tomás una Oportunidad por 350, se trata de un 3/2 con Entrada de 3.000 y FC de +100. Saca 500 euros de beneficio por otra compraventa de Acciones, y compra un segundo 3/2 por 2.000 euros de entrada y FC de +250. Se despide con otro bebé.

En esta ocasión, la partida ha tenido una duración máxima de hora y media, porque aprovechamos el tiempo restante para hablar del próximo evento en Valencia denominado "iweekend", donde Manuel y Nacho iban a presentar un Proyecto personal...

Con esto y dos bizcochos, ¡¡hasta la próxima... prechiochos!!

Alejandro.

Vigesimoquinta reunión en Valencia

2009-06-25T10:24:00.006+02:00

Siguiendo con los resúmenes atrasados de las reuniones de Valencia que nos envió Alejandro Visa, hoy toca la vigesimoquinta reunión, que se celebró el 9 de mayo.

Alguno os habréis percatado que me he saltado la vigesimocuarta reunión, la razón es que no fue una reunión propiamente dicha, fue un taller de "Gestión de finanzas personales" que impartió Dimitri Uralov y al que asistieron 35 personas. En el blog de Rich Dad Club Valencia hay varias entradas publicadas sobre este taller.

Aquí tenéis el informe de Alejandro:

¡¡Buenos días a todos, de nuevo "caminando" entre bits y cookies!!

Como ya sabéis, el pasado mes de mayo ha sido "marathoniano", en tanto en cuanto hemos convocado 2 partidas y un Taller. Para mantener una "claridad" mental y emocional, voy a resumiros todas ellas por orden cronológico, de manera que comenzaré por la Partida del pasado 9 de mayo.

Sirva el primer comentario para constatar la baja afluencia de compañeros a estas dos partidas. No por ello hemos perdido "calidad" de juego, sobre todo vista la emoción e ilusión de los que en ellas participábamos.

En este maravilloso día compartíamos la mesa de juego Mónica como Gerente, John como Mecánico y yo mismo, Alejandro como Profesor.

La primera venta de acciones de Mónica le reporta un beneficio de 2.000 euros por la compraventa de 100 acciones. Para celebrarlo, se compra un TV por 4.000 euros a Crédito, pagando una cuota de 120 €uros mensuales, que le incrementan al Total de Gastos. Para mayor "goce masoquista" olvida en 3 ocasiones reclamar su Cheque de Pago, con lo que lo pierde. Está que se sube por las paredes... Es despedida y debe solicitar un Préstamo de 2.000 euros para abonar los Gastos correspondientes, lo que le reduce el Cash Flow en otros 200 euros mensuales. Ello no la priva de la ilusión de avanzar, por lo que compra un 2/1 con Flujo de +220. Materializa otra compraventa de acciones, en la que gana otros 2.000 euros. Sin embargo, el inquilino le ha causado Gastos de 500 euros. Para demostrar su templanza, paga a Caridad el 10% de sus Ingresos, lo que la lleva a recibir en 2 turnos la friolera de ¡4 cheques de pago!, gracias a la elevada cifra conseguida al tirar con 2 dados. Además, por el camino da a luz una preciosa nena. Para amenizar su tierno sueño, decide comprar unos CD's de música. Sin embargo, su recién adquirida maternidad la lleva a adoptar una actitud conservadora que le impulsa a desestimar un Negocio con Flujo de Caja +2.500 para cuya adquisición debe solicitar un Préstamo de 14.000 €uros, lo que al final le reportaría un Neto de +1.100. Vuelven a despedirla. Vuelve a "comprar" Caridad. Ahora sí decide comprar un 3/2 con Flujo de Caja +500 solicitando un Préstamo de 3.000 que al final le reduce dicho Flujo en -300. Otra compraventa de Acciones le deja un beneficio de 15.000 euros. Compra un dúplex por 8.000 euros al contado y Flujo de Caja de +320. Y otro $-Plex por 15.000 euros también a tocateja y FC +600. Otro Negocio que ella duda en aprovechar recibe una Oferta de Alejandro por 20.000 euros, ¿quién podría resistirse? Con esta operación se despide de nosotros. Gracias por acompañarnos y regalarnos tu Presencia...

John decide comenzar siendo papá, ¡felicidades! Los nervios le llevan a comprar una máquina para hacerse capuchinos en casa. Consigue "centrarse" y gana 500 euros en una compraventa de Acciones. Lo celebra echando una partidita de Golf. Consigue vender acciones por el triple de lo que le costaron, ¡¡obteniendo un beneficio de 6.000 euros!! Se marcha al paro con dinero en el bolsillo. Aprovecha que tiene tiempo para invitar a un amigo a un café. Olvida reclamar su Cheque de Pago, pero no duda en "invertir" en Caridad. Otra compraventa le deja 30.000 euros en la cartera. Gracias a los dados de caridad, duplica el cobro mensual en una sola tirada. Compra un 2/1 que le deja +140 de Flujo de Caja, y lo hace solicitando un Préstamo de 4.000 euros, y aunque la cantidad neta resultante es negativa (-260) sin embargo tiene margen porque cobra 1.710 euros mensuales, que reduce a 1.450 euros, algo "asumible". Compra una raqueta de tenis para jugar con sus "socios"... Compra un 3/2 a coste 0 aunque FC -100, sigue teniendo margen. Completa su equipo playero con unas gafas de sol última generación. Obtiene un nuevo beneficio de 15.000 euros por otra compraventa de acciones. Desestima un Negocio de Lavado a Presión, pero Alejandro le ofrece 2.000 y él regatea hasta 5.000 €uros. Compra un 4-Plex con FC +750 y un Dúplex con FC +140... ¡¡SALE DE LA CARRERA DE RATAS!! Recoge 383.000 euros para comenzar en la Pista Rápida, ¡felicidades John! Su SUEÑO: una Escuela de Negocios para niños. Su primera tirada le hace caer en dicho Sueño, y tiene dinero para comprarlo, ¡¡por fin consiguió finalizar el juego!!... está contento. Sigue jugando un rato más con Alejandro... Así compra un Negocio de Servicio de Aire Acondicionado y Calefacción que le deja un FC de +10.000. Arriesga 250.000 euros en un Negocio de Venta de Utensilios de Cocina por TV, de manera que sacando con un dado las cifras de 1, 2 ó 3 recoge un FC de +50.000, con lo que ganaría nuevamente la partida, esta vez por la 2ª opción. Saca un 4, así gasta el dinero en un Negocio con FC cero "pelotero". Monta un Mercado de Comida Rápida, con FC +5.000...

Alejandro materializa una compraventa de acciones con beneficio de 1.000 euros. Compra un primer 3/2 con FC +220. Un "munipa" lo multa por aparcar en zona de inválidos. Se arma de paciencia y se compra una caña de pescar. Compra un segundo 3/2 con FC +300 pidiendo un préstamo de 3.000, con lo que al final se queda cuenta con paga, pero con una propiedad que puede vender en algún momento y capitalizarse. Compra un tercer 3/2 con FC +160 y pidiendo un préstamo de 2.000, quedando un Flujo Neto de -40, "asumible". Lo celebra comprándose un bola para jugar en la Bolera. Una operación de split le lleva a dividir unas Acciones que había comprado. Para no escuchar comentarios "desagradables" se compra unas cajas acústicas para el equipo de sonido. Compra un cuarto 3/2 con FC +100. Un quinto 3/2 con FC +250. ¡¡Ya es terrateniente!! Participa de Caridad. Adquiere una máquina procesadora de alimentos. Recoge 4.000 euros de una compraventa de acciones. Compra un sexto 3/2 con FC +300 pidiendo otro préstamo de 4.000, quedando Neto de -100. ¡¡APARECE UN COMPRADOR DE 3/2 por 65.000 euros c/u!! ¡¡Recoge 108.000 euros!! Se queda con un ingreso mensual de +210, debido a la cantidad de préstamos solicitados, aunque tiene dinero en el bolsillo... La siguiente tarjeta trae otro Comprador de 3/2 por 100.000 euros c/u, ¡curioso! Compra a John un Negocio de Lavado a Presión por 5.000, más el Coste de 50.000, y un FC de +1.500 mensual. Compra a Mónica otro Negocio por 20.000, que le deja un FC de +1.600 y le permite ¡¡SALIR DE LA CARRERA DE RATAS!! Recoge 360.000 euros. Su SUEÑO: un Bosque. Compra una Fábrica de Repuestos de Camiones, con FC +5.000. Compra un Salón de Belleza con FC +10.000. Una Tienda de Comidas con FC +8.000. También compra 200 Mini almacenes con FC +6.000. Un Lavacoches con FC +3.000. Una Franquicia de Hamburguesas con FC +9.500, y una Cadena familiar de Restaurantes con FC +14.000. ¡Finaliza el juego, como John!... Continúa jugando y pierde 632.000 euros en una auditoría fiscal. Compra un Edificio de 60 Apartamentos con FC +8.000. Pierde un "pleito legal" y debe desembolsar 372.000 €uros. Fin de la Partida...

Como indicaba al principio, no es necesario ser un grupo numersoso para aportar Calidad a un partida, doy fe de ello tras esta que acabo de resumiros.

Un fuerte abrazo a todos, nos vemos en el próximo resumen.

Alejandro.

El riesgo de no hacer nada II

2009-06-21T14:38:00.002+02:00

De nuevo, después de una temporada hablando sobre tipologías de riesgo, quería hacer una nueva reflexión sobre el riesgo de no hacer nada.

Imaginémonos que tenemos una carnicería en la calle principal de nuestro pueblo, el negocio va muy bien, y nos decimos con cierta lógica, qué mal puede pasar, si la carnicería va bien ahora, también irá bien dentro de 30 años. Ya nos hemos gastado dinero en reformar el local, fidelizar a la clientela… ya está todo hecho.

Para nuestra desgracia los hábitos de consumo cambian, la calle en la que estamos deja de ser comercial, abren centros comerciales en las afueras de nuestra ciudad, el personal que tenemos tiene unos salarios cada vez mayores que no nos permite ser competitivos frente a otras carnicerías de la zona… “Siempre lo hemos hecho así”, “somos los mejores”, “nunca nos equivocamos”…

¿Imposible que esto suceda? Más del 40% de las empresas que en 1979 formaban parte del Fortune 500 han desaparecido y otras han ido bajando posiciones año tras año como Xerox o Kodak. Enron era la 5ª compañía del mundo según esta prestigiosa lista en 2002, y General Motors (actualmente en bancarrota) figuraba también en quinto lugar en la lista de 2008.
Ojo, hay empresas que tienen más de 100 años y siguen siendo poderosas sin molestarse en innovar, pero la innovación es crítica para que las empresas sobrevivan, e innovar es lo que se pide a un emprendedor que quiere tener éxito.

Innovar no supone necesariamente romper con todos los moldes establecidos, pero ayuda. Lo primero que hay que hacer es adaptarse a los nuevos tiempos, aprovechar nuestras ventajas frente a la competencia (siempre tenemos alguna, y si no la tenemos estamos obligados a descubrirla o desapareceremos).

Algunos de mis amigos me dicen eso de innovar está muy bien, pero que a ellos no les afecta. Bien, tanto si trabajas por cuenta ajena, como si estás en busca de la independencia financiera tienes el deber de innovar si quieres minimizar el riesgo. Me explico. Tengo compañeros que recibieron oferta para trabajar en Iberdrola (la primera compañía eléctrica española y una de las más grandes del mundo) y cuando aceptaron me dijeron, “yo quiero trabajar en Bilbao, tranquilo, en una empresa grande…”. Bien, algunos de esos compañeros están hoy en Glasgow porque Iberdrola compró Scottish Power. Lo mismo pasaba hace 10 años con gente que iba a trabajar a la sede del Banco Bilbao Vizcaya y hoy están la mayoría en Madrid. El caso es que mañana Iberdrola puede ser comprada por una compañía china y que ésta disminuya la presencia en Bilbao, o que simplemente exista un accidente (esperemos que no suceda) que haga que Iberdrola desaparezca, o simplemente puede haber compañías que lo hagan mejor e Iberdrola empiece a perder posiciones y finalmente desaparezca.

En definitiva, cada uno de nosotros, queramos acercarnos a la independencia financiera, o queramos continuar en la carrera de la rata, estamos expuestos al riesgo si no hacemos nada, y si queremos conocer el futuro, lo mejor que podemos hacer es protagonizarlo (innovar).

No sé cómo será el mundo dentro de 10 años, esperemos que nuestra carnicería subsista.

Vigesimotercera reunión en Valencia

2009-06-19T10:45:00.003+02:00

Sigo con la serie de resúmenes que me envió Alejandro Visa sobre las reuniones de Valencia. Hoy toca la vigesimotercera, que se celebró el 18 de abril, con 3 partidas simultáneas por la mañana y otra por la tarde. Gracias, Alejandro.

El pasado sábado 18 de abril tuvimos una nueva sesión "partidera", de la cual os detallo a continuación algunas de sus anécdotas...

En esta ocasión completamos 3 mesas, de manera que voy a ir repasando una por una.

En la Mesa 1, Mónica se puso los galones de Conserje y no tardó en coincidir con un vecino "calentorro" que le hizo un lindo bebé. Su regalo para el recién llegado fue una Moneda de oro, que supongo sigue guardando en la cuna celosamente. Las Acciones marcaron sus principales operaciones. Por su parte, Marli no se quedó atrás como Secretaria y decidió compartir la paternidad anterior, otro bebé para la Mesa. John (Profesor) no quiso ser menos que sus compañeras, y aportó una tercera criatura, lo que lo estimuló a comprar acciones, aunque la "crisis" actual lo dejó parado un par de meses. Su gran corazón lo llevó a aprovechar la oportunidad de ser caritativo, y el Universo-juego lo recompensó con la compraventa de 2 casas 2/1 que le reportaron un beneficio global de 29.000 €uros. Acabó la partida con otro 3/2 en su haber. A Alexander (Policía) le ha gustado eso de salir de la "Carrera de ratas", puesto que con una compraventa de acciones y un beneficio de 10.000 €uros tuvo la oportunidad de adquirir un 8-plex que lo llevó rápidamente a la "Pista rápida". El SUEÑO esta vez ha sido montar una ONG denominada "Cuerpos de paz capitalistas", al que no tuvo ocasión de llegar porque un Divorcio lo privó de todo su efectivo, aunque todavía le dió tiempo de adquirir una Franquicia de pollos "culencos".

En la Mesa 2, Luis decide tirar la toalla como taxista para coger un vehículo más rápido, se convierte en Piloto. Claro, la diferencia de ingresos lo lleva al consumismo masivo: repinta la casa color rosa fucsia, visita asiduamente el Casino, incluso se permite el lujo de comprar joyas falsas... Obtiene un beneficio global de 123.000 €uros por la compraventa de un 3/2 y un 4-plex, lo que le permite marcharse a casa con otro 3/2 más dos dúplex y un Bar propio, no sin antes dejar unas migajas a Caridad. Francisco no se queda atrás, y desde el volante de su impecable Camión recoge beneficios de 144.000 €uros por la compraventa de un 3/2 y un 4-plex que adquirió por 16.000 €uros a tocateja. No deja de jugar a la Lotería y pierde 100 €uros, lo que celebra acudiendo a un concierto heavy. Consigue abandonar la "Carrera de ratas" con un Flujo de Caja de 2.400 euros, lo que lo pone en la casilla de salida en la "Pista rápida" con un SUEÑO fijado en una "Cabaña privada de pesca". Su primer susto como "nuevo rico", una Auditoría que le rebaña 180.000 euros, pero se repone rápidamente y compra un Negocio de comida rápida y un Garaje de coches. Arriesga en una OPA de empresas y pierde.Amparo asume su rol de Gerente con total naturalidad, y comienza el día con energía dorada, su primera compra de Pepitas de oro. Un bebé y el paso por Caridad marcan su camino personal, lo que no le impide asistir a una final de fútbol ni tomarse unas vacaciones familiares. La compraventa de acciones le pone en el bolsillo la friolera de 207.000 €uros, con lo que adquiere una Pizzeria que le reporta un Flujo de 800 más una casa con un Flujo de -100 y un Negocio de shopping con +800 de Flujo, ¡un hacha! Por mi parte, Alejandro, consigo un beneficio de 2.000 euros con Acciones y adquiero un 3/2, aunque rumores de despido me llevan a estudiar nuevamente...

En la Mesa 3 es Maite la que se ocupa de la crónica "marciana", y lo hace mientras comparte aventuras con Ana, ambas como Médicas experimentadas... Su primera gran operación, una compraventa de acciones que les reprota un beneficio de 60.000 €uros, que aprovechan para comprar un 3/2 y un 4-plex. La venta del primero les pone 110.000 €uros en el bolsillo del traje, con lo que reducen gastos liquidando las deudas de coche, tarjetas y pagos menores. Compran otro 4-plex, parece que esto de compartir sexo funciona... Compran dos Negocios que suponen unos Ingresos Pasivos de 4.100 €uros en total, y adquieren un tercer 4-plex. Ya montadas en el dólar, se atreven a pedir prestado al banco 20.000 €uros y adquieren un Apartamento con 3.400 €uros de Flujo, pero no pueden evitar ser despedidas y cogen vacaciones "obligadas". Por fin consiguen salir de la "Carrera de ratas·" al comprarle a Jose por 20.000 €uros un Apartamento con un Flujo de 100, ¡Felicidades chicas! Por su parte, Jose decide trabajar como Profesor y comienza metiendo el "pie" en terreno ajeno, tiene tres bebés en toda la partida, con lo poco que cuesta una cajita de... Vende un 3/2 donde consigue 19.000 €uros de beneficio, y un Negocio que le deja 1.600 €uros mensuales de Flujo. David se pone la bata de Enfermero, y compra acciones por las que después gana 30.000 €uros, y un 3/2 que vende por 135.000 €uros. Aprovecha la ocasión y compra un Negocio de shopping con 800 €uros de Flujo, más un Apartamento que con 2.500 €uros lo saca de la "Carrera de ratas", ¡en su primera partida! ¡FELICIDADES! Ya en la "Pista rápida" compra un Edificio de Apartamentos que le producen 8.000 €uros de Flujo, ¡vaya nivelazo! Carlos y Ana comparten escritorio como Secretarios, y como alguna otra cosa puesto que tienen un "beiby"... Quizás el sentimiento de "culpa", el caso es que pasan por Caridad en 3 ocasiones seguidas. Por fin consiguen hacerse con un 3/2 con el que se despiden de la partida.

Ya por la tarde seguimos aprendiendo y divirtiéndonos... Comienzo con Danillo y su cargo de Gerente, que lo lleva a Caridad y comprar una casa 2/1. Otras tres casas 3/2 le ponen en el bolsillo un beneficio de 240.000 euros, además de una "limosnilla" de 1.000 por la compraventa de unas acciones. Inevitable era que alguna "pelandrusca" le engatusara con 2 bebés... Otras acciones le producen 35.000 euros de beneficio, con lo que sale de compras a por ropa nueva, tú siempre tan elegante... Irene decide compartir viaje con Benyamin, y lo hacen como Secretarios. Participan de un show aéreo y pasan por Caridad, lo que los "bendice" para conseguir 65.000 €uros de beneficio con la compraventa de acciones. Un 8-plex con 1.000 euros de Flujo los saca de la "Carrera de ratas", ¡aúpa! John se enfunda la pistola de Policía, y su primer acto oficial es pasar por Caridad. Una compraventa de acciones le deja 3.000 €uros de beneficio, con lo que se compra ropa nueva y se va de cena, ¿con quién? La venta de un 3/2 le produce un beneficio de 52.000 €uros, además de comprar un 2/1. Nines y Alejandro aúnan fuerzas como Secretarios igualmente, adquiriendo dos 3/2 que venden y ganan 132.000 €uros. Dos bebés, uno de un color un poco "sospechoso", 3 visitas a las filas del paro, y una hermosa lancha de 18.000 euros, los conduce a tener un flujo de Caja mensual de -140 €uros, vamos ¡lo nunca visto! Ahora, ahí estaban, al pie del cañón, acabando la partida con efectivo sobre la mesa, ¡campeones!

Alejandro.

Vigesimosegunda reunión en Valencia

2009-06-16T10:02:00.006+02:00

Como ya sabéis a estas alturas, Alejandro Visa de Valencia, me ha ido enviando el resumen de todas las reuniones que se han ido celebrando allí desde enero, y estoy publicándolas poco a poco. Esta vez toca la vigesimosegunda, que se celebró el 28 de marzo. En esta ocasión, con cuatro mesas simultáneas necesitó un poco de ayuda para redactar el informe.

En este caso concreto, quiero agradecer ¡¡EFUSIVAMENTE!! la colaboración de Celeste, Silvia y Miguel, en tanto en cuanto las dos primeras tomaron buena nota de lo acaecido en sus respectivas mesas de juego, y Miguel además tenía preparada esa misma noche la Crónica que adjunto a continuación:

El 28 de Marzo por la mañana asistí a mi primera reunión del Rich Dad Club Valencia, que en esta ocasión consistía en una partida (bueno, más bien cuatro) del juego CashFlow, basado en el libro Padre Rico, Padre Pobre de Kiyosaki.

Fui invitado por Manuel, conocido del evento Iniciador (que se celebra el último jueves e cada mes en la UPV), y me presenté a eso de las 10 en el bar Canela y Clavo de la calle Santos Justo y Pastor. El local es un bar regentado por unos chinos que, aunque hacen uno de los cafes más malos del mundo, el Chivito les sale de muerte (qué rico, ñam, ñam).

Allí estaba Manuel, que me presentó a Alejandro, el organizador de la jornada, y al resto de participantes. Una de las última parejas en llegar (José y Maite) nos acompañaron tomando cafe (uf!) y luego fuimos equipo en la partida, que comenzó un poco más tarde. Alejandro fijó un tiempo de partida de 3 horas, así que hasta las 13.30 estariamos jugando.

Mis compañeros prepararon el juego en la mesa y, muy por encima, Manuel me explicó la dinámica del juego. El objetivo del juego es, con las decisiones de comprar, vender, invertir que uno toma a lo largo de su partida, obtener unos ingresos mensuales no provenientes el trabajo que superen los gastos fijos mensuales, es decir, que sin trabajar puedas vivir, al tener más ingresos que gastos (pero sin contar el salario). Cuando esto se alcanza entonces se pasa a otro juego, saliendo de la Carrera de la Rata, círculo de casillas donde comenzamos todos. No es un juego competitivo, pues las decisiones que tomas te afectan (principalmente) a tí mismo, aunque en alguna ocasión puedes beneficiar o perjudicara tus compañeros, ya que contrincantes no son. Es más fácil calcular que los ingresos pasivos sean mayores al salario mensual, el resultado es el mismo: libertad económica.

El reparto de posiciones y profesiones resultó así (en el sentido de las agujas del reloj): Maite: Piloto de aerolínea (9.500$), José: Profesor (3.300$), Miguel: Abogado (7.500$) y Manuel: Ingeniero (4.900$).

Comienza la partida y en menos de 2 meses Maite tiene un bebé, conclusión: se sentó a jugar muy embarazada ya. Pero, que casualidad, al momento José (son pareja) tiene otro bebé. A mi no me cuadra, porque eso de tener bebés como churros, y sin contar con tu pareja, esto pinta mal...

El primer trimestre (primera vuelta al círculo) se me hace bastante largo, no pasa nada espectacular.

Seguidamente Maite compra una casa (Apt 3/2) y Miguel monta una PYME de software (coste 0$, beneficios 0$/mes).

A Maite se le aparece la Virgrn y, al momento, le compran la casa con un beneficio de 64.000$, así sin pensarlo. Claro con ese dinerito se compra un 8Plex (8 duplex) de 200.000$ de coste con una entrada de 40.000$. ¿Será contagiosa esa suerte?

En la Bolsa las acciones están mareadas, pues José compró OK4U a 10$ (y apenas le dió para 100 acciones) y, al siguiente turno de Manuel, este compra 3.000 acciones a 1$. La cara de José es un poema.

Se presenta una burbuja inmobiliaria, porque Maite sigue comprando, esta vez un 4Plex (100.000$ coste, 20.000$ entrada) que le renta 800$/mes.

La cigüeña borracha le trae otro niño a José, el segundo en 6 meses (2 vueltas al círculo).

La Bolsa da una sorpresa: Manuel vende a 40$ las 1.690 acciones de MYT4U que compró a 1$ anteriormente. Vaya pelotazo. 66.000$ de beneficio neto, que animal. Está tan emocionado que se despista y, por no auditar a Maite, esta (no sabemos cómo) tiene 3.000$ más en billetes de lo que marca su ficha. Hmmm... sospechoso. Lo dejamos pasar porque 3.000$ no es dinero, teniendo en cuenta que cualquier multa, fiesta, dentista o lo que sea, cuesta 2.000$.

En medio del jaleo, Maite no se estuvo quieta y tuvo otro hijo (el segundo). Somos una mesa muy activa sexualmente (4 niños en media hora). Maite se plantea vender a uno de los hijos y regalar al otro, pero no picamos, y menos José que ya tiene los dos suyos.

La fiebre especuladora lleva a Manuel a comprar un Duplex (150.000$ coste, 30.000$ y 1.000$/mes de rentas). Se crece, se siente contructor y compra, vía Maite, un 8 Plex (240.000$ coste, 40.000$ entrada y 950$ de renta mensual). Claro, con lo que sacó de la Bolsa ya podrá.

La patrulla folladora sigue a su bola y... sorpresa, un niño para Miguel. Felicidades, papá!!

La empresa OK4U amplía capital y hace un 2x1 con sus acciones, poniendo a Manuel con 6.000 (compradas a 1$) y a José con 200 (compradas a 10$).

Maite sigue comprando y ahora adquiere una empresa pequeña.

Hacemos un repaso de como va cada uno en esta partida (Salario/Flujo de Caja): Maite: 9.500$ / 7.000$ (cerquita de la libertad), José: 3.300$ / 750$ (es que sus niños comen mucho), Miguel: 7.500$ / 2.200$ (como al comienzo de la partida), Manuel: 4.900$ / 2.700$ (más cerca que Maite aunque no lo parezca)

José es feliz, muy feliz, tanto que tiene su tercer hijo. Aleeeeeeee!!!

A Miguel lo despiden, se queda sin ahorros, 2 turnos buscando empleo y tiene que pedir un crédito para pagar sus deudas. José por simpatía, se solidariza y también es despedido.

Maite vende su 4 Plex por 140.000$, liquida los 80.000 de hipoteca sobre ellos y, limpitos, se saca 60.000$, con los que liquida un préstamo que tenía con el banco de 6.000$, unos gastos menores de 1.000$, y le queda efectivo para comprar un negocio automático (125.000$ coste, 25.000$ entrada, 1.800$/mes). Maite (salario 9.500$) lleva un flujo de caja de 7.600$.

En la Bolsa se produce un caos, OK4U sale a un precio de venta de 40$, por lo que Manuel vende sus 6.000 acciones (compradas por 3.000$) y saca 240.000$, mientras José con sus 200 acciones solo obtiee 8.000$.

Un comprador misterioso ofrece 35.000$ por cada duplex, en la combinación que séa (unico, 4plex u 8 plex). Manuel no lo duda y, vendiendo su 8 Plex, se saca 80.000$ de ahorro, mientras que Maite (¿qué hago? ¿qué hago?) se acojona y no vende.

Por si fuera poco, se lió con los cuentas y, tras una auditoría se quedó con 35.000$ de ahorro, perdiendo casi 20.000$ que no sabemos donde están. ¿En un activo envenenado de financiación americana, un crédito NINJA?

Miguel vende su apartamento 3/2 y consigue unos míseros 15.000$, para el nivel que empieza a tener la partida, claro.

A Maite aún le queda suficiente efectivo para comprar, sin préstamo, un 8 Plex (el segundo que adquiere), con lo que su flujo de caja pasa a 9.250$ (uys, caaaaasiiii!!!).

Como lo que aporta flujo de caja son las propiedades, José se compra un condominio 2/1.

Manuel se calló como una rata, pero hace rato, cuando se compró un condominio, salió del camino de la rata, pero debe gustarle, porque aquí sigue dando vueltas al círculo. Encima se compra una urbanización por 200.000$, que además tiene ahorrados, y se saca un flujo adicional de 11.000$/mes.

La partida degenera, llevamos casi las 3 horas, y Manuel va a la suya. El resto veremos pasar los 15 min. que quedan, haciendo lo que podamos.

En un último intento por conseguir flujo de caja, José compra un Duplex y Miguel un 4 Plex, mientras Maite adquiere un apartamento 3/2.

La partida acaba y las cuentas quedan como sigue:

Salario Ingresos pasivos Gastos Ahorros Flujo de caja
Maite 9.500 7.760 7.810 440 9.490
José 3.300 480 2.730 47.500 1.050
Miguel 7.500 1.000 5.750 8.480 2.750
Manuel 4.900 10.890 2.710 10.000 18.500

La experiencia ha sido muy positiva, lo he pasado en grande, por el juego, la compañia y lo que he aprendido.

Debo felicitar a Alejandro por el evento, la organización, los asitentes y todo en general.

Nos veremos en la siguiente.

Pido un FUERTE aplauso para Miguel, ¡¡menuda currada!! Muchísimas gracias por poner tu ALMA en la redacción anterior.

En la mesa de Silvia, y además de ella misma, se encontraban Benyamin, Irene y Neus.

Benyamin participa como reputado Médico, lo cual no le impide asistir en sus ratitos libres al Casino. Decide aportar a Caridad, pero olvida tirar con ambos dados, ¡tan bondadoso es...! Se tropieza con un chollo de casa sin necesidad de aportación inicial alguna, y aprovecha para comprar varios negocios. También pide un préstamo para comprar unas acciones a muy buen precio, y otras lo hace en efectivo. Estas últimas consigue venderlas por 40, cuando las compró por 5 €uros cada una. Acaba la partida con unos Ingresos Pasivos de 3.460 €uros, ¡felicidades, campeón!

Silvia asume el papel de Piloto, sin tardar mucho en tener un bebé de color, ¿quién será el papi...? Su jefe, que estaba celoso la despide, no una sino 2 veces. Pero ella no se corta y se compra unas gafas ¡super fashion! Hace varias buenas operaciones accionariales y vende por 30 €uros unas acciones que compró por 20 y otras que compró por 10, y un paquete comprado por 5 lo vende por 40. Tras varios intentos, por fin compra 2 casas una de ellas recomprando a Benyamin una tarjeta de Oportunidad. Sus Ingresos Pasivos ascienden a 500 €uros al terminar, ¡gracias por tu presencia!

Irene repite como Camionera, parece que le va eso de estar cubierta de grasa y aceite... Su primer chollo le aparece en forma de casa 3/2 que por una Entrada de 2.000 €uros le genera un Flujo de Caja de 250 mensuales, ¡uauhh! Tiene dos bebés, también de color, ¿qué pasa en esa mesa...? No por ello deja de comprarse caprichos en varias ocasiones. Compra acciones varias y acaba con un Ingreso Pasivo de 350 €uros, ¡un abrazo!

Neus se pone la corbata y se viste de Gerente exitosa, lo que la lleva a otro bebé de color...¡atención, atención, hay que tomar serias medidas! No puede evitar ponerse a llorar, y Benyamin insiste en llamarlo Gastón. Menos mal que viene con un pan debajo del brazo, y su mami consigue un chollazo al sacar una Gran Oportunidad que le deja 2.220 €uros de Ingreso Pasivo al comprar una empresa. Además, vende acciones por 40 cuando las adquirió por 10, ¡caña de Picaña! De repente, ¡otro bebé de color!, esto ya se pasa de rosca chicos, ¿alguien venía con ganas...? También lleva una barra de pan, esta vez en forma de acciones que Neus vende por 40 veces su precio. Al final, como no podía ser menos, ¡sale de la Carrera de Ratas!

Por su parte, Celeste estaba acompañada por Alexander, Vicente y Priscila.

Alexander es contratado como Profesor, y enseguida le suena la campana al comprar 5.300 acciones por 1 €uros y venderlas por 30. ¡Sale de la Carrera de Ratas con 2.920 €uros de Ingreso Pasivo! El Sueño que elige: Golf alrededor del mundo. En la Pista Rápida compra un negocio de Fast Food y consigue caer en la casilla de su Sueño... ¡y comprarlo! Es la primera vez desde noviembre que alguien llega hasta el final en 3 horas, ¡FELICIDADES!

Vicente, por su parte, juega como Diseñador de páginas web, lo que le lleva a dos acasiones de despido, así como a un capricho de 17.000 €uros que debe pagar a plazos de 340 mensuales. Compra una casa por 7.000 euros, y al final ¡consigue salir de la Carrera de Ratas!... Sin embargo, el ritmo de vida nuevo le lleva de cabeza al Divorcio, quedándose sin blanca... No pierde por ello su energía, y continúa comprando negocios: mina de oro, lavadero y restaurante familiar. No se priva de nada y realiza varios sueños: candidatura para alcalde, las 7 Maravillas del mundo y antiguas ciudades de Asia... ¡¡¡A vivir que son dos días!!!

Priscila es Conserje, y aunque es despedida en dos ocasiones y además tiene un lindo y hermoso bebé, consigue salir de la Carrera de Ratas tomando como Sueño Las 7 Maravillas del Mundo. Su matrimonio tampoco puede superar la presión de la vida lujosa y pasa por un Divorcio que la deja "seca". Dona 125.000 €uros y compra varios negocios: un Edificio de 60 Apartamentos y un Restaurante. También tiene tiempo para fundar una Escuela de Negocios. Y al final consigue ser la segunda en comprar su Sueño, ¡FELICIDADES!

Celeste decide volar alto y ponerse los galones de Piloto. Su dedicación a sus "discípulos" anteriores no le impide tener tiempo para concebir un par de bebés y pasar por las oficinas del Paro. Y aunque compra acciones a buen precio e intenta por todos los medios emular a sus compañeros de juego, sin embargo en esta ocasión deberá conformarse con haber enseñado correctamente a otros en su camino hacia la Libertad Financiera, ¡enhorabuena!

En la cuarta y última mesa Alejandro compartía emociones con Jesus y Mira, John, Julio y Paco Sales

Jesus y Mira comenzaron comprando y vendiendo acciones, obteniendo unos beneficios globales de 23.000 €uros, aunque también pasaron por el Paro en un par de ocasiones...

John, venido desde Colombia, también consigue un beneficio por acciones al comprar por 20 y vender por 30 €uros. Aprovecha la liquidez para resolver la deuda de la Tarjeta de Crédito y compra una casa 3/2 que le deja un Flujo de 100. No puede resistir la tentación y tiene un bebé, el disgusto le afecta a la boca y debe acudir a un Dentista...

Julio Ramírez adquiere una casa 3/2 con un Flujo de +200, para lo cual decide endeudarse con el banco al que paga +100 mensuales, quedando al final un neto de +100 €uros. Posteriormente la vende y recoge un beneficio de 54.000 €uros... Lo celebra gastando 420 €uros en una cena y regalándose una Máquina de Capuchino. Compra un 4-Plex y liquida Deuda pendiente del Banco, Pagos menores y Tarjeta de Crédito. Decide realizar una aportación por Caridad...

Paco Sales hoy es Profesor, y en cuanto puede liquida su Tarjeta de Crédito. Compra acciones y crea un negocio que en principio no le deja Flujo de Caja. Sin embargo, el Mercado le es favorable y le "regala" por dicho negocio un Flujo de 400 €uros mensuales... Liquida Pagos Menores y compra más acciones.

La mañana ha sido ¡ESPLENDIDA!, gracias a todos por vuestra participación.

Alejandro

Vigesimoprimera reunión en Valencia

2009-06-12T17:43:00.012+02:00

Como ya os adelanté, Alejandro Visa, organizador de las reuniones de Valencia, me ha ido enviando el resumen de todas las que se han ido celebrando mientras yo estaba en Argentina, y en los próximos días voy a ir publicándolas. Hoy toca la reunión vigesimoprimera, que se celebró el 21 de febrero.

Comenzaré señalando la continuidad del magnífico ambiente que viene respirándose desde que estamos realizando regularmente las partidas, es bonito ver como los asistentes participan de una "afinidad" que se "siente"...

En su primera partida y como Mecánico, Abel decidió ser papá, ¡felicidades!. Y para poder generar más ingresos, adquiere un 2-1 que no puede vender antes de acabar la partida, ¡a la próxima, valiente!

Alicia Sanz también se estrena en el juego y lo hace como conserje. Aunque la policía se ensaña con ella con una multa "improcedente", y aunque la empresa la despide "improcedentemente", logra salir de la "Carrera de las ratas" gracias a la compra y posterior venta de un 3-2, por el que recoge la friolera de 200.000 €uros. En su peripecia millonaria adquiere un Negocio de Comida que le deja un cashflow mensual de 5.000 €uros, y decide no comprar una Mina de Oro cuya "rentabilidad" está en manos de un dado caprichoso... ¡Enhorabuena!

Aminadab participa en su también primera partida como Secretario. Comparte con Abel y Benya su nacionalidad etíope, ¡bienvenidos a los tres!

Benya decide ponerse al volante de un Camión, desde el que compra acciones por 1 y vende por 5, lo que después le permite adquirir 2 inmuebles 3-2. Le queda el gusanillo de no haber salido de la "Carrera" esta vez...

Celeste acude también invitada por Benya y lo hace como Piloto, no tardando en quedarse embarazada de una niña preciosa... Compra 10 pepitas de oro, no sin antes habiéndolas mordido para comprobar su autenticidad, y también compra un 3-2. Obtiene un beneficio por la venta de acciones de 4.500 €uros, y adquiere un negocio de Lavado de Coches que le deja un Flujo de Caja mensual de 1.800 €uros. Cae 3 veces en Caridad y las aprovecha. ¡Arrasando!

Jesus Nules decide cogerse las vacaciones "típicas" como Profesor, así como regalarse un bonito reloj de pulsera. Compra acciones por 5 y las vende por 30, ¡qué ojo...!

Jesus y Mira por fin se deciden a tener un bebé, ya que su profesión de Abogados por fin se lo permite. Compran un negocio de Software y consiguen un beneficio por compraventa de acciones de 11.000 €uros, ¡afortunados algunos!

Jose y Maite apuestan por la profesión de Ingenieros, y así pueden comprar un 3-2 e irse de vacaciones. ¡Salen de la Carrera de Ratas! Una pareja estupenda...

Juan Ramon también apuesta por el camión, y ello le permite comprar una moneda de oro por 500 que posteriormente vende por 5.000, ¡esos contactos en los clubs de carretera...! De esta manera se embarca en la adquisición de 2 inmuebles 3-2. También sale de la Carrera de Ratas, ¡felicidades! Aunque enseguida recibe la visita del fisco y le hacen una Auditoría por la que le toca desembolsar 415.000 euros. Estos defraudadores...

Karina trabaja como Ingeniera tanto en la vida real como en esta partida. Viene desde nuestro querido Perú, y ha encontrado por fin su tan deseado sueño, tener un bebé... Ello no la priva de sus hobbies, como ir a jugar al golf. Encuentra una oportunidad, y compra acciones por 5 que vende por 30. Se va al paro, no sin antes haberse hecho con una "linda" Moneda de Oro que no consigue vender. También compra 2 casas 3-2...

Manuel esta vez ejerce de Policía, y parece que le viene bien eso de la "coacción", porque compra varias casas así como un Negocio muy rentable, y obtiene jugosos beneficios por la compraventa de acciones. Por el camino no pierde el tiempo, se enamora y deja hecho un hijo... Claro está, ¡sale de la Carrera de ratas!

Paco Almazán apuesta por la Medicina, y para no alejarse de la realidad se marcha al paro... Menos mal que Karina tiene la cabeza bien amueblada...

Por su parte, Paco Sales decide ponerse a las órdenes de su tocayo y lo hace como Enfermero, aunque nadie le libra de acudir al dentista. Compra un 3-2 y hace un gran negocio comprando 10.000 acciones por 1 que luego vende por 40 euros...

Ruser es inquieta, joven, activa..., queda embarazada y compra un 3-2.

Acabada la sesión matinal, nos despedimos con alegría y algunos nos quedamos a comer y preparar la sesión vespertina.

Alejandro se estrena como Abogado, comprando un 2-1 que le deja un Flujo de 160 para el que debe solicitar un préstamo bancario por el que paga 100, con lo que al final de la corrida el neto es de +60 €uros. Participa de un show aéreo, y muestra su afición por la música comprando CD's y un juego de altavoces. Al no poder aprovechar una oportunidad de comprar un 3-2 la vende a Guadalupe por 1.000 €uros, y le compra a Leo un 3-2 por ese mismo precio más 5.000 de entrada consiguiendo un Flujo de 220 €uros. Por el camino se le escapa el pajarito y deja fabricando un hijo, visitando posteriormente las filas del desempleo. También compra acciones por 20 y las vende por 30.

Alicia Marchesi se pone la etiqueta de Ingeniera en la solapa, compra un 2-1 con un Flujo mensual de 140 y se entretiene un rato jugando al golf.

Griselda se sienta tras la mesa de un Conserje, teniendo un lío con un vecino que le deja un bebé como regalo... El consumismo la lleva a comprar un TV a crédito y un Procesador de Alimentos. Compra acciones por 5 y las vende por 40, obteniendo un beneficio de 16.000 €uros, ¡qué contenta se ha puesto!

Guadalupe se pone el traje de Piloto y se marcha de compras por tiendas: ropa nueva, raqueta de tenis y como no... una cena romántica. Compra una oportunidad a Alejandro por 1.000 más los 5.000 de entrada, que le deja un Flujo mensual de 160 €uros. Se arriesga con un 3-2 con Flujo negativo de -100 gracias al Flujo mensual que le asciende a 2.880 €uros y que le permite hacer esa "inversión" pensando en capitalizarse posteriormente. Compra acciones por 10 y las vende por 30 y 40, respectivamente. También adquiere un 3-2 con un flujo de 200. ¡Juventud al poder!

Leonardo se desquita de su partida anterior del mes pasado y lo hace como Policía, está que se sale... Compra acciones por 5 y las vende por 30. Vende una oportunidad a Alejandro por 1.000 €uros. Una operación de compraventa de acciones le reporta un beneficio de 80.000 €uros, gracias tanto al precio de compra de 1 y venta por 40 como a una duplicación que el mercado le regala, pasando de tener 1.000 a 2.000 acciones, sin comerlo ni beberlo... Cancela 8.000 euros de Deuda, reduciendo los Gastos en 210 euros mensuales. Compra a Griselda una oportunidad de un Edificio de 24 unidades por 10.000 €uros, con un costo de 50.000 y un Flujo de 2.800 €uros, que directamente le saca de la Carrera de ratas... ¡felicidades, campeón! El SUEÑO que elige: una Cabaña de Pesca privada...

¡¡Saludos a todos los maravillosos participantes de esta emocionante aventura financiera!!

Vigésima reunión en Valencia

2009-06-09T12:18:00.005+02:00

Alejandro Visa, organizador de las reuniones y de otras muchas actividades en Valencia, me ha ido enviando el resumen de todas las reuniones que se han celebrado desde enero. Debido a los meses que he pasado en Argentina y a los asuntos pendientes que tenía a la vuelta, se me han ido acumulando pero en los próximos días iré publicándolos todos. Muchas gracias Alejandro, y perdón por el retraso.

Empezamos por la reunión vigésima, que se celebró el 31 de enero. Para que no os perdáis al leer el resumen, os indico que en las reuniones de Valencia Alejandro decidió hacer dos convocatorias, una por la mañana y otra por la tarde, para que la gente pueda ir a la que mejor le venga.

Menudo ÉXITO en la convocatoria de este sábado. Entre la 1ª y la 2ª fuimos 40 personas, unidos todos y todas por la misma inquietud, “salir de la carrera de ratas”…

Podréis imaginar que con tal quórum había para todos los gustos: venezolanos, españoles, dominicanos, colombianos, argentinos, etíopes, ecuatorianos, franceses, etc. Y por supuesto de todas las edades, desde la más joven, Guadalupe con 14 años, hasta el más “curtido en la Vida”, pfzrrrgm con 52 dulces añitos…

Por la mañana el más madrugador fue Carlos Pérez, que acudió con su ordenador antes de las 9’30h. para instalar el juego de PC que supuestamente yo tenía en español (al final resulta que estaba en inglés), mientras yo mismo, Alejandro Visa, me ocupaba de organizar las mesas y demás materiales para que todo estuviera preparado a las 10’00h. De hecho, antes de la hora ya iba llegando gente, ¡menuda formalidad! Entre ellos, Santiago Núñez con un segundo ordenador, y acompañado de sus primos Jorge y Ricardo Padrón, acostumbrados todos ellos al juego en PC y en inglés.

Tras las presentaciones y una breve descripción del juego para quienes ésta era su primera vez, comenzamos 4 partidas simultáneas. Como sólo disponíamos de 2 tableros, lo que hicimos fue fotocopiar en color y plastificar otros 2 y jugar por pareja de tableros. Es decir, los billetes y tarjetas de “negocio”, “mercado” y “cosas” eran compartidas por cada 2 tableros, de manera que si en una mesa aparecía una opción de compra, venta o mercado para los jugadores que no estaban con el turno, entonces se hacía extensible a la mesa de al lado. De esta forma conseguimos agilizar las partidas, puesto que sólo había 4 jugadores por tablero, y resultó muy dinámico y divertido. Claro que para que todo fluyera con armonía teníamos 4 “controladores”: Manuel Cruanes, Nacho Muñoz, Eduardo Ibáñez y yo, encargados en principio cada uno de un tablero, aunque en un momento dado se fusionaron 2 de ellos en uno solo y jugaban 6 personas, lo cual ralentizó un poco la partida y me permitió dedicarme a recoger datos de todos los asistentes. Para nosotros era como estar jugando todos y cada uno de los turnos, fue muy didáctico.

Aunque no pudo quedarse a jugar, Alejandro Román acudió con su peque a saludarnos y darnos muchos ánimos, ¡gracias!

Carlos tuvo que abandonar temporalmente su profesión de Piloto para convertirse en un aguerrido Abogado, cuya primera apuesta fue un 3/2 por el que pagó a tocateja 3.000 €uros.

Flavio estaba que se salía, y además literalmente porque cuando le preguntabas sobre el juego te hablaba de su vida “real” y viceversa, era un lío de mucho cuidado, ¿se llama Flavio Pérez y es Cantante de Ópera o es Ingeniero de Cashflow? El caso es que se emocionó comprando 3/2 y jugando al golf, para acabar siendo despedido, ¡qué vida más cruel!

Irene Tormo decidió que lo de la Psicoterapia y el Crecimiento Personal es demasiado “pijo”, así que se subió a un camión y decidió mancharse las manos como Conductora de Camión. No está mal para una camionera que paga los almuerzos y se tiene que ir al paro, compró acciones por 5 y las vendió por 30.

Jesús Nules, con menos de 30 años y unas circunstancias personales “especiales”, fue un ejemplo de valor y tenacidad en la Vida real. Su presencia entre nosotros confirma la Grandeza del Ser Humano. Y claro está, le tocó ser Gerente, y no lo hizo nada mal, llegó a conseguir un Flujo de 2.940 €uros con unos Gastos de 3.150 €uros. Media hora más y seguro que sale de la “carrera de ratas”, aunque también seguro que habría concebido un tercer hijo… Jesús, ¡cuidadín, cuidadín! Compró varias 2/1, vendió y recogió “pasta”, compró acciones por 1 y 2 que vendió después por 5 y 30, volvió a recoger “pasta”, y al final se hizo con un 24 uds. que le reportaba la friolera de 2.800 €uros mensuales de Flujo…

Jesús Carbonell, antaño Maestro y Misionero, decidió dedicarse junto con su mujer Mira al tema de la Mecánica, no tardando en apuntarse a las largas listas del paro. Le pillamos un par de veces mordiéndose las uñas…

Jorge y su primo Santiago jugaron juntos en un principio, como Ingenieros, cambiando después de profesión el segundo para ocupar el puesto de Oscar Vélez, quien tuvo que marchar. En esta nueva faceta de Piloto, Santiago superó los 4.000 €uros de Flujo, aunque no llegó a salir de la “carrera de ratas”, por poco…

José Ballesta y Maite Rojas decidieron unir sus fuerzas en esta su primera vez, firmando un contrato como Oficiales de Policía. Eso de ser Ingeniero de Montes y Técnica de Turismo parece que es muy aburrido. Aprovecharon el tiempo y “fabricaron” un hijo, pero eso no les alejó de su adicción a los Casinos y los móviles. Compraron un 3/2 y obtuvieron importantes beneficios por venta de acciones-

Juan Ramón Vidal arrasaba, donde ponía el ojo ponía la pasta. De empresario en la vida real a Abogado en el Cashflow. Con información confidencial en su poder, no dejaba de comprar negocios, venderlos, ganar más dinero, eliminar gastos superfluos, incluso pasó una crisis económica y tuvo que irse una temporada al paro. Sin embargo, sacó fuerzas de flaqueza y al final había acumulado un flujo de 5.190 €uros frente a los 6.170 €uros de Gastos. ¡Un huracán!

Marielena y Luis Eduardo, Médicos de reputada profesión, decidieron comprar un negocio de Lavandería, tuvieron un bebé y visitaron las oficinas del Servef. Tuvieron que marcharse a las 13’00h., no sin reiterar su apoyo incondicional y su interés en tener su propio tablero, ¡valientes!

Neus Sanchis, la hija de Irene, nos mostró su cara oculta, tras una imagen de dulzura y Bellas Artes surgió la rudeza de la Oficial de Policía, tuvo un hijo por el camino y dejó un incipiente e interesante Flujo en marcha gracias a la compra de un 3/2 y un 2/1.

Oscar nos tuvo que abandonar sobre las 12’30h., no sin antes mostrarnos lo bien que se le da eso de ser Piloto, tener un hijo y gastarse los “cuartos” en un televisor.

Ricardo tuvo claro que lo de estudiar no deja “plata”, así que se subió a un camión como Conductor, aunque no tardaron en despedirlo. Mientras tanto, y después de muchas penurias, consiguió capitalizarse con la venta de un 3/2, que aprovechó para comprar un 8-plex. Lástima que se acabaron las 3 horas predeterminadas de juego.

Silvia Sanchis, también procedente de Bellas Artes, acogió con humildad la profesión de Profesora. Su visita al dentista y la avería del calentador no le impidieron vender acciones y cancelar deuda. Por cierto, un encanto de mujer… No es de extrañar que Jesús Nules insistiera en que sus hijos eran de ella, ¡qué más quisieras, Jesulín!

William Rodríguez no se rasgó las vestiduras por ser Conserje, ni por las joyas falsas, esperó su momento pacientemente. La oportunidad se le presentó comprando acciones por 1 y vendiendo por 50, lo cual le permitió adquirir un negocio con el que directamente salía de la “carrera de ratas”. ¡Felicidades!

A las 3 horas en punto decidimos finalizar las partidas, era el momento de despedirse, recoger y preparar las mesas para comer. Tardamos casi una hora en poder sentarnos, las conversaciones se sucedían entre todos nosotros, fue magnífico. Tras la comida preparamos la 2ª sesión, que comenzaba a las 17’00h.

Misma marcha que por la mañana, presentaciones y explicación del juego.

Alicia Marchesi resultó ser muy caprichosa: reunión de colegas, relojes de pulsera, juguetes para el hijo que tuvo. Aunque no desperdició las oportunidades que tuvo de aportar a Caridad. De hecho, insistía una y otra vez con Negocios Grandes, pero parecía resistírsele la Oportunidad, quizás la próxima vez…

Amparo Almendros tuvo un hijo y se fue al paro. Nos dejó a mitad de tarde.

Gabriela se ponía de los nervios. Tuvo un hijo y acabó en el paro un par de veces. Encima tuvo que cambiar los neumáticos del coche, ¡qué lata!

Griselda y su hija Guadalupe tuvieron que marcharse sobre las 19’00h. No sin que ésta hiciera abuela a su madre y comprara una moneda de oro que no llegó a vender, ¿a alguien le interesa?

Leonardo sudaba la camiseta intentando encontrar su Gran Negocio, pero no fue hasta la última jugada que pudo recoger de golpe la friolera de 250.000 €uros. La próxima ronda él invita…

Mario sufrió una Auditoría Fiscal, tuvo 2 hijos, se fue al paro, repintó su casa y todavía tuvo el detalle de pasar por Caridad, ¡un luchador! Insistía con los Negocios Grandes. Una actitud para quitarse el sombrero…

Mónica Mesado también tuvo que dejarnos sobre las 19’30h., no sin antes traer un hijo a la partida. Una mujer interesante…

En las otras dos mesas se encontraba Flavio, que repetía por la tarde, donde estuvo controlando y enseñando como si fuera un profesional del juego, acompañado de Víctor Ortiz, Edison y Daniel, quien salió de la "carrera de ratas". También salió de la misma Benjamín, que jugaba con Jordi Cardona, su mujer María José y Rafael Martí.

Una verdadera gozada de día, ya estamos deseando repetir el próximo.

Gracias a todos por vuestro apoyo y participación.

El riesgo de lo altamente improbable – El cisne negro

2009-05-10T13:54:00.001+02:00

Mario me regaló hace tres meses El Cisne Negro de Nassim Nicholas Taleb. Debo reconocer que no he sacado mucho tiempo para leerlo, y de momento voy por el tercer capítulo. En cualquier caso, hay reflexiones que me parecen interesantes y que me gustaría compartir aquí, antes de hacer un nuevo post con otras conclusiones que saque del libro.

El autor entre otras cosas explica que la lógica del Cisne Negro hace que lo que no sabemos sea más importante que lo que sabemos. Por ejemplo, dice que si el atentado de las torres gemelas hubiera sido razonablemente concebible el día 10 de septiembre en teoría no se hubiera producido. Sin embargo, si una persona hubiera avisado el día anterior que éste hecho, seguramente le habrían tachado de loco y no se hubiera hecho nada. Algo parecido sucedió hace unas semanas en Italia cuando un profesor predijo que se iba a producir un terremoto y nadie le creyó, y sin embargo al de unos días efectivamente se produjo.

Otra de las cosas que comenta el autor hace referencia a cómo el Líbano fue una tierra de paz dentro de oriente próximo durante cientos de años, y que cuando empezó la guerra del Líbano, todo el mundo pensó que sería cuestión de días el que acabase y, sin embargo duró 17 años. Algo similar pasó en España en el 36, en Cuba en el año 1960…

Esto es aplicable a día de hoy. Nuestros políticos aventuraban el año pasado que no habría crisis financiera en España, posteriormente dijeron que la habría pero finalizaría en 2009, ahora dicen que en 2011, pero realmente nadie sabe cuándo puede acabar. Hay una frase que me gusta mucho, creo que es de Galbraith, que dice que hay dos tipos de economistas, aquellos que no saben predecir el futuro, y aquellos que no saben que no saben predecir el futuro. Dado que es más lo que no conocemos que lo que conocemos, es seguro que a la hora de predecir el futuro nos equivoquemos.

Si esto es así, ¿para qué preocuparme de gestionar mis riesgos? ¿para qué he hablado en post anteriores de riesgo de crédito, mercado, operacional…? Efectivamente, es más lo que no sabemos, que lo que sabemos, y existirán acontecimientos que nos obliguen a cambiar completamente nuestro negocio, sin embargo, el tomar las decisiones meditadamente, considerando los riesgos previsibles que podemos llegar a asumir nos ayudarán a dos cosas: que sepamos reaccionar mejor cuando suceda algo excepcional, y que mientras no suceda eso excepcional no tengamos sorpresas por cosas que podíamos haber previsto.

En definitiva, la gestión del riesgo es necesaria en cualquier negocio, pero eso no implica que no estemos asumiendo riesgos porque como dije en mi primer post “que toda la vida es riesgo, y los riesgos, riesgos son”.

Riesgo de concentración - ¿qué pasa con mis ventas si en mi barrio crece mucho la tasa de paro?

2009-05-02T16:48:00.003+02:00

Posibilidad de que nuestra carnicería incurra en pérdidas de valor como consecuencia de que nuestra inversión está centrada en un sector, área geográfica, o clientes concretos que nos suponga una excesiva dependencia.

Este riesgo tiene que ver con el dicho “no poner todos los huevos en la misma cesta” porque si se cae la cesta y se rompe, evidentemente nos quedamos sin huevos. Este riesgo se da en todas las áreas de la empresa y su gestión, aunque a primera vista podría parecer sencilla, es muy difícil de realizar. Pongamos ejemplos de riesgo de concentración en nuestra carnicería:

Tenemos una carnicería en un barrio que ha crecido mucho gracias a la construcción, y el negocio va viento en popa. De repente, estalla la crisis y nos encontramos que la tasa de paro en nuestro barrio se dispara hasta el 30% y la gente deja de comprar en la carnicería, o cambia sus preferencias de compra hacia productos más baratos, o comercios más asequibles. Esto es un riesgo de concentración geográfica.
Nuestro principal cliente es un restaurante que supone el 50% de nuestra facturación. En este caso tenemos concentración en clientes.
Toda la carne que vendemos en la carnicería se la compramos a un proveedor que nos da un excelente servicio, pero que debido a la crisis se ha visto obligado a cerrar. Riesgo de concentración de proveedores.
Hay muchos ejemplos más, riesgo de concentración en inversiones (invierto todo mi dinero en un negocio), sectores industriales (sólo invierto mi dinero en promotores inmobiliarios), recursos humanos (determinadas personas de mi organización son claves y la falta de alguno de ellos puede poner en peligro mi empresa)…

Gestionar este riesgo es complejo, porque podemos estar concentrados en muchos aspectos del negocio, y en ocasiones no es fácil cambiarlo (por ejemplo, las cajas en los últimos años han concentrado gran parte de su negocio en el sector de promoción inmobiliaria, y es complicado de la noche a la mañana salir del negocio, lo mismo que si el 100% de tus ventas son al sector de automoción comenzar a vender tu producto a otros sectores es complejo).

Para gestionar el riesgo deberemos valorarlo y tomar la decisión de asumirlo, externalizarlo o mitigarlo.

Mitigarlo: reducir la concentración, buscar nuevos clientes, dirigirnos a nuevos mercados, nuevos sectores, nuevas inversiones…
Externalizarlo: este es un riesgo que es difícil de externalizar, ya que forma parte de nuestro propio negocio. Si estamos muy concentrados en una inversión en un sector podemos comprar, por ejemplo, un seguro que en caso de que quiebre una empresa del sector recibas un dinero a cambio, pero no es algo sencillo, y no implica que reduzcas el riesgo.
Asumirlo: Como siempre es posible asumirlo, pero desde el conocimiento y tratando de tomar decisiones que te permitan salir del negocio a tiempo en el caso en que veas que la concentración pueda poner en riesgo a la empresa.

En el caso de las Entidades Financieras, el Banco de España tiene articulada una normativa que impide a las Entidades prestar más de un 20% de sus recursos propios a un único grupo, o que los “n” mayores riesgos supongan más del 800% de sus recursos propios. Esta normativa pretende evitar que las entidades tengan una alta concentración individual en clientes que haga que la quiebra de un cliente, conlleve la quiebra de la Entidad Financiera. Lamentablemente, la normativa no contemplaba directamente (aunque desde 2008 sí indirectamente) penalizaciones para las entidades muy concentradas en determinados sectores (por ejemplo los promotores inmobiliarios) y esta concentración sectorial es la que supondrá, entre otros motivos, el que algunas entidades financieras tengan problemas importantes de solvencia.

Por tanto, en el camino hacia la independencia financiera es importante que los ingresos pasivos que aspiramos a obtener provengan en la medida de lo posible de diferentes sectores, regiones y/o países… para que se nos pueda romper un huevo, pero no la cesta entera.

Tus mayores enemigos para alcanzar la libertad financiera

2009-03-24T12:46:00.008+01:00

Minerva nos envía una colaboración sobre los enemigos para alcanzar la libertad financiera. Ella y Pluto escriben el blog Futuro Millonario en donde cuentan con todo detalle su aventura para llegar a la libertad financiera. Muchas gracias, Minerva.

Después de un tiempo recorriendo el camino para alcanzar la libertad financiera. He observado que los errores más comunes que se cometen al inicio del camino son 4:
Dejar todo para el día siguiente: También llamada procrastinación o simplemente vagancia.

La libertad financiera no cae del cielo, es necesario actuar para conseguirla. El trabajo con constancia es fundamental.

Un fallo muy típico que nos pasa alguna vez es el decir continuamente: “A ver si leo tal libro”, “A ver si me pongo a buscar de forma sistemática inmuebles en los que invertir”, “Ya lo haré mañana”.

Que nos pase esto durante un par de días no tiene importancia. Pero reflexiona. ¿Cuánto tiempo llevas con una tarea pendiente?

Una de las principales causas que no nos pongamos en serio a hacer las tareas importantes es porque tenemos demasiadas tareas que hacer. La solución pasa por no tener una lista enorme, sino elegir todos los días dos y sólo dos cosas que hacer y empezar por lo que siempre retrasamos (que normalmene es además lo más importante).

¡¡ Lucha contra la vangancia y ponte en marcha!!

Las ideas preconcebidas: A veces tenemos ideas preconcebidas sobre las estrategias que funcionan y las que no. A pesar de no tener experiencia suficiente nos empeñamos en una estrategia en concreto y rechazamos otras.

Es cierto que hay formas de alcanzar la libertad financiera que funcionan mejor según el talento natural que tenga cada persona para ello. Sin embargo, si rechazamos de entrada algunas de estas formas quizás estemos perdiendo la estrategia que mejor casa con nuestra personalidad.

Algunas frases que he escuchado son:

Las inversiones inmobiliarias no dan suficiente rentabilidad, prefiero el trading intradía.

El trading intradía tiene demasiado riesgo, nadie consigue hacen dinero con eso, es mucho mejor la inversión en acciones a largo plazo.

Inviertiendo en bolsa puede que pierdas todo tu dinero, el network marketing en la empresa X es la única manera de conseguir la libertad financiera.
El negocio de network marketing de la empresa X es el único del que quiero saber algo, el resto seguro que son pirámides.

Paso de invertir, prefiero desarrollar mis negocios de portales web.

Es imposible ganar dinero en internet, la forma más segura de ganar dinero es con las inversiones inmobiliarias...

¿Estás rechazando alguna posibilidad y tu único argumento es “no me gusta y no quiero saber nada de ello”?

Antes de rechazar o aceptar algo por válido habla con varias personas que tengan éxito en ese área busca las ventajas y desventajas y haz una pequeña prueba para ver cual es tu potencial.

La envidia: Criticar en vez de reconocer el trabajo de los demás. Tristemente mucha gente en vez de fijarse en lo que ellos pueden ganar prefieren fijarse en lo que los demás pueden ganar. En vez de concentrarse en generar ingresos prefieren perder el tiempo y esforzarse para que otro no gane tanto.

Es muy fácil utilizar el tiempo para juzgar a los demás, lo difícil es utilizarlo para hacer algo realmente productivo que es al fin y al cabo lo que nos va a beneficiar a la larga.

Por ejemplo, alguien con mucha experiencia te ofrece hacer un negocio en conjunto y te ofrece un 20%. En vez de alegrarte por poder trabajar y aprender de una persona así lo primero que piensas es “gracias a mi trabajo, él va a ganar más que yo”: Pues sí, va a ganar más que tú en ingresos, pero en conocimientos tú vas a ganar más que él.

Otro ejemplo, son los programas de afiliación, a veces con tal de evitar que otra persona gane dinero preferimos no promocionar sus productos aunque sepamos que estos son buenos.

Puede que estos ejemplos resulten soprendenes, pero puedo asegurar que hay bastante gente que tiene estar forma de actuar.

Dejarse influir por lo que digan los demás: El último enemigo para alcanzar la libertad financiera está relacionado con el enemigo número 2: tener ideas preconcebidas. Y es que a veces nos dejamos influir por las ideas preconcebidas que tienen las personas a las que tenemos aprecio.

Puede ser un padre o una madre, un amigo, un vecino. Pero también puede ser alguien a quien respetemos mucho y que sea toda una eminencia en un tipo de inversión por ejemplo.

Recuerda que cada persona es un mundo y que lo que funciona para esa persona que tanto admiras no tiene que funcionar para ti obligatoriamente.

En resumen: ¡ponte en acción ya! ¡Haz un plan y síguelo!, ¡Abre tu mente! ¡Acércate a las personas de éxito para aprender de ellas en vez de dedicarte a buscarles los defectos! Y por último ¡Ten tus argumentos propios y no te dejes influenciar!

Riesgo estratégico - ¿Funcionará la venta de productos precocinados en mi carnicería?

2009-03-23T08:00:00.001+01:00

El riesgo estratégico puede definirse como la posibilidad de que nuestra carnicería incurra en pérdidas como consecuencia de la toma de decisiones estratégicas erróneas (aquellas decisiones que supongan un nivel de inversión que puedan modificar notablemente la situación de mi empresa), o de la evolución adversa de los escenarios que sustentan dichas estrategias.

Supongamos que hemos hecho un estudio de mercado que nos muestra que el público objetivo de nuestra carnicería aceptaría con gran interés productos precocinados. Animados por este estudio llevamos a cabo una fuerte inversión en un obrador, maquinaria especializada, cámaras frigoríficas y demás requisitos necesarios establecidos por las áreas de sanidad de nuestro ayuntamiento, comunidad autónoma…

Sin embargo, una vez iniciada la comercialización vemos que nuestras expectativas no se cumplen (por que el estudio no se realizó de manera correcta o porque por ejemplo, un competidor nuestro ha abierto un local especializado que ofrece mayor variedad que el nuestro).

Por suerte, las decisiones estratégicas no se toman todos los días en las empresas (sino serían decisiones operativas), pero su impacto es determinante en la evolución de las mismas. Por ello la gestión del riesgo estratégico es vital.

Antes de seguir conviene matizar que el riesgo estratégico no sólo hace referencia a las decisiones tomadas, sino también a las decisiones no tomadas que pueden afectar al negocio de la empresa. Por ejemplo, un cambio legal que obligue a los bares a prohibir fumar en los mismos, o en su defecto, prohibir la entrada de menores, puede convertirse en una decisión estratégica (ya que puede cambiar el perfil de mi público objetivo, y puede suponer el acometer inversiones importantes). Si yo tomo la decisión de seguir como hasta ahora (es decir no hacer nada), puedo tener una sanción administrativa que me obligue a cerrar, o si tomo la decisión de no permitir la entrada a menores, y mi público objetivo son matrimonios jóvenes con niños pequeños, me puedo ver obligado a cerrar.

Como todos los riesgos tenemos tres alternativas: mitigarlo, asumirlo o externalizarlo.

Externalizarlo: En ocasiones las grandes empresas encargan estudios estratégicos a consultoras de renombre, para descargar en estos expertos la toma de las decisiones estratégicas. De la misma manera, las PyMes pueden encargar a consultoras locales estudios sobre la conveniencia o no de tomar una decisión.
Mitigarlo: Establecer procedimientos para la toma de decisiones estratégicas. Obligatoriedad para la toma de estas decisiones de realizar estudios de impacto-beneficio, considerando todas las variables y riesgos inherentes a la decisión, y establecer planes de contingencia o salida en caso de que los planes no salgan como está previsto.
Asumirlo: tomar las decisiones con la mejor información disponible, asumiendo que la empresa se enfrenta a una decisión que puede cambiar completamente el rumbo de la empresa.

Riesgo de negocio - ¿Dejarán mis clientes de comprarme por la apertura del nuevo centro comercial?

2009-03-16T08:00:00.000+01:00

Podemos definir el riesgo de negocio como la posibilidad de que nuestra carnicería tenga pérdidas de valor porque pierda la posición actual en su ámbito de referencia (por ejemplo, abre un centro comercial en las cercanías de mi localidad, y pierdo a la mitad de mi clientela).

Por suerte la competencia en cualquier negocio existe. Gracias a ella se mejoran los productos, la calidad de los servicios y los precios de acceso a los mismos. Sin embargo, para el propietario de nuestra carnicería la competencia también es un quebradero de cabeza.

¿Cómo puedo gestionar el riesgo de que otros abran sus negocios cerca del mío haciéndome perder clientela? En otros post he comentado que la gestión de los riesgos pasa por asumirlos, mitigarlos o externalizarlos. En este caso, no es posible externalizar el riesgo ya que nuestro negocio es el factor diferencial con el que contamos, por lo que no es posible externalizarlo, y no podemos contratar un seguro “anticompetencia”.

Así que lo que tenemos que hacer es asumirlo. Sencillamente, debemos ser mejor que nuestra competencia en aquello que nuestro público objetivo valore. Gestionar este riesgo implica ser conscientes de las novedades que hay en nuestro negocio, de los cambios en los comportamientos de los consumidores (por ejemplo tendencia hacia platos precocinados, o hacia productos bajos en grasa…).

El riesgo de negocio es el principal elemento por el que ganamos dinero, por el que podemos salir adelante. Así que debemos ser los mejores para sobrevivir y para ser rentables.

¿Qué es el capital económico? ¿y el capital regulatorio?

2009-03-07T19:04:00.002+01:00

En los post anteriores he explicado algunos conceptos de riesgo tal y como se conocen en el entorno bancario (crédito, mercado, operacional, liquidez…), si bien como ya he explicado son riesgos que afectan a todas las empresas y personas.

Dada la importancia del sistema financiero para el desarrollo económico, se formaron a partir de la segunda mitad del siglo XX diferentes organismos internacionales cuyo objetivo era fortalecerlo. De una de estas instituciones surgieron los acuerdos de Basilea para mejorar la gestión de los riesgos y la adecuación del capital de los bancos. Voy a tratar de poner un ejemplo sencillo, y después trataré de explicar la importancia de tener un capital suficiente para cualquier empresa e individuo.

Imaginémonos que queremos ir de viaje las próximas vacaciones a Tailandia con nuestra pareja durante 10 días. Lo primero que haremos será hacer un presupuesto, por ejemplo:

Gastos de viaje – 1.400 euros
Alojamiento – 600 euros
Manutención – 50 euros por día – 500 euros
Regalos y varios - 500 euros.

Por tanto, de acuerdo a este presupuesto nos vamos a gastar 3.000 euros. Si en vez de personas fuéramos una empresa, a esto lo llamaríamos “pérdidas (o gastos)” altamente probables y por tanto lo provisionaríamos (en inglés a esto lo llamaremos Expected Losses o Pérdidas Probables).

Una vez en el viaje, tenemos la posibilidad de comprar un collar de perlas que es una ilusión que hemos tenido siempre y que cuesta 1.000 euros, o tenemos un pequeño problema físico que conlleva hospitalización y nos supone un coste médico de 1.000 euros. Estas pérdidas no las teníamos previstas (las llamaremos Unexpected Losses o Pérdidas improbables).

La enfermedad que hemos contraído es más importante de lo que pensábamos y no nos la pueden tratar en Tailandia. Tenemos que fletar un avión medicalizado para que nos traiga de vuelta a España y nos cuesta 30.000 euros (importe que no nos podemos permitir). A estas pérdidas las llamaremos Severe Losses o Pérdidas Severas.

Bien, en banca el Nuevo Acuerdo de Basilea II, marca unos criterios para el cálculo del capital regulatorio que define cuál tiene que ser el capital (fondos propios) que tienen que tener las entidades para poder afrontar las Unexpected Losses. Las Expected Losses forman parte de nuestro día a día, las estimaremos, y las provisionaremos. Las Unexpected Losses son sucesos de baja probabilidad, pero que es posible que sucedan, y para su cobertura tenemos que tener capital suficiente (es decir, cuando viajamos al extranjero tenemos siempre un remanente un dinero propio para pagar algún imprevisto, o podemos tener una tarjeta de crédito para afrontar estos gastos). Pero en ocasiones muy remotas hay eventos que son tan improbables que nos hacen quebrar (Severe Losses).

El capital regulatorio marca a los bancos unas pautas o reglas sobre cuál tiene que ser su capital mínimo (y por tanto su nivel de apalancamiento). Éste no tiene por qué ser igual al capital económico, que sería el capital que cada entidad de acuerdo a sus características debería tener para poder afrontar esas pérdidas inesperadas.

En el caso de las empresas no financieras y de los ciudadanos, no hacemos ningún tipo de medición de cuál debe ser ese capital mínimo para poder soportar unas pérdidas inesperadas, que nos hagan cerrar la empresa o que nos supongan ir a la suspensión de pagos.

Por ello, toda la medición de riesgos que he mencionado en los post anteriores debe también acompañarse de una adecuada gestión de capital. A más riesgo asumido (no mitigado, o externalizado) debería tener más capital (fondos propios) porque la probabilidad de que haya pérdidas inesperadas será mayor (si me voy de viaje a Irak, mayor riesgo, tengo más probabilidad de tener pérdidas inesperadas, que si me voy a un balneario a La Rioja).

El riesgo de no hacer nada

2009-02-16T09:00:00.001+01:00

Hoy, en lugar de hablar de un riesgo concreto, y a petición de Jaizki voy a hablar sobre el riesgo de no hacer nada. Como ya he comentado en más de una ocasión “toda la vida es riesgo y los riesgos, riesgos son”, y “el riesgo ni se crea ni se destruye, se transforma”. Trataré de explicarme.

A mi me gusta hacer viajes de los denominados “exóticos” y cuando lamentablemente hace dos años unos turistas murieron en Yemen, un amigo me dijo “a ver si te das cuenta que a esos sitios no hay que ir”. Mi amigo Jorge parte del concepto que uno corre más riesgo estando en un país como Yemen que si por ejemplo estás en Nueva York, y probablemente el índice de actos violentos por habitante en este segundo lugar es muchísimo mayor que en el primero. No voy a entrar a valorar si en uno u en otro hay mayor riesgo, pero desconocemos más la realidad de Yemen que la de Nueva York (que vemos continuamente en películas) por lo que lo asociamos a mayor incertidumbre y mayor riesgo.

Si lo trasladamos al mundo de los negocios, nuestro entorno nos ha enseñado a tener un trabajo por cuenta ajena, comprar una casa en propiedad, tener el dinero metido en el banco… porque son los elementos de “certidumbre” que nos hacen sentir seguros. Sin embargo, recientemente hemos visto que las premisas “el precio de los pisos nunca ha bajado”, o “el dinero en el banco está seguro” ya no son tan válidas como antes.

Frente a esto, hay gente que realiza inversiones en distintos tipos de negocios y algunos les llamamos locos, porque se alejan de lo establecido, y por lo tanto de la “certidumbre”. Sin embargo, estos últimos si cuando montan el negocio estudian bien el sector, los riesgos inherentes al mismo, y realizan una gestión adecuada seguro que tienen menos riesgo que los primeros.

Cuando yo voy de viaje a un país de los denominados “del tercer mundo” me informo de las zonas problemáticas, de las vacunas que me tengo que dar… Sin embargo, hay gente que se va de vacaciones a un país desarrollado y no toma ninguna precaución porque lo supone seguro.

En cierta ocasión una madre le dijo a uno de sus dos hijos (con empleo estable por cuenta ajena) – hijo, cuando yo falte cuida de tu hermano, que no duerma debajo de un puente. A lo que el otro hermano (un díscolo metido en mil negocios) respondió – madre, tiene más riesgo mi hermano que yo. Él depende de su sueldo, y si le echan no tendrá dinero para pagar la casa y sus gastos. Sin embargo yo tengo muchos negocios, y si alguno va mal otro irá bien, y adapto mis gastos a lo que tengo.

En definitiva, el que hace lo que hace todo el mundo también tiene riesgos, y seguramente más que alguien que se sale de los convencionalismos porque éste último gestiona el riesgo.

Riesgo reputacional - ¿Qué pasa si un cliente ve cucarachas en mi carnicería?

2009-02-10T09:00:00.002+01:00

Podemos definir el riesgo reputacional como la posibilidad de que nuestra carnicería incurra en pérdidas de valor como consecuencia de un deterioro en la percepción de nuestros clientes o proveedores tienen de nosotros. Este deterioro en la imagen puede deberse a causas reales (por ejemplo, un cliente ha visto cucarachas en nuestro local, lo cuenta y pierdo clientes) o ficticias (aunque no existan esas cucarachas, alguna persona se ha dedicado a extender bulos sobre nuestro local).

Este es uno de los riesgos más difíciles de gestionar y es la causa del cierre de muchas empresas. Algunos ejemplos:

El pasado año el Banco de Inglaterra anunció que el banco Northern Rock había solicitado una línea especial de financiación. En pocas horas la gente fue en masa a ese banco formando colas para retirar el dinero. El banco era económicamente solvente, pero cualquier entidad financiera minorista tiene sus activos invertidos a largo plazo (hipotecas) financiados con pasivos a corto y medio plazo (depósitos de los clientes y de otras entidades de crédito), por lo que tuvo que ser rescatada por el gobierno para que la gente se calmase.

Una noticia que afortunadamente no se ha divulgado mucho sucedió poco después en España. Un aldeano oyó en la radio que una entidad financiera había quebrado. El aldeano entendió que las siglas de la entidad quebrada eran las de su Caja de Ahorros, y fue corriendo al pueblo a contar lo sucedido, y todo el pueblo fue a la sucursal a sacar su dinero. La caja en cuestión estuvo dos días mandando furgones blindados a ese pueblo para que todo el mundo pudiera recuperar su dinero, y no se extendiese la noticia que sí podría haber supuesto su cierre.

Otros casos que tienen un impacto reputacional claro, son el caso Madoff (el Banco Santander ha anunciado que se hará cargo de las pérdidas de sus clientes minoristas), los bulos que aparecen de vez en cuando sobre el contenido de las hamburguesas de Mcdonald’s, o la calidad de ciertos restaurantes…

Como vemos, las causas de este riesgo, pueden ser reales o ficticias, por lo que su gestión es muy compleja, y estimar las pérdidas que puede ocasionar también es muy difícil.

Para mitigarlo lo mejor es hacer las cosas bien, tener nuestra carnicería limpia, atender muy bien a los clientes, dar un excelente género, pero esto no nos libra de que alguien extienda un bulo sobre nuestra carnicería. Externalizarlo es también complejo, por lo que nos queda únicamente asumirlo.

Recordemos que un cliente satisfecho se lo dirá a 7 personas, un cliente insatisfecho se lo dirá a 7 veces 7. El riesgo reputacional es precisamente esto, es imprescindible mantener a los clientes satisfechos, porque de ello depende el buen fin de nuestro negocio.

Cobertura de riesgos - ¿debo contratar un seguro? ¿cómo puedo asegurar el precio del cerdo?

2009-02-04T21:11:00.004+01:00

Después de haber tratado en los últimos post los principales riesgos a los que se enfrenta nuestra carnicería (crédito, mercado, operacional, legal, liquidez) voy a tratar de dar unas nociones sobre el concepto de cobertura del riesgo.

En todos los riesgos que he descrito anteriormente he comentado que existen siempre tres alternativas de gestión: asumirlo, mitigarlo o externalizarlo (asegurarlo). Será de esta tercera alternativa de gestión de la que hablaré a continuación.

Comencé esta serie de artículos sobre riesgos parafraseando a Calderón diciendo aquello de “toda la vida es riesgo y los riesgos, riesgos son”, hoy aporto una nueva frase “el riesgo ni se crea, ni se destruye, se transforma”.

En ocasiones, oímos en los medios de comunicación económicos, o cuando vamos a nuestro banco cosas como “este producto no tiene ningún riesgo, es seguro”, y los que nos dedicamos al mundo financiero en el día a día oímos frases como “esto es una cobertura perfecta”, “tenemos el riesgo cubierto”… Lamentablemente ya definimos el riesgo como incertidumbre, y por suerte o por desgracia no hay nada cierto en esta vida.

Pongamos un par de ejemplos:

Queremos asegurar nuestra carnicería frente al riesgo de incendio, robo… (riesgo operacional) y para ello vamos a una correduría de seguros a contratar una póliza de seguros multiriesgo que nos cubra las contingencias mencionadas anteriormente. Pagamos una prima de x euros, lo que nos permite dormir tranquilos porque ya no vamos a tener problemas en caso de incendio, robo…
Al de un mes de tener la póliza sufrimos el incendio de nuestra carnicería. Se ha producido un evento de riesgo operacional (el incendio), pero la aseguradora nos pagará los daños. Sin embargo, tenemos que cerrar la carnicería durante 3 meses, con las consiguientes pérdidas económicas que esto nos supone. Es decir, cuando medimos nuestro riesgo, una vez cubierto es posible que no estemos cubriendo el 100% de las pérdidas que ese evento nos produciría.

En lugar de un incendio, se ha producido un robo. Presento la denuncia a la aseguradora, y la aseguradora se declara en suspensión de pagos. Efectivamente había cubierto un riesgo operacional, pero me ha surgido un nuevo riesgo (riesgo de crédito). “El riesgo ni se crea, ni se destruye, se transforma”

Queremos tener estable el precio de nuestra materia prima, la carne de cerdo. Para ello contratamos un seguro sobre el precio del cerdo con nuestro banco. El precio del cerdo baja mucho (riesgo de mercado), y nuestro derivado comienza a tener valor. Voy al banco a cobrar lo que me corresponde, el banco ha quebrado y no cobro (riesgo de crédito).

No necesariamente todos los riesgos asegurados, se convierten en riesgo de crédito. En nuestro día a día, podemos tener pérdidas cubiertas por el seguro, pero no efectuamos correctamente los procedimientos establecidos por el seguro (riesgo operacional), y esto nos supone que no cobremos en caso de que se produzca el riesgo.

¿Significa esto que no debemos cubrir nuestros riesgos? En absoluto, pero debemos ser conscientes que cuando cubrimos un riesgo lo debemos hacer con entidades solventes, sabiendo que estamos asumiendo nuevos riesgos, y conociendo lo que supondría para nosotros el que se produjera un evento de riesgo.

Por eso, si alguien os dice que montar un negocio tiene mucho riesgo o que estáis locos, le podéis decir que por desgracia no hay nada seguro al 100%, que él también tiene riesgos y que probablemente no es consciente de ellos, porque “toda la vida es riesgo y los riesgos, riesgos son”.

Cashflow y Riqueza. ¿Son lo mismo?

2009-02-01T21:36:00.009+01:00

Augusto Peralta que, entre otras muchas cosas, es consultor en Marketing y Finanzas y creador de la Primera comunidad Cashflow en el Perú, nos envía una colaboración sobre los conceptos de cashflow y riqueza. Espero que os guste.

Entre la riqueza y la pobreza contrariamente a lo que la mayoría de la personas piensan, la diferencia no está en el tema del dinero, ni en nada material que podamos acumular como si se tratara de guisantes en un saco.

En verdad la riqueza es una consecuencia, es el “efecto” de una causa previa. Esta causa previa debe de ser diferente a lo hecho por Bansir (personaje principal de "El Hombre más Rico de Babilonia" de George S. Clason.) que sólo contemplaba su casa y su taller quedandose triste y sin acción.

La riqueza tampoco es producto del ahorro, ni depende de estar en el negocio correcto. Todo está relacionado con la causa y el efecto, es decir, hacer las cosas de la manera “correcta”. La riqueza es la manera en como cada uno de nosotros utiliza lo que en algún momento ahorró. Es decir, si hemos venido ahorrando durante un tiempo y hemos juntado una cantidad de dinero, eso no es riqueza, la riqueza es cuanto dinero gana para mí, aquello que he ahorrado con tanto esfuerzo.

El mundo del dinero tiene su propio lenguaje y si queremos tener éxito, debemos de conocerlo y dominarlo. Para esto es necesario utilizar y comprender diferentes términos e instrumentos.

El cashflow es únicamente el camino que toma el dinero dentro del negocio en el que estamos, o en nuestra economía personal. Por lo tanto, el cashflow es el paso previo a la riqueza, pero no es suficiente. Para poder entender que es el cashflow pondremos un pequeño ejemplo. Usted recibe US$1.000,00 dólares. Entonces tiene varias alternativas para su uso. Puede salir a comer, puede comprarse una bicicleta, puede pagar la luz, el agua, pude comprarse un celular nuevo, o puedo hacer varias de estas cosas. Con esto podemos ver que una solo cantidad de dinero se puede utilizar en diferentes cosas es decir su flujo (cashflow) puede ser muy variado. Para un mejor entendimiento se adjunta un cuadro de cashflow.

La primera herramientas el presupuesto y lo podremos controlar mediante el flujo de caja o cashflow. Antes de poder buscar la riqueza, debemos de tener una imagen clara y definida de lo que queremos. Esto es la creación de un blanco u objetivo, permanecer enfocados en él, y resolver cualquier situación interna o externa que nos pueda desviar del mismo.

Este objetivo debe de tener 4 características fundamentales para ser considerado como tal:
Debe ser posible, realista.- Esta característica es fundamental, pues si coloco quiero tener un millón de dólares para el 30 de Diciembre de este año estoy siendo poco realista, pues soy un trabajador que gana US$1.000,00 dólares mensuales y no tengo ningún tío rico que me pueda heredar esta cantidad.

Debe de ser medible.- debo de poder irlo controlando de acuerdo a como lo voy obteniendo, es decir, quiero ahorrar este año US$5.000,00 dólares, es claro que no podré tener los US$5.000,00 dólares para el 15 de enero sino cada mes tendría que juntar US$416,16 dólares mensuales.

Debe de ser cuantificable. El haber dicho US$ dólares lo hace cuantificable, es decir sabré cuando lo he conseguido.

Debe de ser compatible con otros objetivos, es decir si digo deseo tener una casa en Acapulco como uno de mis objetivos, y mi otro objetivo es deseo vivir en Groenlandia porque me gusta el frío. No son compatible ¿verdad?

Una vez establecidos nuestros objetivos, podemos comenzar a hacer uso de una poderosa herramienta, el flujo de caja (cashflow), con esta herramienta podremos determinar hacia a donde va nuestro dinero y podremos redireccionarlo de ser necesario, para que cubra gastos realmente importantes y se disminuyan o eliminen los puntos que no son esenciales.

De todo este control la parte fundamental es lo que destinamos al ahorro, (este debe de partir de nuestros hábitos de realizarlo para el largo plazo), esta es la manera en como damos inicio al camino hacia nuestro objetivo final, la “riqueza”, no olvidar, la “riqueza” es lo que se acumula y nos hace ganar más dinero, no lo que se gana, ni lo que se gasta.

Después de haber obtenido un monto suficiente mediante el ahorro a llegado el momento de hacerlo fructificar. Esto se logra poniendo el dinero a trabajar para nosotros. Debemos de comenzar con pequeños proyectos o negocios que nos ayudarán a ir obteniendo experiencia y preparándonos para ingresar en el mundo de los negocios grandes.

No olvidemos lo importante que es mantenernos enfocados en nuestro objetivo final, “la riqueza”. El cashflow es la manera en como podemos ir controlando nuestro avance hacia ella y no perdernos en el camino. Es decir si sabemos cual es el destino de cada uno de nuestros dólares, tenemos el poder para decidir en que gastarlos, en que no, en que invertirlos y en que no.

En resumen lo que se debe de hacer para poder acercarnos a la riqueza es:

- Gastar menos de lo que ganamos
- Ser eficientes en el uso del tiempo, el dinero y la energía.
- Dar mayor prioridad a la independencia financiera que a la posición social.
- Esforzarse mucho
- Enseñar a nuestras familias a ser autosuficientes económicamente.
- Enfocarnos en las oportunidades que surgen del mercado.
- Crear y hacer crecer nuestro propio negocio.

Si tenemos en cuenta estos puntos, veremos que con el tiempo llegaremos a la ansiada independencia financiera.

Riesgo legal - ¿Tendré una inspección de hacienda? ¿las nuevas exigencias legales me obligarán a reformar mi local?

2009-01-26T18:50:00.004+01:00

Podríamos definir el riesgo legal como la posibilidad de que nuestra carnicería incurra en pérdidas como consecuencia de cambios legales (una ley que exija una cámara frigorífica con unas determinadas características que la mía no cumple), o el incumplimiento de alguna normativa legal vigente (por desconocimiento, no cumplo con una normativa sobre manipulación de alimentos y me imponen una sanción).

Algunos ejemplos de pérdidas conocidas son:

La reforma de la ley antitabaco supuso que muchos establecimientos públicos tuvieran que habilitar zonas para fumadores y no fumadores, con la consiguiente inversión. Con el añadido de que es posible de que una nueva ley prohíba fumar en estos locales lo que implicaría que la inversión no ha servido para nada.

Las leyes lingüísticas de las diferentes comunidades autónomas españolas que van obligando al etiquetado de productos en la lengua regional, o la posibilidad del uso de la misma en la atención a los clientes, pueden suponer una inversión de dinero sin que vaya a obtener ningún beneficio por ello.

La reciente reforma contable (nuevo plan general de contabilidad) que adapta parcialmente la normativa española a las normas internacionales de contabilidad, ha supuesto una inversión importante para las empresas en programas informáticos y formación, sin que exista ningún beneficio directo en el caso de pequeños negocios.

El hecho de tener una inspección de hacienda en mi carnicería sería un riesgo fiscal. En muchas ocasiones, sin ser conscientes necesariamente de ello, podemos estar incurriendo en faltas fiscales que en caso de inspección nos pueden suponer un grave perjuicio económico.

En definitiva, los cambios legales o el incumplimiento normativo, pueden suponer pérdidas relevantes que obliguen a cerrar a nuestra carnicería, o a asumir gastos que no se van a traducir en mayores beneficios.

La gestión del riesgo legal es muy compleja ya que por desgracia depende del pie con el que se levanten ese día los políticos, y en ocasiones somos incapaces de conocer y cumplir toda la normativa que es aplicable a nuestro negocio.

En general, las empresas grandes son capaces de influir en la regulación, y en el caso de las empresas pequeñas y autónomos tratan de hacerlo, con mayor o menor éxito, a través de grupos de presión como la patronal, o asociaciones de comerciantes.

Como en otros riesgos, la gestión del riesgo legal implica asumirlo (es lo que hacen la mayoría de las empresas, y en sí mismo no es malo, pero deben ser conscientes de los riesgos que corren), externalizarlo (traspasar a otro el riesgo) o mitigarlo (llevar a cabo procedimientos que permitan reducir su probabilidad o impacto).

Externalizarlo: una posibilidad para estar al tanto de los cambios normativos es contratar los servicios de una asesoría legal especializada en nuestro sector (en nuestro caso la carnicería), o pertenecer a una asociación de profesionales. Esto nos ayuda a conocer los cambios normativos, y por tanto a reducir el riesgo de incumplimiento. Lo mismo sucedería si contratamos una asesoría fiscal.

Mitigarlo: tener una persona en plantilla dedicada a la revisión de normativa puede ser una alternativa si la empresa tiene un tamaño suficientemente grande.

Por último, señalar que de cara a plantear una inversión en cualquier país, es muy importante que exista estabilidad normativa. A mayor inestabilidad normativa, mayores posibilidades de incurrir en pérdidas por cambios legales. En este contexto, la existencia cada vez más en España de 17 marcos legales no ayuda a la estabilidad, ni a la realización de inversiones, y en determinados países latinoamericanos, las alternancias de gobierno, o las imposiciones semidictatoriales tampoco.

Riesgo de crédito – Cuando no existe financiación

2009-01-22T13:11:00.001+01:00

La semana pasada leí un artículo en The Economist llamado “The Layaway way” que explica lo que están haciendo algunas compañías estadounidenses para asegurar el cobro por la venta de productos o la prestación de servicios.

Realmente no es algo novedoso, y es perfectamente aplicable en economías en las que no se tiene acceso al crédito (lamentablemente en la situación actual en cualquier parte del mundo existe restricción al crédito). En lugar de que la empresa financie al cliente, es el cliente el que va ahorrando para hacer frente al coste del producto, y si finalmente no lo compra se le devuelve el dinero, pero no se le da el producto hasta que ha acabado de pagarlo.

En la postguerra española y hasta los años 60 era una práctica muy habitual para la compra por ejemplo de joyería. La gente iba a la joyería daba 20 ó 50 pesetas y le sellaban una cartilla. Al de unos meses se iba a la joyería y se compraba el artículo deseado. De esta manera el comercio aseguraba el cobro y los clientes que no podían acceder a financiación iban ahorrando para la compra del artículo.

Lo que me sorprende del artículo es que las compañías cobren por este servicio, cuando podría parecer desde nuestra óptica latina, que si estoy adelantando dinero, me deberían hacer un descuento especial a la hora de la compra. Por ejemplo, si vas pagando mes a mes una televisión, al de 6 meses, la tele que elijas te sale un 10% más barata.

Si tal y como anuncian algunos economistas estamos ya en deflación, esta forma de pago puede resultar especialmente interesante para los clientes.

La lección es que el pasado nos puede ayudar a enfrentar con imaginación la gestión de riesgos en el entorno actual, y como dije en mi post anterior sobre riesgo de crédito, lo importante no es vender sino cobrar.

Entradas para no olvidar: enero 2009

2009-01-15T15:05:00.002+01:00

Título	Votos	Media
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	21	4.33
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	27	4.22
La regla del 72	47	4.19
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	47	4.17
Principio de ondas de Elliot	28	4.11
El futuro fue ayer	59	4.05
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	31	4.03

Riesgo de liquidez - ¿Podré atender el pago de la nómina de mis empleados? ¿Podré vender mi vieja casa para pagar la nueva?

2009-01-12T11:01:00.009+01:00

El riesgo de liquidez podría definirse como las pérdidas que nuestra carnicería pueda sufrir como consecuencia de no poder atender los compromisos de pago con terceros, como consecuencia del desfase entre las deudas a pagar inmediatas y los cobros esperados a medio/largo plazo.

Pongamos el caso de que nuestra carnicería ha comenzado a vender mucha cantidad de género a restaurantes, y éstos me dicen que me pagarán al cabo de 90 días. Sin embargo, mi proveedor de carne en el matadero me exige el pago al contado. En estas circunstancias, si no tengo un dinero disponible para atender los pagos del corto plazo (nóminas de empleados, recibos de luz, agua, gas…) puedo ir a pedir un préstamo al banco para que financie mi circulante (las deudas que mis clientes tienen conmigo a corto plazo) y en caso de que me lo denieguen tendré un problema de falta de liquidez y podré incurrir en una suspensión de pagos.

La falta de liquidez es uno de los problemas principales de la crisis económica que vivimos actualmente. Los bancos han prestado mucho dinero a las familias mediante hipotecas pagaderas generalmente a 30 años y para financiarse por un lado han lanzado emisiones de bonos entre 3 y 5 años, han captado depósitos de clientes con vencimientos a 1 ó 2 años, y sobre todo financiación interbancaria entre 1 día y 6 meses generalmente.

La quiebra de algunos bancos americanos y las dificultades en otros muchos americanos y europeos ha llevado a que los bancos no se fíen entre ellos, y que el Banco Central Europeo, la Reserva Federal Estadounidense y otros Bancos Centrales hayan dado liquidez absoluta a los bancos para que no suspendan pagos.

A su vez, los bancos han reducido los préstamos y líneas de crédito que conceden, ya que no tienen liquidez para prestar, al tener que ir pagando los depósitos de clientes y la financiación de bancos centrales y los vencimientos de los bonos emitidos.

En esta situación, nuestro banco habitual nos ha denegado el crédito y no hemos podido pagar la nómina de los empleados de nuestra carnicería, nos han cortado la luz y el teléfono y hemos tenido que cerrar 3 meses hasta que mis clientes han pagado la deuda que tenían conmigo.

Muchos de los resonados problemas empresariales de los últimos años se han debido no a problemas patrimoniales (quiebras) que implican que las sociedades no tienen patrimonio, sino a problemas financieros de falta de liquidez, que implican que las sociedades sí tienen activos que valen dinero, pero no los pueden vender a corto plazo para satisfacer sus deudas y se ven obligadas a la suspensión de pagos, y en ocasiones al cierre de la actividad porque en la venta forzosa y rápida de esos activos no recuperan su verdadero valor.

¿Estamos expuestos como individuos al riesgo de liquidez? Sin lugar a dudas sí. Todos aquellos que hemos comprado una casa mediante una hipoteca tenemos una gran exposición a este riesgo. Tenemos un activo con un valor muy considerable, pero poco líquido (tardaríamos mucho en venderlo, salvo que lo hiciéramos a un precio muy bajo), y por otro lado tenemos que atender todos los meses el pago de la hipoteca. En el supuesto en el que un mes dejemos de tener ingresos (retrasos en la nómina, situación de paro…) no podemos atender el pago de nuestra hipoteca. No tenemos un problema patrimonial (el activo que tenemos en condiciones normales debería valer más que la deuda que tenemos contraída con el banco), pero sí de falta de liquidez. Este problema puede ocasionar la ejecución forzosa de la casa (la hipoteca) y que sea vendida a un precio muy reducido, lo que me generará un problema patrimonial ya que tendré pérdidas.

¿Cómo gestionar el riesgo de liquidez? Como todos los riesgos podemos externalizarlo, asumirlo o mitigarlo.

La externalización supondría la contratación de una asesoría que nos llevase la gestión financiera, la gestión de cobros y pagos, las líneas de crédito con bancos…
Para mitigarlo se pueden llevar a cabo diferentes acciones:
1. En la medida de lo posible cobrando al contado o a plazos cortos. Cuanto más “cobrables” sean nuestros activos a corto plazo, mejor.
2. Negociando con nuestros acreedores pagar las deudas a largo plazo, préstamos a largo plazo en lugar de a corto plazo harán que podamos atender mejor los vencimientos.
3. La relación entre cobros y pagos y sus vencimientos debe ser en la medida de lo posible proporcional. Los activos (inversiones) a largo plazo debemos financiarlos con pasivos (financiación) a largo plazo, y los activos a corto plazo, podemos financiarlos con pasivos a corto o a largo.
4. Tener planes de tesorería a corto plazo (saber qué pagos voy a tener en los próximos días) y planes anuales (prever mis necesidades de liquidez a largo plazo, y procurar gestionar mis financiaciones a largo plazo).
5. Si tengo muchas necesidades de liquidez, tener abiertas líneas de crédito en varias entidades financieras me puede ayudar en tiempos de falta de liquidez como el actual.
En cualquier caso, éste es un riesgo que debemos asumir, tener muy en cuenta y gestionarlo.

De hecho, los departamentos financieros de las PYMEs dedican una gran parte de su tiempo a la gestión de bancos (gestión de la liquidez a corto plazo). Llevan previsiones de tesorería que se cumplen más o menos, y descuentan efectos, letras, pagarés, facturas… para atender los pagos a corto plazo. Sin embargo, por desgracia, la mayoría de las empresas no se para a realizar planes de liquidez a medio / largo plazo porque la vorágine del día a día se lo impide. De nuevo, la asunción del riesgo no implica gestionarlo (gestión implica acción).

Riesgo de mercado - ¿Subirá el precio del cerdo? ¿me subirá el interés de la hipoteca?

2009-01-07T12:03:00.006+01:00

Podríamos definir el riesgo de mercado como la posibilidad de que nuestra carnicería incurra en pérdidas de valor como consecuencia de efectos adversos en los precios a los que está expuesta (por ejemplo, su materia prima).

Generalmente se tiene la falsa creencia que el riesgo de mercado es algo que sólo tiene la gente que invierte en bolsa, porque es algo que se suele asociar al precio de las acciones, pero nada más lejos de la realidad. El riesgo de mercado, al igual que riesgo de crédito o el operacional, es un riesgo que está en nuestro día a día.

Ejemplos de riesgo de mercado serían los siguientes:

Suben los precios de mis materias primas, por ejemplo la carne de cerdo, y yo no tenía carne en la cámara frigorífica. Por tanto, tengo que comprar la carne más cara que un competidor que sí había comprado carne hace una semana, y por tanto puede venderla más barata. Ejemplos parecidos sucederían con el precio de cualquier materia prima como la gasolina, los alimentos…
Bajan los precios de mis materias primas, y yo tengo carne en stock en el congelador. Mi competencia no se había abastecido, así que pueden vender más barato. Similar caso al anterior, pero en sentido contrario.
Voy al banco y me ofrecen una hipoteca a tipo de interés variable referenciada al euribor mas un diferencial del 0,5%. Si suben los tipos de interés tendré que pagar una cantidad mayor cada mes. Es decir, estoy expuesto a las subidas de tipos.
Decido aprovechar que el cambio del dólar es muy favorable (por ejemplo, pongámonos en agosto cuando el tipo de cambio estaba sobre 1,6EUR/USD) y planifico un viaje para noviembre. Cuando voy a Nueva York a realizar mis compras de navidad, el tipo de cambio es 1,3EUR/USD, un 20% más caro.

Existen distintos riesgos subyacentes al riesgo de mercado: precio de las acciones, tipos de interés, inflación, materias primas, spreads de crédito…

Lo principal para gestionar este tipo de riesgo es conocer en qué medida estamos expuestos al mismo, y tomar de nuevo decisiones de asumirlo, traspasarlo o mitigarlo. ¿Qué medidas podríamos tomar para reducir nuestro riesgo de mercado? Pongamos el caso de que suben o bajan los precios de mi materia prima (el cerdo).

Traspasarlo: la mejor manera de gestionarlo, sería traspasar esas subidas y bajadas al cliente. Si sube el cerdo, subo el precio final, o si baja el precio del cerdo, disminuir lo que cobro a mis clientes. Pero esto a veces no resulta sencillo porque la gente no es indiferente al nivel de precios (haré algún día un post sobre precios y riesgo).
Asegurarlo: contratar con mi banco un seguro sobre el precio del cerdo (aunque pueda parecer extraño existen mercados de futuros sobre prácticamente todas las materias primas). Esto me garantiza un precio medio garantizado del cerdo durante todo el año, por lo que yo podría seguir una política estable de precios, en lugar de tener que subir y bajar el precio final al cliente. Existen dos problemas: el primero es que el banco exige unos niveles altos de cobertura para acudir al mercado, y el precio puede ser alto; el segundo, es que una política estable de precios puede que no sea buena en función de qué haga la competencia.
Asumirlo: Sé que por la naturaleza de mi actividad (la carnicería) mi principal riesgo es el precio del cerdo, es difícil gestionarlo. Estudio si existen periodos o ciclos en los que el cerdo es más barato o más caro, y me aprovisiono en los más convenientes. Asumo un riesgo, pero lo conozco y lo gestiono.

Aunque parezca mentira, todos aquellos de nosotros que hemos contratado una hipoteca a tipo de interés variable, consciente o inconscientemente, estamos especulando.

Imaginémonos que pedimos al banco una hipoteca a 30 años de 300.000 euros. En el banco nos dan dos alternativas, una hipoteca a tipo variable al Euribor 12 meses más un 0,50%, o una hipoteca a tipo de interés fijo al 5,5%. En el momento que contrato la hipoteca entre mi pareja y yo, tenemos un sueldo de 2.500 euros, y el Euribor 12 meses está al 2,5%.

En el caso de tomar la hipoteca a tipo variable, la cuota inicial sería de 1.265 euros al mes.
En el caso de tomar la hipoteca a tipo fijo, la cuota sería de 1.700 euros.

Al final del año nos han subido el sueldo de acuerdo al IPC oficial, el 3%, y ganamos 2.575 euros. Sin embargo, supongamos que los tipos variables han pasado del 2,5% al 5,5%. El pago mensual si tengo una hipoteca variable ha pasado a ser 1.800 euros mensuales (535 euros más al mes, y sólo gano 75 euros más). En el caso de la hipoteca a tipo fijo, sabemos que siempre vamos a contar con 800 euros al mes para gastar, mientras que en la hipoteca a tipo variable nuestro gasto mensual dependerá del precio del tipo de interés.

Quizás haya gente que no lo recuerde, pero en los años 80 y 90 los tipos estaban por encima del 10%.

Los bancos gestionan los riesgos de mercado cerrando las posiciones abiertas, es decir, si están expuestos a subidas de tipos de interés, mediante instrumentos financieros como los Interest Rate Swaps (permutas financieras) contratan la posición contraria con el objetivo de que no les afecten las subidas, ni las bajadas de los tipos de interés.

De nuevo, el riesgo de mercado está presente en todas nuestras acciones, y es importante saber qué subidas o bajadas de precios pueden llegar a afectar a nuestro negocio.

Riesgo de crédito - ¿Me pagará mi cliente? ¿Recuperaré los depósitos que tengo en mi banco?

2008-12-29T08:37:00.004+01:00

Podemos definir el riesgo de crédito como la posibilidad de que mi carnicería tenga pérdidas derivadas del incumplimiento de pago de algún cliente.

En condiciones normales la carnicería realiza sus ventas al contado, por lo que no existiría riesgo de crédito en las transacciones comerciales, pero es posible que ciertas ventas las fíe, o que haga servicios a restaurantes que me paguen a fin de mes. Si uno de estos clientes no me paga, le habré servido el género, con el coste que ello me ha supuesto, y sin embargo no habré recibido ningún dinero.

También he podido cobrar al contado y al final del día lo he llevado al banco. Ante mi sorpresa unos días después anuncian que mi entidad financiera ha quebrado, y no recuperaré mi dinero.

Parece fácil de entender este riesgo, pero no somos conscientes de que es un riesgo al que estamos expuestos a diario. Durante el mes, vamos devengando nuestro sueldo en la empresa en la que trabajamos, y cabe la posibilidad de que si la empresa quiebra no recibamos nuestro salario. Por tanto, como individuos tenemos riesgo de crédito con la empresa para la que trabajamos y con nuestros bancos en los que tenemos nuestro ahorro.

Hay diferentes conceptos que tenemos que tener en cuenta a la hora de medir el riesgo de crédito. A mi cliente (un restaurante) le he servido el pedido, y como en el pasado siempre me ha pagado, considero que la probabilidad de impago es muy reducida. Una vez me impaga tengo que ver cuál es mi exposición, el dinero que me debe (pueden ser varios pedidos). Por último, si el restaurante ha entrado en una situación concursal, es posible que recupere algo, porque cuando liquide el negocio obtenga algo de dinero con el que pagar parte de la deuda.

Por tanto, hemos visto que todos tenemos en mayor o menos medida riesgo de crédito, y que no necesariamente vamos a perder todo el dinero en caso de que no nos paguen.

Pero, ¿cómo gestiono el riesgo de crédito? Realmente vender es muy fácil, en el extremo si yo vendiera gratis mis productos seguro que tenía clientes. Vender y que no me paguen es como venderlo gratis, lo difícil, por tanto, no es vender sino cobrar.

El principal riesgo de los bancos es el riesgo de crédito y por ello lo gestionan muy bien. Cuando le van a vender dinero (carne en el caso de nuestra carnicería) le piden documentación sobre su capacidad de pago al cliente, una vez la analizan exigen una serie de garantías (hipotecas o avales personales) para realizar la venta. Posteriormente, le piden al cliente información periódica (en el caso de empresas) en el caso de que sigan necesitando el dinero (la carne).

En general la gestión de cualquier riesgo tiene tres posibilidades asumirlo (es lo que hacen la mayoría de las empresas, y en sí mismo no es malo, pero deben ser conscientes de los riesgos que corren), externalizarlo (traspasar a otro el riesgo) o mitigarlo (llevar a cabo procedimientos que permitan reducir su probabilidad o impacto).

Qué debemos hacer con nuestra carnicería para reducir el riesgo de crédito:

Estudiar a nuestro cliente y su capacidad de pago y pedirle garantías o avales. Esto no es muy común en una carnicería.
Ir a una compañía de seguros al comercio (tipo Cesce) que asegure nuestras ventas. En este caso la compañía pedirá información sobre nuestros clientes y aceptará o no las operaciones. Tampoco es común en la carnicería.
Vender al contado. Si cobro al contado no tengo riesgo de crédito comercial (sí tendría riesgo al depositarlo en el banco). Esto es algo un poco más habitual.
En caso de no tener garantías muy altas de que voy a cobrar, lo mejor es NO VENDER.
No poner todos los huevos en la misma cesta, diversificar y poner límites. En caso de que decidamos asumir el riesgo, tenemos que evaluar el impacto de un posible impago. Si nuestro patrimonio es, por ejemplo, de 100.000 euros, no deberíamos tener un riesgo de crédito de 200.000 euros, porque en caso de que me impaguen yo también quebraría. Por ejemplo, me debería poner un límite del 20% de mi patrimonio en cada riesgo de crédito potencial.
En el momento que exista algún retraso, hay que comenzar el seguimiento del riesgo, no darle más crédito hasta que regularice la situación (muchas veces los comerciales siguen vendiendo a un cliente que es insolvente y esto puede llevar a la ruina de la empresa), y tomar medidas para que pague, porque está en juego tu empresa o tu patrimonio personal.

Si como particular vas a alquilar un piso a otra persona, debes hacer exactamente lo mismo. Estudiar al arrendatario, pedirle su nómina, evaluar la antigüedad en la empresa, ver cuál parece su nivel de vida; exigirle garantías (avales, meses por adelantado…); y en caso de que exista algún retraso iniciar las acciones judiciales cuanto antes.

Los bancos lo tienen muy claro, y tienen unos sistemas de gestión del riesgo de crédito, sin embargo, las empresas no dedican tiempo a gestionar estos riesgos, y en ocasiones los impagos son los responsables de la desaparición de pequeñas y medianas empresas.

En definitiva, todos tenemos riesgo de crédito, lo cual no es malo, pero tenemos que saber qué impacto nos puede suponer un evento negativo, y tratar de minimizar su impacto.

Riesgo Operacional - ¿Se cortará un dedo alguno de mis empleados? ¿Me servirán a tiempo los corderos para navidad?

2008-12-22T09:46:00.004+01:00

Inicialmente, iba a comenzar esta serie de post hablando sobre el riesgo de crédito que es probablemente el que más afecte en el día a día a las empresas, pero dado que el otro día expliqué el caso Madoff, voy a comenzar por un riesgo que está en el día a día de nuestras actividades, muy amplio y por tanto muy difícil de gestionar.

Podemos definir el riesgo operacional como la posibilidad de que nuestra carnicería incurra en pérdidas a causa de fallos o errores en los procesos (no he congelado la carne y se ha puesto mala), sistemas (me ha fallado el teléfono y no he podido hacer el pedido), o personal (un empleado se ha cortado un dedo), o como consecuencia de eventos externos (unos gamberros han puesto silicona en la cerradura, o me han robado).

Como veis la definición es muy amplia y abarca muchos aspectos de la vida cotidiana de cualquier empresa. El Riesgo operacional, es el riesgo más habitual en cualquier actividad comercial, voy a poner algunos ejemplos:

1. Fraude interno: un empleado de la carnicería roba dinero de la caja. Otros casos de fraude interno son utilizar datos de los clientes en beneficio propio, o de un amigo.

2. Fraude externo: un atraco en mi carnicería.

3. Seguridad en el trabajo: un empleado se corta un dedo con el cuchillo; o se resbala y se rompe una pierna.

4. Clientes, productos o prácticas empresariales: Me ponen una denuncia ante el organismo de defensa del consumidor por atender mal a un cliente, venderle un producto caducado o defectuoso…

5. Daños a activos materiales: hacen una pintada en la persiana de mi carnicería y tengo que arreglarlo; hay un incendio en el edificio y tengo que dejar la actividad.

6. Fallos en los sistemas: pierdo toda la contabilidad por un fallo en el ordenador y tengo una multa de hacienda; o no tengo teléfono durante dos semanas y tengo retrasos en los pedidos.

7. Ejecución de procesos: Al no limpiar todos los días el congelador (proceso establecido) se produce una acumulación de grasas que estropea el motor.

Como se puede apreciar los riesgos operacionales son muy diversos. En general, se producirán muchas pérdidas de pequeño importe cada día por errores en los procesos, no sacar la carne más antigua del congelador porque está más al fondo y es más incómodo, y al final no es posible venderla; fallos en el cobro a clientes (arqueo de caja)…, pero también existen riesgos importantes que pueden llevar a la quiebra del negocio, por ejemplo que se queme la carnicería.

Para gestionar el riesgo puedo hacer tres cosas mitigarlo (establecer procesos claros con visados que me garanticen que se han realizado), transmitirlo o externalizarlo (asegurar el local contra incendios tanto por la pérdida material como por las posibles pérdidas que pudieran surgir), asumirlo (en ocasiones formalizar un procedimiento me puede salir más caro que las pérdidas que me supone el riesgo). Ojo, no hacer nada también es asumir un riesgo, pero no estaría gestionado.

Lo principal es tener claros cuáles son los riesgos principales que pueden hacer peligrar mi negocio (el incendio, un robo de según qué magnitud, el fallecimiento o invalidez de algún empleado…) Estos riesgos tengo que conocerlos bien, y evaluar la conveniencia de traspasarlos a quien los pueda gestionar (asegurarlos). Los riesgos de segundo nivel, aquellos que pueden causarme pérdidas, pero no la quiebra del negocio, en general deberé mitigarlos estableciendo procesos claros (asignar a una persona para la limpieza de la cámara frigorífica todas las noches).

La gestión del riesgo operacional es algo relativamente novedoso en banca (que es el sector con mayor conocimiento en la gestión de riesgos), y con los nuevos acuerdos de Basilea (normativa bancaria internacional) las entidades se han visto obligadas a establecer marcos de control del riesgo operacional, que básicamente responden a tres preguntas:

1. ¿Qué ha pasado? Las entidades gestionan bases de datos en las que apuntan todas las pérdidas operacionales que se han producido. De esa manera saben la frecuencia con la que se producen y llevan a cabo planes de acción para reducir su frecuencia e impacto.

2. ¿Qué está pasando? Ponen alertas de control que les permitan anticiparse a posibles pérdidas. Por ejemplo, número de becarios en plantilla. Los becarios no conocen bien los procedimientos, y se producen mayores pérdidas en arqueos de caja cuando están ellos gestionando el cierre diario. En estos casos, se detecta un mayor riesgo, y se puede establecer un mayor control.

3. ¿Qué puede pasar? Estudiar en base a las pérdidas existentes, y a lo que ha pasado a otras entidades qué es lo que puede pasar. Por ejemplo, es posible que nunca haya tenido la entidad un incendio, y no sepa evaluar las pérdidas, pero puede que otra entidad sí haya tenido ese problema.

En definitiva, el riesgo operacional existe en todas las empresas, hay que tratar de conocer cuáles son los riesgos que pueden llevar a la quiebra de la empresa, y gestionarlos adecuadamente.

Riesgo Operacional - El caso Madoff

2008-12-19T08:55:00.004+01:00

Dadas las circunstancias voy a saltarme por hoy mi referencia a los riesgos en una carnicería, y voy a tratar de explicar qué ha pasado en el caso Madoff de manera sencilla.

Imaginémonos que voy a mi oficina del banco X, un gran banco internacional con trabajadores muy preparados.

- Buenos días, quisiera que me concedieran un préstamo de 100.000 euros para un negocio extraordinario que va a dar una rentabilidad del 10% anual – le comento al comercial del banco.

- Por supuesto, tome asiento. Dígame, ¿en qué consiste el negocio? – me pregunta amablemente.

- Ah no, eso no se lo puedo decir, es confidencial porque podrían copiarme la idea, pero le aseguro que es un negocio extraordinario que va a dar por lo menos un 10% anual – le contesto.

- Ya, pero me tendrá que decir de qué se trata para que podamos estudiar si realmente es tan bueno y le podemos dar el crédito que solicita.

- Lo lamento, pero es confidencial.

- Bueno – me contesta resignado el comercial – en ese caso, sería necesario que me dijera usted de qué garantías dispone, salario, hipoteca, aval de los padres…

- No, lo siento no tengo ni nómina, ni aval de ningún tipo, pero la idea es buenísima.

- Lo lamento, pero nuestro banco no le puede dar un préstamo en estas condiciones – me contesta el comercial mientras me muestra el camino de salida.

Ahora imaginémonos esta otra situación.

- Buenos días, soy Bernard Madoff, el megagurú de las finanzas y quiero ofrecerle la posibilidad de invertir X millones de euros en mi Hedge Fund que le garantiza rentabilidades mayores al 10%.

- Muchísimas gracias señor Madoff – responde el presidente del mismo gran banco del caso anterior – pero dígame, en qué tipo de activos invierte su fondo.

- Lo lamento querido amigo, pero eso es confidencial, pero le prometo una rentabilidad del 10%.

- Bueno, en ese caso, cuente con nuestro dinero.

En los dos casos una persona ha ido a una entidad financiera a pedir dinero sin ningún tipo de garantía, aval, y sin explicar cuáles son los planes de negocio que garantizan una rentabilidad tan alta, pero el trato en ambos casos es bien distinto.

¿Cómo gestionan las entidades financieras su inversión en Hedge Funds?

Las entidades financieras cuando invierten en Hedge Funds (fondos de inversión libre, que al contrario de lo que muchos piensan no deberían tener excesivo riesgo) hacen una “Due dilligence” (auditoría o check liste de cumplimiento de determinados parámetros) a los gestores del fondo. Este proceso se lleva a cabo para conocer la estrategia de inversión de estos fondos, su nivel de apalancamiento, las posibilidades de salir del fondo (liquidez)… Por desgracia, en los últimos años estos Hedge Fund han estado gestionados por gente que iba de “gurú” por la vida (me he encontrado a unos cuantos) y no te dicen cuál es su estrategia de inversión más que de manera general (para que nadie les copie, que para eso son gurús y quieren sacar pasta). Muy a mi pesar, las entidades han mirado más la rentabilidad que daban estos productos, que el riesgo que corrían (que podía no ser muy elevado, pero al no comprobar en detalle en qué están invirtiendo estos hedge fund, sí es elevado) y se han pegado algún que otro galletazo. Desde los departamentos de riesgos, se ha frenado la codicia desmedida de las entidades, pero por desgracia no siempre han tenido suficiente peso en las decisiones.

Las pérdidas que ha ocasionado el caso Madoff en distintas entidades financieras españolas es a mi juicio un caso de riesgo operacional. En primer lugar porque es un fraude externo, pero en segundo lugar probablemente ha existido un fallo en la ejecución de procesos.

Ojo, no demonicemos a los Hedge Fund, que como he dicho no necesariamente son productos de riesgo (de hecho en general no lo son), pidamos a los reguladores mayor transparencia en estos vehículos de inversión, y exijámosles auditorías por parte de empresas serias.

Yo nunca invertiría en algo que no conozco bien, porque más vale prevenir que curar, pero las entidades no han adoptado ese criterio y se la han pegado. Y esto es un caso más de la crisis que estamos viviendo. Algunas Entidades Financieras han comprado cosas que no entienden, en algunos casos a timadores, y en otros sin conocer los riesgos que implican y de aquellos polvos vinieron estos lodos.

En unos días hablaré de Riesgo Operacional, y daré una serie de orientaciones sobre cómo gestionar este riesgo.

Toda la vida es riesgo y los riesgos, riesgos son

2008-12-18T09:00:00.002+01:00

Llevo tiempo comentándole a Jaizki la posibilidad de escribir una serie de reflexiones sobre el concepto de riesgo, y me ha brindado la oportunidad de publicarlas en su blog. Trataré de realizar una serie de post exponiendo los distintos tipos de riesgos a los que nos enfrentamos, bien como individuos, bien desde nuestras empresas, y algunas orientaciones sobre la manera de gestionar los distintos tipos de riesgo.

La Real Academia Española nos dice que la palabra riesgo proviene del it. risico o rischio, y este del ár. clás. rizq, lo que depara la providencia. La incertidumbre es parte de la vida, y más en los tiempos que corren: “no sé si me despedirán”, “no sé si cobraré a fin de mes”, “no sé si mis clientes pagarán”, “no sé si perderé mis inversiones”…

Al ser humano, por naturaleza, no le gusta la incertidumbre, el riesgo, y trata de reducirlo, aunque lo haga de manera inconsciente. Compramos marcas porque nos dan “cierta” certeza de que el producto adquirido será bueno, durará…; dejamos nuestro dinero a nuestro banco de confianza y no a cualquier desconocido porque nos da de nuevo “cierta” seguridad de que recuperaremos nuestro dinero; seguimos rutinas por la necesidad de saber que las cosas “siempre se han hecho así” y funcionan. En definitiva, el ser humano es conservador por naturaleza y tiene aversión al riesgo, trata de moverse en entornos de seguridad y certidumbre aunque estos realmente nunca existan al 100%.

Pero entonces, ¿por qué hay gente que no sigue las reglas y asume riesgos? La aversión al riesgo no es igual para todos los individuos, y hay gente con mayor predisposición (de manera consciente o inconsciente) a asumir riesgos si recibe algo a cambio (no necesariamente material). Podemos arriesgarnos a tirarnos en paracaídas porque esperamos tener un subidón de adrenalina, con un riesgo más o menos controlado; podemos arriesgarnos a pedir para salir a la chica de nuestros sueños (gran recompensa si dice que sí), o no hacerlo porque nuestra aversión al fracaso es muy elevada; podemos invertir en bolsa en este momento de gran incertidumbre (con altas probabilidades de ganancia o pérdida), o mantener nuestro dinero debajo del colchón.

En los próximos post trataré de poner ejemplos sencillos de los diferentes riesgos a los que nos enfrentamos (los expertos los suelen llamar riesgo de crédito, de mercado, operacional…). Para ello voy a suponer que tenemos una carnicería, un negocio que será sencillo de entender para la mayoría de la gente, comprar carne, industrializarla y venderla al público. También explicaré cómo cada uno de estos riesgos está presente en nuestra vida diaria, de qué manera estamos expuestos, y de qué manera podemos “cubrirnos” de ellos.

Bienvenido Iker

2008-12-17T20:00:00.000+01:00

Después de mucho tiempo amenazando con ello, por fin, mi hermano Iker ha decidido sumarse a la plantilla de colaboradores de RichDadClub.es.

Iker ha trabajado más de siete años en Deloitte, primero como auditor y posteriormente como consultor. Su especialidad es el análisis y control de riesgos en entidades financieras. En 2002 puso en marcha dos empresas para gestión profesional de entidades deportivas que, por desgracia, no llegaron a buen puerto.

Aunque no cree para nada en las ideas de Kiyosaki, sus conocimientos de riesgos son muy aprovechables por cualquiera que quiera aprender a invertir. En RichDadClub hablará sobre todo de eso, de riesgos.

Bienvenido Iker.

Decimonovena reunión en Valencia

2008-12-16T09:00:00.000+01:00

El 22 de noviembre se celebró en Valencia la decimonovena reunión. Esta vez me acerqué yo, pero dado que hubo dos partidas y yo estuve pululando de una a otra, he conseguido dos cronistas para contar lo que aconteció en cada partida. Muchas gracias a Alejandro y a Marielena.

Alejandro se encargó de organizar la reunión y me vino a buscar a la parada de la estación de autobuses a primera hora, pero mejor que os lo cuente él:

Aunque habíamos quedado a las 10'00h. en una Cafetería, fue realmente a las 7'00h. cuando comenzó dicha reunión, ya que a esa hora me encontraba con Jaizki en la Estación de Autobuses, donde él llevaba hora y media esperando, tras una larga travesía de 9 horas. ¡¡Vaya par de ...!!

Tuvimos ocasión de hablar sobre inversiones, oportunidades, criterios para valorar negocios en marcha, etc. Realmente fue un auténtico lujo tenerlo "a mano".

Ya en el lugar establecido para la 19ª Reunión de Valencia, los primeros puntuales ya fuimos suficientes para cubrir un tablero de los dos que Jaizki traía consigo, y tras la explicación de las reglas básicas del juego, comenzamos a lanzar los "dados de las ratas". Rafa tuvo el honor de comenzar la partida.

Salvo Jaizki, el resto era la primera o como mucho la segunda vez que jugábamos, por lo que lo teníamos como "maestro de juego". Y no sólo en nuestra mesa, sino que cuando fueron llegando el resto de asistentes, se montó una segunda mesa con el otro tablero de que disponíamos. ¡Adivinad!, Jaizki iba de una a otra mesa, jugando su ficha y enseñándonos a jugar las nuestras...

En la mesa en que yo me encontraba, hubo un denominador común a todos los jugadores, y es que pasamos inevitablemente por la pérdida de empleo, como si el juego nos quisiera recordar su similitud con la vida real y la "crisis" actual. De hecho, alguno fue despedido un par de ocasiones.

Al principio, cogíamos cartas de negocios pequeños, excepto Jaizki que optó por la estrategia "kamikaze" y fue el primero en comenzar a levantar cartas de grandes negocios.

Fueron especialmente instructivos los consejos y explicaciones que Jaizki daba a Mª José, que empezó a hacer dinero rápidamente y se emocionaba con tanto billete en la mano... En concreto, le detalló las 3 comparaciones que debía tener en cuenta a la hora de determinar el precio a pagar por una oportunidad:

1º) Calcular los ingresos pasivos necesario para salir de la carrera de la rata y el dinero en mano. Si por ejemplo necesitase $1.000 de ingresos pasivos más y tuviese $10.000 ahorrados, podría pagar $10 por cada dólar de ingresos pasivos que generase una oportunidad.

2º) Fijarse en el tipo de deudas que mantenía y sobre todo en la de mayor interés que pagaba, de manera que el dinero que pudiera invertir le reportara siempre un interés mayor o un interés parecido y posibilidad de revalorización futura. En caso contrario, sería más interesante cancelar la deuda pendiente.

3º) Comparar la oportunidad con la media de las oportunidades en el juego. El 4% mensual puede ser una estimación bastante aproximada en el juego.

Rafa por su parte se convirtió en un inversor en monedas de oro, sin tener la posibilidad de venderlas antes de que decidiéramos guardar los tableros y comer. En ese momento, todos comenzábamos a disponer de suficiente liquidez para afrontar grandes negocios, y ahí nos quedamos. Salvo Jaizki, cuya aventura "kamikaze" lo llevó a su segunda quiebra, desde que comenzó a jugar años atrás. Desde el principio de la partida nos insistía que no actuáramos nunca así en la "vida real"...

Dejemos que Marielena nos cuente lo que sucedía mientras tanto en la otra partida:

La partida comenzó sobre las doce. Jaizki tuvo que darnos ciertas orientaciones sobre el juego porque muchos de nosotros nunca lo habíamos jugado. En la repartición de las profesiones resultaron Ángela y Manuel los más perjudicados, siendo Ángela Conserje y Manuel Mecánico, los demás éramos: Víctor Gerente, Nacho Enfermero y Eduardo Médico. Yo no me pude quejar ya que era Piloto Aéreo.

Comenzamos con dificultad intentando comprender todas las reglas del juego, nos costó pillar el tema de escribir todo en nuestros registros de estado de cuentas y balance general pero enseguida captamos la dinámica; al principio todos deseábamos pasar por la casilla de sueldo y cobrar, y lógicamente huíamos de destapar una carta de gran negocio.

La primera agraviada por los caprichos fue Ángela, forzada a adquirir un yate de lujo, endeudándose y disminuyendo su flujo mensual, al menos nos invitó a los demás a pasear en su yate.

La segunda en adquirir responsabilidades fui yo, al tener un hijo ya en la primera ronda, no era mi proyecto de vida pero a veces los hijos vienen inesperadamente.

Eduardo fue el jugador más agresivo, comenzando por adquirir propiedades pequeñas y después comprando cualquier oportunidad de negocio que se le pasara.

Manuel jugó de manera conservadora, rechazando algunas inversiones y luego optando por bonos y acciones.

Lo más divertido fue negociar las oportunidades y subastarlas; descubrimos que Víctor tiene madera para negociar y llevar las cifras hasta el límite, algunas subastas fueron encarnizadas, yo misma participé en algunas pero no pude soportar la presión y me retiraba…

Cuando comenzamos a tomar confianza con el juego, todos estábamos al acecho de viviendas para alquilar u oportunidades de negocio, aunque el que más arriesgó y adquirió inversiones fue Eduardo. Su auditor, Nacho, intentaba seguir el ritmo de los cambios en su estado de cuentas, vigilando que no le se escapara ningún número.

También descubrimos que los más caritativos fueron Ángela, Víctor y Eduardo, haciendo repetidas donaciones a la caridad. Conforme aumentaban nuestras deudas con el banco, también aumentaban nuestros ingresos pasivos, y esto nos mantenía muy motivados. Una jugada en particular fue muy interesante: me salió una oportunidad de negocio que daba 11.000€ de flujo positivo, ¡fue increíble! Por supuesto la acepté y a partir de ahí ya nada me detendría.

En repetidas ocasiones necesitábamos de la voz de la experiencia (Jaizki) para que nos asesorara sobre algunas decisiones financieras (¿debo comprar esto?, ¿Qué deuda me quito primero? etc.) Fue muy interesante ver cómo nos hacía pensar por nosotros mismos, es decir, no hay una respuesta mágica para todo, cada situación tiene sus pro y sus contras.

Nos dieron las tres y media, y a pesar de que el juego estaba súper entretenido y cada vez estábamos más cerca de salir de la carrera de la rata, nuestros estómagos hacían otro reclamo. Por unanimidad decidimos parar el juego para comer. Estoy segura de que con una hora más de juego muchos habríamos estado en la vía rápida…

Por mi parte puedo decir que el juego me fascinó sobre todo por el parecido con la vida real, me quedé con muchas ganas de jugar más para despejar dudas y dominar el juego, además tengo una cuenta pendiente… ¡debo salir de la carrera de la rata!...

Antes recoger la mesa nos hicimos la foto de rigor:

De izquierda a derecha. En la fila superior: Miguel, Ángela, Nacho, Marielena, Víctor y Mª José. En la fila inferior: Jaizki, Manuel, Rafa, Fran, Alejandro y Eduardo.

María José y Miguel se tuvieron que ir, pero el resto nos quedamos a comer y comentamos lo que hacíamos cada uno. Después nos pusimos a charlar sobre distintas inversiones y nos dierno las siete de la tarde sin enterarnos.

Entradas para no olvidar: diciembre 2008

2008-12-15T11:43:00.001+01:00

Título	Votos	Media
Hacer, aprender y disfrutar del camino	23	4.35
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	21	4.33
La regla del 72	45	4.20
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	46	4.17
Principio de ondas de Elliot	28	4.11
El futuro fue ayer	58	4.03
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	31	4.03

Primera reunión en Pamplona

2008-11-17T21:30:00.001+01:00

Con bastante retraso, publico hoy la crónica de la primera reunión en Pamplona que se celebró el pasado día 2.

Llegué a Pamplona sobre las 10.00. Allí me encontré con Conchi y Sam -que venían a buscarnos- y con Sergio -que venía de Zaragoza con Dora-. Dora tenía un compromiso y se iba a incorporar a la reunión más tarde.

Como la reunión no estaba convocada hasta las 12.00, nos pasamos un buen rato charlando en la cafetería de la estación sobre los temas que hay que considerar a la hora de comprar un piso o un local para alquilar.

Llegamos al centro comercial donde habíamos quedado para la reunión ligeramente después de las 12.00. Estaba casi vacío, así que elegimos una esquina tranquila seguros de que si alguno llegaba al lugar buscándonos no tendría problema para encontrarnos.

Nos pusimos de acuerdo en jugar con reglas modificadas, como ya hemos hecho en varias ocasiones. La principal regla modificada es la posibilidad de comprar oportunidades entre varios jugadores. Esta regla introduce la colaboración en el juego y los acuerdos complejos entre jugadores, lo que lo hace mucho más realista e interesante.

También añadimos la regla de que para salir de la carrera de la rata hace falta tener el doble de ingresos pasivos que de gastos. Esto ralentiza el juego y lo hace más difícil para las profesiones con más gastos, pero es más realista. Después de la partida pensamos en introducir una variante, que cuando se alcance tantos ingresos pasivos como gastos, el jugador pueda pasar a trabajar a media jornada cobrando la mitad -y pagando la mitad de impuestos-, pero levantando el doble de cartas de oportunidad en su turno. Creo que merecerá la pena probar esa regla.

Para que las acciones sean accesibles para todo el mundo, y no sólo para el que levanta la carta, decidimos separar todas las cartas de acciones en una pila aparte y sacar una cada vez que un jugador pasaba por la casilla inicial. Hubo muy mala suerte con las cartas que salieron y no hubo oportunidades en acciones pero, en cualquier caso, esta solución demostró ser insuficiente. Habrá que seguir buscando formas mejores.

Dado que quedaron muy pocas cartas entre los pequeños negocios nos inventamos una nueva regla: que al ir a buscar un pequeño negocio hay una probabilidad de que te encuentres con uno grande. En este caso, esa probabilidad la simulábamos tirando un dado, de 1 a 4 levantabas una carta de pequeño negocio; de 5 a 6, una carta de gran negocio.

A Sam le tocó ser ingeniero; a Sergio, policía; a Conchi, conserje y a mí, piloto ( $9.500 de sueldo, $6.900 de gastos y $2.600 de flujo).

Las primeras tiradas todo el mundo intentó ir a por negocios pequeños pero le salieron grandes, por la regla de la tirada de dado. Yo tuve suerte y encontré una vivienda 3/2 que no requería mucho desembolso inicial y la revendí casi seguido por $110.000. En cuanto se juntó algo de dinero en la mesa, empezaron las compras de oportunidades entre dos jugadores.

Dora llegó casi a las dos, no habíamos avanzado mucho cuando con la partida y había apetito, así que aprovechamos para parar a comer y charlar durante la comida.

A Dora le tocó ser gerente de negocio. Le dejamos tirar unas cuantas veces para llegar más o menos hasta donde estábamos el resto.

Con el dinero que había conseguido con la venta de la vivienda 3/2 me metí en una 4U y una 8U, con $1.000 y $1.700 de flujo respectivamente.

Sam encontró una 8U que por $32.000 de pago inicial ofrecía un flujo de $1.700. Era una oportunidad muy buena pero a mí ya sólo me quedaban $1.900 de ahorros y comprarla pidiendo todo al banco me suponía asumir un flujo negativo de $1.400 ($1.700 - $3.100). Nadie tenía suficiente para comprar la carta y como no se podían de acuerdo para comprarla entre varios, le ofrecí a Sam $1.000 por la carta para hacer una experimento y me la vendió.

Lo que hice fue vender a todos bonos de $1.000 con un flujo mensual de $50 y con posibilidad de recompra por $3.500 si aparecía un comprador. Sam compró 9; Dora, 6; Conchi, 5 y Sergio, 3. En total, 23 bonos a $1.000, me suponían $23.000 por los que tendría que pagar $1.150 al mes. Los $9.000 restantes se los pedí al banco que al 10% mensual me costaban $900 al mes. $1.700 - $1.150 - $900 me dejaban $350 de flujo negativo en vez de $1.400. Además, como mi flujo ya era muy alto por las compras que había hecho antes, con primer sueldo devolví $7.000 al banco reduciendo mi pago a $200 y pasando de un flujo negativo de $350 a uno positivo del mismo importe y, además, la propiedad de la vivienda.

Acto seguido, la suerte me volvió a sonreír y apareció un comprador de viviendas dúplex, 4U y 8U a $40.000 la unidad. Vendí la 4U, las dos 8U y un dúplex que había comprado con Conchi, pagué a todos $3.500 por sus bonos y me quedaron $219.000 para invertir.

Sam juntó un dinero con la venta y compró una oportunidad que le da bastante flujo, por desgracia, con gastos elevados todavía le quedaba bastante lejos la independencia financiera.

Conchi compró varias oportunidades con otros, y algunas ventas le dejaron cierto capital en mano, pero le faltaba aumentar sus ingresos pasivos.

Sergio tuvo muy poca suerte con las cartas, no le salieron buenas oportunidades y le faltaba líquido para entrar en las que nos salían al resto.

Dora hizo caja con la oportunidad de los bonos y se compró una casa por $9.000 de entrada que le daba $300 al mes. La vendió y consiguió reunir un buen capital.

De mientras, yo aproveché todo el dinero que tenía en caja para comprar todas las oportunidades grandes que pude: dos 3/2 y un dúplex que me daba $240, una pizzería a medias con Sergio -el puso 13.000 y yo 17.000 por el 50%- que me dejaba $1.250, una franquicia de pizzerías que requería una inversión de $100.000 -y que compré a Conchi por $10.000- que me dejaba un flujo de $5.000, una 8U que me dejaba $1.600...

Sonando ya la bocina vendría las dos 3/2 por 135.000, devolví todas mis deudas y me quedé con $45.000 en líquido, $9.090 de flujo y $4.560 de gastos... ¡A falta de 30 para salir de la carrera de la rata con el doble de ingresos pasivos que de gastos!

Acordé con Sergio pagarle $5.000 por ampliar mi participación en la pizzería que teníamos a medias y ganar $50 más al mes. ¡Directo a la vía rápida!

Aquí decidimos levantar el campamento, no sin antes hacernos la foto de rigor:

De izquierda a derecha: Dora, Jaizki, Sam, Conchi y Sergio.

Conchi y Sam nos acercaron a la estación de autobuses, allí me despedí de Sergio y Dora, que salían media hora después hacia Zaragoza.

Entradas para no olvidar: noviembre 2008

2008-11-15T21:08:00.001+01:00

Título	Votos	Media
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	20	4.30
Hacer, aprender y disfrutar del camino	21	4.29
La regla del 72	40	4.15
Principio de ondas de Elliot	27	4.15
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	44	4.14
El futuro fue ayer	58	4.03
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	30	4.00

Entradas para no olvidar: octubre 2008

2008-10-15T13:40:00.002+02:00

Título	Votos	Media
Por el buen camino	17	4.59
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	20	4.30
Otra visión sobre la inversión inmobiliaria	44	4.14
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	21	4.14
La regla del 72	33	4.09

Vigésima reunión en Bilbao

2008-10-11T21:15:00.002+02:00

Después de la decimoséptima reunión en abril, se habían celebrado dos más de las que no llegué a publicar los correspondientes informes. La decimoctava fue en mayo y no alcanzo a recordar la razón por la que no escribí sobre ella, la decimonovena fue en junio y la razón para no escribir sobre ella es que no había mucho que contar, la cifra de participantes ascendió a la increíble cifra de dos -incluyéndome a mí-.

Hubo un intento de organizar la vigésima en septiembre pero finalmente se canceló porque iba camino de repetir la cifra de asistentes de la anterior. Al final, completamente sobre la marcha, se organizó una reunión para ayer que acabó reuniendo a cinco participantes, y que puede ser la primera de dos reuniones en octubre, puesto que hay otra convocada para el domingo 26. Los que queráis asistir podéis apuntaros en el wiki.

Volviendo a la vigésima reunión, lo cierto es que podría considerarse igualmente la primera reunión en la provincia de Burgos, puesto que se celebró en la casa de Egoitz y Gema, que viven a cinco minutos de Balmaseda, pero en Burgos.

Entre que quedamos, cenamos y nos pusimos con el juego, la partida empezó bastante tarde, más cerca de las once que de las diez de la noche. Decidimos jugar con reglas modificadas como en otras ocasiones: misma profesión para todos, nada de pelotazos con acciones, mercado abierto de acciones -puede comprar cualquiera, no solo el que levanta la carta-, posibilidad de compartir negocios y de venderlos a otro jugador, cobro de los ingresos pasivos al caer en el paro, necesidad de cubrir dos veces los gastos con ingresos pasivos para alcanzar la vía rápida...

Esta vez la profesión de inicio fue mecánico: pocos ingresos, pocos gastos y poco flujo mensual. Jorge empezó con muy mala suerte, antes de terminar la primera vuelta tenía un hijo, era propietario de un yate con un importante préstamo bancario y había pasado una temporada en paro, entre unas cosas y otras, su flujo había pasado de $720 a $270. Un palo muy gordo para empezar.

El resto, empezamos poco a poco con los pequeños negocios, sobre todo acciones. En cuanto la venta de un par de acciones a buen precio puso un poco de dinero en el juego, empezó la compra de negocios entre varios. Al principio pequeñas viviendas con inquilino, pero con dinero en la mesa no tardó en llegar la fiebre por los grandes negocios.

Esa inevitable tendencia a buscar grandes negocios cuando hay dinero hace que el mercado de acciones desaparezca. Creo que en futuras partidas propondré una nueva regla para solucionarlo: sacar todas las cartas de acciones del montón de pequeñas oportunidades y levantar una cada vez que alguien pase por sueldo. El mercado de acciones tendría más sentido así, a diferencia de la vivienda, el precio de las acciones es conocido y muy fácil de consultar en cualquier momento. De hecho, a veces no hace falta ni consultar, ayer el desplome de las bolsas era la noticia del día.

Al estar los negocios muy repartidos entre los jugadores, las oportunidades de venta dieron dinero a casi todos al tiempo, lo que hizo que la partida se mantuviese muy igualada. Incluso Jorge, que se había quedado muy retrasado por la mala suerte inicial, consiguió remontar con varias inversiones especulativas que le salieron bien.

El primero en salir de la carrera de la rata fue Iñigo, con una importante suma de dinero proveniente de la venta de dos viviendas consiguió quitarse la hipoteca de la casa y reducir sus gastos muy por debajo de la mitad de sus ingresos pasivos. Egoitz se quedó muy cerca de lograrlo en el mismo turno, pero tuvo que esperar a cobrar dos sueldos más para poder cancelar sus tarjetas de crédito y reducir sus gastos lo suficiente. En el mismo turno que Egoitz, también Gema alcanzaba la independencia financiera.

Puede dar la sensación de que cancelar deuda es la vía de alcanzar la independencia financiera, pero lo cierto es que reducir gastos no sirve de nada si no se generan antes suficientes ingresos pasivos. De hecho, todos los jugadores tenían un nivel de deuda muy elevado cuando alcanzaron la independencia financiera, pero era mayormente lo que Kiyosaki denomina deuda buena. Deuda que se ha utilizado para comprar activos que generan más ingresos que gastos la deuda para comprarlos.

En la vía rápida, la cosa fue visto y no visto. Egoitz sólo necesitó dos tiradas para alcanzar su sueño y ganar la partida. Eran ya casi a las dos de la mañana y, aunque a varios de los asistentes les tocaba madrugar para ir a trabajar hoy, todavía estuvimos un rato charlando de cómo conseguir ingresos pasivos.

Antes de despedirnos, nos hicimos la foto de rigor:

De izquierda a derecha: Jorge, Egoitz, Gema, Iñigo y Jaizki.

Cuarta reunión en Palma

2008-10-06T20:52:00.000+02:00

Después de casi dos años desde la tercera reunión en Palma, el viernes por la noche se celebró la cuarta, con exactamente la mitad de asistentes.

Tony me vino a buscar al aeropuerto y me llevó hasta el Tast, el sitio donde íbamos a jugar, pero a pesar de la crisis estaba a tope y no habíamos reservado, así que tuvimos que buscar alternativa, y acabamos en el Café Set, que estaba muy tranquilo y resultó muy apropiado para la reunión.

Mientras nos bebíamos un par de cervezas y charlábamos sobre lo humano y lo divino, fueron llegando Niki, Juan y Euge. Y la partida, prevista para las ocho, empezó más bien a las nueve.

Decidimos utilizar las reglas modificadas que hemos empleado ya en varias ocasiones para hacer el juego más interesante: misma profesión de inicio para todos, nada de pelotazos con acciones, posibilidad de comprar negocios entre varios, libertad de pacto en las condiciones de compra, cobro de los ingresos pasivos al caer en el paro...

Para cuando empezamos a jugar éramos ya los últimos clientes del café y el camarero, cuyo nombre se me olvidó preguntar, se mostró muy interesado en el juego, en las ideas de Kiyosaki y en cómo aplicarlas en la vida real.

La verdad es que de la partida hay poco que contar. La profesión de todos fue piloto. Juan empezó con un capricho caro, la tele de 42", $4.000 a la tarjeta de crédito y $120 de gastos adicionales al mes. Euge consiguió una oportunidad de acciones a buen precio y compramos todos menos Juan. Con el alto sueldo de pilotos, enseguida nos juntamos con dinero en mano y casi todos fuimos a por oportunidades grandes para comprar entre varios. Yo conseguí un autolavado que daba $1.800/mes con una inversión de $25.000, y vendí $17.000 en bonos con una rentabilidad del 6% mensual para poder comprarla. Tony y Niki compraron un par de viviendas, yo compré otra endeudándome bastante. Juan acabó en el paro y, justo cuando salía, caí yo, que ya tenía una deuda importante, y tuve que endeudarme más...

La partida no dio para más, el Café Set cerraba, así que nos fuimos a picar algo en el Tast, no sin antes hacernos la foto de rigor:

De izquierda a derecha: Niki, Euge, Tony, Jaizki y Juan.
Tony y Niki se habían ofrecido muy amablemente a alojarme en su casa. Y allí nos dio la una y media de la mañana buscando formas de mejorar la captación de clientes en el negocio de mantenimiento de barcos de Tony. Alguna de las ideas que surgió es posible que de muy buenos resultados. Habrá que esperar para ver los resultados.

A la mañana siguiente, Tony, Juan y yo, quedamos para desayunar y seguir charlando de los proyectos de cada uno. Después de toda la mañana hablando, salimos con una idea de negocio muy interesante. Un concepto muy habitual en la Ciudad de Buenos Aires y que no existe en Palma. El siguiente paso es enterarnos de los permisos municipales necesarios...

Entradas para no olvidar: septiembre 2008

2008-09-15T18:08:00.002+02:00

Título	Votos	Media
Por el buen camino	14	4.86
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	19	4.32
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
El futuro fue ayer	55	4.18
Estado financiero personal	27	4.11
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	19	4.11
Principio de ondas de Elliot	25	4.08

Cashflow para niños

2008-08-23T14:10:00.001+02:00

Al poco de nacer RichDadClub.es, compré en RichDad.com dos juegos Cashflow 101 en castellano y un pack con el Cashflow 101 en inglés y el Cashflow for Kids, también en inglés.

Hace algún tiempo le dejé el Cashflow for Kids a Eugenia Cusí, a la que quizás recordéis por habernos enviado el vídeo 15 días en agosto -actualmente la segunda entrada más valorada-. Hoy publico una colaboración de Euge explicando su experiencia usando el Cashflow for Kids con sus hijos. Muchas gracias, Euge.

Siempre he dicho que me he esforzado mucho por aprender y entender como funcionan "las cosas del dinero". El dinero, para mí "un mal necesario", algo que no me atrae ni motiva pero que entiendo que es uno de los pilares de nuestro "sistema", así que más me vale tenerlo de aliado...

A pesar de que me he formado a conciencia (con evidentes pobres resultados...), nunca lo vi tan claro ni tan "obvio" como cuando leí "Padre Rico, Padre Pobre". Y esta obviedad es la que he visto comprender a mis hijos jugando a Cashflow for Kids (la versión para niños de Cashflow 101) este verano.

Tengo 3 hijos, de 7, 5 y 3 años. A Pablo, el pequeño, le viene muy justo el tema todavía, pero la experiencia con Salva y Javi está siendo absolutamente increíble. En un par de partidas se hacen perfectamente con la dinámica del juego, hasta el punto de saber explicar a otros cómo funciona (aunque no es algo trivial, que al abuelo le ha costado más comprenderlo...).

Es impresionante ver cómo pueden manejarse con una cuenta de resultados y un balance. Cómo empiezan a distinguir (¡sí! ¡a estas edades tan tempranas ya lo hacen!) entre acciones, negocios y casas para alquilar. Cómo su pequeña-gran intuición ya les dice si es interesante o no adquirir según qué activos. Cómo NO les gustan los costosos caprichos del juego, que luego reclaman hasta la saciedad en la vida real (ahí un potente argumento para cambiar su percepción de los caprichos...). Y cómo les gusta salir de la carrera de la rata y recibir su medalla... ¡¡y seguir jugando!!

Ellos quizás no entiendan de salario, ingresos pasivos y gastos, pero entienden perfectamente que "gana" quien tiene más circulitos verdes (ingresos pasivos) que cuadrados rojos (gastos). Seguramente ahora no comprendan todo el significado de lo que hacen, pero está claro que han sembrado una semilla en relación a su concepción sobre el dinero y cómo utilizarlo.

A veces pienso que me hubiese encantado tener esta oportunidad siendo yo una niña, pero desde luego viéndolos a ellos y su naturalidad para asimilar lo que nos han contado como tan complejo, contribuyendo a su "financial IQ" que dice Kiyosaki, eso de por sí ya es una inmensa recompensa, además de todo lo que yo estoy aprendiendo... ¡de rebote! (hacer de banca en este caso es como un intensivo de partidas de Cashflow 101...)

Animo a papás, mamás, tíos, abuelos, educadores y demás personas en el entorno de los niños a que les ayudemos a poner "el Dinero" en su justo lugar, que sirva para lo que ha de servir, ni más ni menos, pero eso sí, que les sirva (y no al revés...). Visto lo visto, no parece ya algo tan difícil... ;-)

Ojalá la experiencia de Euge sirva para que más gente se anime a empezar a enseñar a los niños desde pequeños el funcionamiento del dinero. La mente de un niño está abierta a las nuevas ideas, pero al hacernos adultos nos cuesta cambiar mucho nuestros patrones de pensamiento, incluso si somos conscientes de que son erróneos.

Entradas para no olvidar: agosto 2008

2008-08-15T12:06:00.000+02:00

Título	Votos	Media
La regla del 72	18	4.56
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	18	4.28
Consejos de Warrent Buffet	38	4.18
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	18	4.11
Principio de ondas de Elliot	25	4.08
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	25	4.00

Sexta reunión sin juego en Valencia

2008-07-24T10:02:00.001+02:00

El pasado día 5 se celebró en Valencia la sexta reunión sin juego. Esta vez organizaron una Conferencia sobre comercio online y oportunidades de negocio en Internet. Desde la marcha de Dimitri a Barcelona, Felipe Duque se encarga de organizar las reuniones y de enviarnos los informes de las mismas. Muchas gracias, Felipe.

Una vez más nos reunimos el grupo de Rich Dad Club Valencia, celebrando nuestra sexta reunión sin juego del club.

Esta vez nos reunimos en la posible nueva sede del club, en la calle Juan XXIII, 18 bajo, en la ciudad de Valencia; esta sala está dotada con todo el equipo necesario para poder realizar una reunión tipo conferencia, ya que contamos con proyectores, sillas, pantalla, aire acondicionado, baño, Internet, portátiles, etc. Teniendo así a nuestro favor todos estos recursos necesarios para desarrollar nuestra actividad como club sin ningún inconveniente.

Como se comentó anteriormente, esta vez la reunión fue sin juego y estuvimos hablando sobre el comercio online y las oportunidades que hay actualmente en el mercado, donde gracias a una “post-crisis” de las .com en el mundo, el mercado Español online está empezando a levantarse y ruge como un leoncillo recién nacido, el cual se convertirá en un León adulto gracias a la potencia que tiene éste mercado y el trabajo de los tan añorados emprendedores que necesita la sociedad Española.

En el primer apartado de la conferencia, Felipe Duque habló como tema introductorio sobre la historia del Internet y el por que de la famosa crisis .com, donde la economía americana e internacional sufrieron un fuerte golpe debido a la gran especulación que se creó al alrededor de éste mercado. En éste apartado también analizamos cuantitativa y cualitativamente el incremento del uso de Internet como medio de comercio, e hicimos un análisis general del mercado en España, donde en los últimos años las cifras de crecimiento han sido exponenciales y con mucho potencial de crecimiento en un futuro muy cercano.

En el segundo apartado, Nacho Muñoz, programador profesional y propietario de www.bacilococo.es y www.tvcocina.com, nos habló de la herramienta más común utilizada actualmente para desarrollar tiendas online, osCommerce, la cual es gratuita y no es necesario conocimientos sobre programación. Pudimos ver las grandes utilidades que tiene ésta aplicación gracias a que nos comentó casi paso a paso como fue el proceso de desarrollo de su tienda online, bacilococo.es.

También en éste apartado hablamos sobre posicionamiento en buscadores, herramientas que tiene el webmaster para un uso más optimo de la web como negocio y precauciones a tener en cuenta con la protección de datos, ya que a medida que avanza el mercado, también avanzan las leyes que afectan directamente a los propietarios de tiendas online, así que hay que tener mucho cuidado con éste tema, el cual fue discutido gracias a la intervención de Mario, abogado de profesión con amplios conocimientos sobre protección de datos.

Y para concluir, Toni Tapia inauguró su nueva página web: www.rentvalenciaapartments.com, cuyo negocio trata sobre el alquiler temporal de pisos en la ciudad de Valencia a extranjeros que vienen a pasar algunos días de vacaciones aquí y donde va a utilizar el Internet como medio más eficaz para su campaña de promoción.

En conclusión, en el club creemos que hay una gran oportunidad de negocio con el comercio online, especialmente si aplicamos la teoría de la larga cola -Long Tail- y nos centramos en ofrecer a nuestros clientes potenciales productos exclusivos o “underground” y desarrollamos tiendas especializadas, en la que por ejemplo se ofrezcan productos exclusivamente para médicos o para secretarias o para abogados o para celíacos, etc; todo éste sin mucha inversión para desarrollar un sitio decente con buena posición en los buscadores.

Un saludo a todos y buenos pensamientos,

Felipe Duque
Organizador del Club Rich Dad Valencia

De izquierda a derecha: Felipe, Manuel, Carol, Mario, Toni y Nacho.

Entradas para no olvidar: julio 2008

2008-07-21T21:03:00.002+02:00

Título	Votos	Media
15 días en agosto	24	4.88
¿Por qué RichDadClub.es?	24	4.75
La regla del 72	15	4.47
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	18	4.28
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	24	4.13
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	18	4.11
Principio de ondas de Elliot	24	4.04

Por el buen camino

2008-07-13T01:41:00.001+02:00

He recibido una colaboración de Darío Reques animándonos a seguir por el buen camino hacia la independencia financiera. Confío en que os guste. Muchas gracias, Darío.

Después de haber pasado por la experiencia de salir de la carrera de rata, me gustaría compartir una reflexión con vosotros.

Voy a empezar por presentarme, me llamo Darío Reques, soy natural de Segovia y tengo 28 años, casado, con un hijo y esperando el segundo/a (todavía no se deja ver). Mi padre tiene una pequeña empresa en Segovia, actualmente tiene 9 empleados y la dirigimos mis dos hermanos mayores y yo. Lo primero que me gustaría reseñar (siempre desde mi punto de vista), es que la carrera de rata no solo comprende la gente que depende de una nómina y está endeudada, también hay muchos empresarios y autónomos que están con el agua al cuello continuamente, conozco a muchos. Digo esto porque es curioso como cuando hablo con la gente que trabaja por cuenta ajena, la mayoría creen que por el mero hecho de ser empresario-autónomo el dinero fluye como por arte de magia a sus cuentas bancarias. Bueno, eso por supuesto no es verdad, vivimos en mundo cada vez más competitivo y globalizado y hay un porcentaje muy elevado de PYMES que no sobreviven al quinto año de vida. Bajo mi punto de vista, es lo mismo pagar un SEAT IBIZA a plazos que un BMW-X5, si estás endeudado, estás endeudado...

La carrera de rata engloba a todo aquel que esté endeudado hasta el punto de no poder dejar la actividad que desempeña, ya seas un empleado debiendo la casa, el coche y esa bici estática que compraste a plazos y nunca usas o el empresario que debe el chalet, la nave y oficinas, la furgoneta y ese jacuzzi que tampoco usa. No obstante, siendo empresario o autónomo se pueden corregir ciertos comportamientos y salir mucho más deprisa de la carrera de rata que siendo empleado, y aplicando un poco de Inteligencia financiera disfrutar de las ventajas que ofrece este tipo de estructura (que son muchas).

Salir de la carrera de rata empieza como una actitud, y ante la pregunta ¿es obligatorio ser empresario o autónomo para llegar a la independencia financiera? Debo responder con un rotundo NO, ya que conozco casos de gente empleada que no solo es libre financieramente, sino que superan con mucho a otros empresarios que también lo son. Esto es especialmente cierto en los empleados que trabajan a comisión. Y no penséis que por el hecho de trabajar a comisión tienen que matarse a trabajar, muy al contrario, utilizan la ley de compensación a su favor.

La Ley de compensación constata claramente que la cantidad de dinero que ganamos va siempre en exacta proporción a:

La NECESIDAD de lo que hacemos.
Nuestra HABILIDAD para hacerlo.
La DIFICULTAD en REEMPLAZARNOS.

Comento esto porque por regla general, una vez alcanzamos el conocimiento necesario para desenvolvernos con normalidad en nuestro trabajo ya no nos preocupamos de seguir aprendiendo, y en un mundo tan cambiante como en el que vivimos eso es un problema. Casi siempre nos adaptamos por inercia, Si cualquier empresario dirigiera su negocio como hace 10 años, tendría que cerrar...

Después de leer el libro de Kiyosaki (Padre rico, padre pobre),llegué a dos conclusiones; una era que quería ser libre económicamente y la otra que necesitaba un mentor. Un mentor es algo fundamental, alguien que ha conseguido sus objetivos y puede enseñarte como conseguir los tuyos. Si quería ser libre económicamente, tenía que encontrar a alguien que lo fuera y aprender de él. No dije nada a nadie (excepto a mi mujer) ya que por lo general las opiniones de la gente son muy dañinas (sin haber maldad intencionada) y como dice Napoleón Hill, no hay nada más barato que una opinión, ya que todo el mundo tiene una sobre casi todo, y en España tendemos a criticar en demasía. Empecé a buscar gente que cumpliera con las características que yo quería conseguir. Tras unos meses (se hace bastante largo) encontré algunas personas que encajaban con mis objetivos. Después de analizarlos a todos, me decidí por uno que realmente encajaba con mi filosofía y me puse en contacto con él. A diferencia de lo que la gente se piensa, a la gente de mucho éxito les gusta enseñar a los demás y están muy disponibles si uno muestra interés real, capacidad de trabajo y aprendizaje. A partir de ese momento tengo otra historia que contar, desde ese momento, uno se da cuenta de que realmente puede conseguirlo.

Como ejemplo, después de terminar el libro de Kiyosaki, empecé a buscar activos por todas partes, y como todos sabéis, estos son bastante limitados; Mercado inmobiliario, Mercado Bursátil y Empresas o Corporaciones (El arte es caro para empezar). Hasta hace un año, todo el mundo sabía invertir en ladrillo. Hoy ya no hay tanta gente ¿verdad? No es un mercado que se pueda aprender de la noche a la mañana y hay que tener mucho cuidado ya que el banco es un socio delicado. El mercado financiero es también muy interesante, pero también necesita una preparación específica y adecuada. Con las empresas y corporaciones tengo algo más de experiencia ya que lo he mamado desde pequeño, pero hasta donde yo conocía, trabajando como un perro todos los días del año, y ese tampoco es mi concepto de libertad financiera...

Fue mi mentor quien me enseñó que hay muchas formas de llegar a la ansiada libertad financiera, solo tienes que encontrar la tuya y aplicar la fuerza de la concentración. El primer enemigo con el que nos enfrentamos es nuestro miedo. Tenemos mucho miedo... infundado. El miedo hace que permanezcamos en trabajos que no nos gustan y en relaciones que no nos satisfacen. Es el miedo el que muchas veces nos empuja a asociarnos con otra persona para emprender algo, miedo a iniciarlo nosotros solos (este error es muy frecuente), por eso casi siempre sale mal. Después de unos meses trabajando con mis miedos (paradigmas, como él los llama), poco a poco va uno adquiriendo conocimiento y destreza mental. Pero lo que más me liberó fue entrar en los grupos MasterMind. Mi mentor tenía decenas de grupos MasterMind funcionando y vistos los resultados no me extraña. Un grupo MasterMind se compone de 5 a 7 personas que se reúnen una hora y media una vez por semana durante 10 semanas para estudiar en profundidad el libro “Piense y hágase rico” de Napoleón Hill. El grupo no cuesta nada y no tiene ánimo de lucro, de ahí su éxito, solo hay que comprar el libro en cualquier librería y asistir a las reuniones. Hasta que no se experimenta no se puede describir, un grupo centrado en un objetivo, con unas pautas y estrategias que están más que probadas, surge una energía constructiva en todos los participantes que es realmente útil. A nivel individual, las ideas afloran sin cesar. Todos sacamos partido unos de otros y nos mantenemos enfocados en la libertad financiera. Y algo muy importante, después de 10 semanas acabamos siendo todos buenos amigos. Supongo que los que os reunís para jugar al Cashflow os pasa lo mismo. Leyendo las crónicas que escribe Jaizki, muchas veces la gente habla mas que juega en las reuniones, es el deseo y la alegría de estar con gente que comparte nuestras mismas ideas y deseos. Todos tenemos el deseo de juntarnos con gente que quiere lo mismo que nosotros. No dejéis de hacerlo, los beneficios son incalculables.

Como me dijo Alfonso Encinas, un miembro de uno de mis MasterMind (actualmente tengo 6 en marcha) del pasado enero, “lo más importante es la gente con la que te rodeas para conseguir tus objetivos”. Alfonso era un vendedor de seguros MAPFRE que anhelaba ser libre económicamente, fui testigo de su cambio de mentalidad, ahora trabaja para METRÓPOLIS y me dijo hace unos días que vende más seguros en un mes que antes en seis meses. Alfonso no quería cambiar de palo, le encanta ser comercial y tener trato con la gente, y así está consiguiendo su libertad financiera. Mi mentor me hizo entender que es imposible llegar a la libertad financiera si no te gusta lo que haces, “no importa lo que haces sino cómo lo haces”me ha dicho en innumerables ocasiones.

Por eso aplaudo a todos los que participáis en esta pagina web, con artículos, ideas de negocios, reflexiones, reuniones con y sin juego, ya estáis en el camino de la libertad financiera, alcanzarla es cuestión de tiempo y ganas. Si yo he salido, vosotros también podéis...

Un saludo a todos
Darío Reques
615 47 31 49
info@triunfoyvida.com

Al hilo de lo que explica Darío, me gustaría aprovechar para comentar que se puede estar en la carrera de la rata sin ninguna deuda y fuera de ella con muchas. Si nuestro nivel de vida supone altos gastos mensuales que crecen con cada mejora salarial, estaremos atrapados en la carrera de la rata incluso si no nos endeudamos. Por otro lado, si nos endeudamos con criterio para adquirir activos, esas deudas estarán contribuyendo a sacarnos de la carrera de la rata. Como explica Kiyosaki, hay una diferencia fundamental entre la deuda buena -la que compra activos- y la deuda mala -la que compra pasivos-. Según la definición que hace Kiyosaki, un activo sería todo aquello que mete dinero en nuestro bolsillo todos los meses y un pasivo, todo aquello que lo saca.

Vigésima reunión en Madrid

2008-07-13T00:39:00.004+02:00

Como ya sabeís, se han organizado grupos de compra del Cashflow 101 en varias zonas. En Madrid ya han comprado un juego de tablero y otro de PC y han organizaron la primera partida con ellos el pasado día 2 de julio. Esta vez no estuve yo, pero contamos con la crónica de Agustín para enterarnos de lo qué pasó.

Durante mayo-junio de 2008, con la ayuda de partizipa.com, un grupo de personas de Madrid ha estado reuniendo fondos para una compra conjunta de CashFlow (en tablero y en juego de ordenador), y el pasado 2 de julio se realizó la primera partida ¡¡sin Jaizki!! El resumen es que, menos mal que estuvo María R. (una veterana) que nos ayudó a refrescar la dinámica y las reglas y a explicárselo a los nuevos. Llegamos a ser 10 personas durante algunos momentos, ya que algunos amigos se acercaron a saludar.

En la partida, la primera en salir del camino de la rata fue María R. (y su compañera: ¡¡su madre!!), más tarde lo hizo Agustín (con una reciente y prometedora incorporación, María P.), y no llegamos a tener un vencedor, porque entre risas y cañas se nos hizo un poco tarde.

Tal como estaba previsto por la dinámica del grupo, uno de los presentes se podía llevar el tablero (para que pudiese jugar con amigos y familia), con la condición de que organizara la siguiente reunión, en esta ocasión fue Mariano (y el siguiente turno se lo ha pedido Hugo que si se llevó el juego de ordenador, y que quiere llevarse el tablero a Galicia este verano, para organizar allí la primera partida por esas tierras).

Agustín también nos pasa algunas fotos del encuentro:

De izquierda a derecha: Juanjo, Carlota, María R., Hugo, Jorge y Mariano.

De izquierda a derecha: Carlota, Juanjo, María R., Raquel, Sergio -de pie- y Hugo.

De izquierda a derecha: María P. y Agustín.

Quinta reunión sin juego en Valencia

2008-07-04T09:17:00.006+02:00

Debido al traslado de Dimitri Uralov a Barcelona, Felipe Duque toma el testigo en Valencia y nos envía el infome de la quinta reunión sin juego que se celebró el pasado sábado 7 de junio. Llega un poco tarde la crónica porque esta primera vez nos ha costado un poco coordinarnos.

Después de algún tiempo sin reunimos como Club Rich Dad Valencia, hemos podido realizar otra reunión, esta vez sin nuestro compañero y fundador Dimitri Uralov.

Quedamos en el Starbucks de la calle de la Sangre, zona habitual de encuentro de las reuniones del Club, la idea era quedar allí y después ir a Gloria Jean’s Coffe, pero lamentablemente este negocio quebró, cosa que no sabía, así que decidimos ir a un café donde solíamos hacer encuentros con Dimitri.

A la reunión asistimos Nacho, Manuel y yo como antiguos integrantes del club, y como nuevos integrantes: Távata, Daniel y su novia, y al final de la reunión llegaron Juan y Toto.

Como se dijo anteriormente, era una reunión sin juego en la que íbamos a hablar o recordar de lo que era el club en sí, tanto para los nuevos como para los antiguos integrantes. Tuvimos algún momento para exponer quienes éramos y darnos a conocer y después debatir brevemente distintos temas que surgieron en la presentación de nuestras actividades como empresarios, emprendedores o inversores, temas como marketing, diferencias entre el emprendedor y el inversor y las oportunidades de negocio que hay internet.

Aunque la reunión fue muy corta, una hora aproximadamente, pudimos apreciar el espíritu emprendedor de todos los integrantes de la reunión y pudimos aclarar lo que haremos y la finalidad de el club, el cual es un lugar de encuentro entre emprendedores, empresarios e inversores en el que mutuamente nos ayudaremos a aprender y desarrollar los diferentes problemas y circunstancias a las que nos podemos enfrentar como personas “especiales” que somos, aparte de jugar y compartir la filosofía de Robert Kiyosaky, con la finalidad de alcanzar la libertad financiera.

Al final concluimos que las reuniones en Valencia se celebrarán todos los primeros sábados de cada mes, así que la próxima reunión se celebrará el próximo 5 de julio en la Avenida Juan XXII # 18. En ésta reunión tendremos una charla gratuita sobre la oportunidades de negocio que hay en internet, como ganar dinero en internet, como desarrollar un comercio online y expondremos las perspectivas del mercado estudiadas por Red.es y Ebay.es. Los expositores seremos Nacho Muñoz, fundador de www.tvcocina.com y su próximo start up www.bacilococo.com y yo Felipe Duque “Ebayer” desde el año 2004. Así que todos aquellos que quieran asistir están invitados, por favor, pasaros por el wiki de Valencia para apuntaros.

Un saludo a todos y buenos pensamientos,

Felipe Duque

Decimonovena reunión en Madrid

2008-06-24T18:25:00.005+02:00

El pasado sábado, 21 de junio, se celebró la decimonovena reunión en Madrid. Por si alguno lo busca, adelanto que no llegué a escribir informe de la decimoctava reunión, que se celebró el pasado 24 de mayo.

Como es habitual, antes de la reunión habíamos quedado para comer, al igual que las últimas veces, en La Portada de Chamberí. Yo llegué un poco antes de las dos y me encontré el local cerrado por un cambio de horario debido a la Eurocopa. Decidí esperar un rato, y al poco llegaron Alejandro y Eduardo.

Siguiendo la sugerencia que había hecho Mario en el wiki, optamos por ir al bar Méntrida, en Plaza Olavide. Mientras dejaba una nota avisando del cambio en la puerta Portada de Chamberí, llegó Héctor.

Viendo que fuera daba bastante el sol, y que no quedaba libre ninguna mesa a la sombra, optamos por entrar dentro del bar. Allí se nos unió Gloria, que había encontrado la nota avisando del cambio de sitio.

Mario nos convenció para salir al exterior moviendo alguna de las mesas que estaban al sol hacia la parte de sombra, pero unos músicos se pusieron a tocar al lado y el ruido nos hizo volver adentro para poder charlar con tranquilidad. Mario se quedó fuera esperando a su rubia y al final yo fui el único que hablé un poco con él.

El resto estuvimos tomando unas cañas y comentando lo que estábamos haciendo cada uno hasta pasadas las tres. A esa hora apretaba el hambre y pedimos algunas cosas para picar antes de salir hacia el Café Comercial, donde habíamos quedado para jugar la partida.

Alejando y Eduardo se tuvieron que ir nada más terminar de picar por que tenían otros compromisos, pero quedaron en acercarse a la próxima partida.

Al Café Comercial llegamos sobre las dos y cinco, y ya estaban allí esperándonos Sonia y Emi. Y mientras estábamos empezando a colocar las mesas que nos habían reservado, llegó Enrique.

Empecé a explicar el funcionamiento del juego a los nuevos, pero nos fuimos varias veces con las ramas con distintos temas que salieron y casi pasó una hora. En ese tiempo ya habían llegando Sergio F., Sergio J. y Carlota.

Viendo que había 5 que no habían jugado antes (Sonia, Emi, Enrique, Sergio F. y Carlota) y 4 que sí (Héctor, Gloria, Sergio J. y un servidor), y que estaba llegando otra que también había jugado, María R., optamos por separarnos en una partida de nuevos y otra de veteranos. En la primera con las reglas estándar y en la segunda con las reglas especiales que ya hemos usado otras veces.

Yo me quedé en una zona central para poder echar una mano a los nuevos mientras jugaba con los veteranos. El resultado fue que los primeros hablaron más de lo que jugaron -aunque creo que no fue por mi ausencia-, y los segundos se pasaron más tiempo esperándome que jugando.

Aún así, Gloria empezó como un cohete y en poco más de una vuelta al tablero ya había comprado y vendido dos casas 3/2, comprado una 8U que le daba $1.700 de flujo y reducido sus gastos suficiente para salir de la carreta de la rata.

María R., que había llegado nada más empezamos a jugar, nos comentó que se había encontrado en el autobús con una mujer que le había oído hablar de la reunión y estaba muy interesada en el tema. Al poco de comentarlo, apareció la mujer en cuestión, María P., que llegó como una exhalación.

Desde su regreso a España desde Inglaterra estaba buscando grupos de inversores inmobiliarios y no había encontrado ninguno. El Reino Unido tiene, a diferencia de España, un mercado muy desarrollado de inversores en vivienda para alquilar. La mayores quejas de María P. era la imposibilidad de encontrar en España productos financieros específicos para esta actividad y el hecho de que los bancos sólo consideren la nómina del comprador y no la capacidad de generar ingresos del inmueble.

Mientras María P. comentaba estos temas en la mesa de los nuevos, en la de los veteranos María R. ya se había unido a Gloria en la vía rápida, a pesar de que yo seguía repartiéndome entre los dos sitios y les seguía frenando.

Si los nuevos había jugado poco hasta entonces, con la llegada de María P. quedó claro que estaban bastantes más interesados en hablar de negocios que en seguir con el juego, y en la mesa de los veteranos la sensación era muy parecida, así que nos decidimos a recoger y seguir charlando tranquilamente en otra parte.

Como Enrique había comentado que tendría que irse en breve, poco antes habíamos hecho la foto de rigor. Servidor no aparece porque tuve que sacar la foto, y no veáis que complicado fue conseguir que se viese la cara de todo el mundo.

De izquierda a derecha: Héctor, Sergio J., Enrique, Carlota, María R., Gloria, Sergio F., María P., Sonia y Emi.
Al final, Carlota fue la primera en irse. Enrique salió con nosotros del Café Comercial y se despidió en la puerta. Y, el resto, nos fuimos al Café de Ruiz para seguir charlando.

Allí se acabaron formaron dos grupos de conversación, con los dos Sergios, Héctor y un servidor por un lado, y Sonia, Emi, Gloria y las dos Marías por el otro. En el grupo en el que estaba yo, se trató bastante el tema de la compra-venta de empresas, aunque no fue ni mucho menos el único tema.

Poco a poco se tuvo que ir yendo la gente, primero Sonia y Emi y después Sergio F.. El resto seguimos charlando ¡hasta casi la una! Yo empecé a meter prisa pensando que igual perdía el autobús de vuelta. En la boca del metro me despedí de Sergio J. y de María P., Héctor y Gloria tomaron el metro conmigo. Hubo suerte y el metro pasó al minuto de llegar al andén. Héctor se bajó el primero y de Gloria me despedí ya en Avenida de América.

Afortunadamente, al final llegué a tiempo para coger el autobús.

Aprovecho para comentaros que ya han llegado los dos juegos (uno de tablero y otro de PC) que se compraron en Madrid a través del grupo de compra que se creó en partiZipa. La próxima partida se celebrará el día 2 de julio a las siete de la tarde en el Patas Chico. Como siempre, podéis apuntaros en el wiki, donde tenéis toda la información.

Entradas para no olvidar: junio 2008

2008-06-15T23:30:00.003+02:00

Título	Votos	Media
15 días en agosto	23	4.87
¿Por qué RichDadClub.es?	23	4.74
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	18	4.28
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	23	4.22
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	18	4.11
¿Qué son las "Cuentas en participación"?	18	4.06
Principio de ondas de Elliot	22	4.00

Decimoséptima reunión en Barcelona

2008-05-28T22:21:00.001+02:00

Con mucho retraso, publico hoy el informe de la decimoséptima reunión en Barcelona que se celebró el pasado domingo 17 de mayo. No hubo record de asistencia pero no anduvimos lejos: 16 personas.

Debido a los problemas con ClickAir acabé por ir a Barcelona en autobús. Por un lado, su lamentable pasarela de pago no me permitió pagar con ninguna de las seis tarjetas que probé a distintas horas y en distintos días. Por otro lado, su aún peor servicio de atención todavía no ha contestado a ninguno de los mensajes que les envié desde su web comentando este problema. Lo peor es que tienen la poca vergüenza de acusar recibo diciendo: "procederemos a contestar en los próximos días" y un mes después sigo esperando.

Salí de Bilbao el viernes a las 23.30 y llegué a Barcelona a las 6.50 del sábado. Dimitri, Sacha y Pedro se dieron el madrugón para venir a buscarme a la estación y charlar hasta la hora de la reunión.

Aprovechando que sobraba tiempo, nos fuimos caminando tranquilamente desde Sants hasta Paseo de Gracia, y por el camino fuimos hablando de lo humano y lo divino. Mientras iba llegando el personal, aprovechamos para desayunar algo en el Pans&Company donde se iba a celebrar la reunión.

Los primeros en llegar fueron Lourdes y Sergio, después llegaron Richi y Sara, Eva y Sergio, Laura y Xavi. Y mientras estábamos colocando las mesas para el juego llegaron Franc y Deyamira.

Nos dividimos en dos mesas, con una partida para veteranos por un lado y otra para los nuevos, en la que jugué yo. Antes de empezar a jugar, Dimitri, que se ha trasladado a Barcelona y va a encargarse de organizar las reuniones allí, aprovechó para pedir a todo el mundo que se presentase. Como cada vez que alguien empezaba a hablar surgía algún tema interesante y la conversación se desviaba, la ronda de presentaciones se alargó bastante. Eso dio tiempo para que llegaron primero Miquel y, un rato más tarde, René. Y también para que Richi se tuviese que marchar sin llegar a empezar la partida. Afortunadamente venía más de acompañante que a jugar, así que espero que no le importase demasiado.

Por fin empezamos a jugar calculo que sobre las doce. En la partida de veteranos decidieron utilizar reglas modificadas: empezar todos con la misma profesión y posibilidad de pacto libre para comprar oportunidades. Pedro volvió a utilizar con éxito sus tácticas suicidas, endeudándose desde el principio para comprar toda oportunidad que le pasaba por delante consiguió salir de la carrera de la rata bastante rápido.

En la otra mesa, la verdad es que no avanzábamos mucho. Dedicábamos mucho tiempo a analizar bien las oportunidades y entender si eran buenas o malas. Por ejemplo, en un momento, Sara decidió retirarse de la partida para que Sacha -la partida de veteranos ya había terminado- le explicase algunos conceptos.

Eva me hizo una pregunta aparentemente sencilla, pero que no me habían hecho antes y me obligó a pensar un poco cómo lo calculaba yo. La pregunta era cómo determinar el precio en el que convenía comprar una oportunidad que otro vendía. Se me ocurrieron tres métodos para hacerlo.

El primero, comparar la oportunidad con cancelar deuda. Si el precio pagado por una oportunidad hace que nos de menor rentabilidad que cancelar alguna de nuestras deudas, la segunda opción tendría más sentido. Este cálculo sólo se basa en el flujo sin contar la posible revalorización de la oportunidad, por lo que habría que ajustarlo en función de la posible ganancia por venta futura.

El segundo, comparar la rentabilidad con otras oportunidades. Si rentabilidad media fuese, por ejemplo, un 42% -basándose en las que hayan salido anteriormente-, tendría sentido pagar por la oportunidad tanto como para que, pagando por ella al vendedor, la rentabilidad siguiese siendo igual o superior a la media.

El tercero, dividir el resto de ingresos pasivos necesarios para alcanzar la independencia financiera entre el líquido disponible. Esto nos permitiría saber cuántos dólares de líquido podemos pagar por cada dólar de ingreso pasivo para asegurarnos la independencia financiera con el dinero ahorrado. Lógicamente, al principio de la partida este cálculo da lugar a resultados muy bajos, pero más adelante puede ser muy útil. A veces, comprar caro puede resultar interesante.

Con estas y otras cuestiones nos dieron las tres sin haber salido ninguno de la carrera de la rata, así que decidimos que era mejor irnos a comer y seguir charlando durante la comida.

Eso sí, antes nos hicimos la foto de rigor. No aparecen ni Xavi, ni Lourdes, por que fueron antes de que alguien me recordase lo de la foto.

De izquierda a derecha: Sara, Sergio, René, Pedro, Laura, Jaizki, Eva, Dimitri -sentado-, Sacha, Miquel, Sergio, Deyamira y Franc.

René y Sara tenían compromisos y se fueron justo después de la foto, el resto nos fuimos a comer y nos quedamos un buen rato de sobremesa charlando de varios temas. Si no me equivoco, fueron unas cuatro horas.

Miquel fue el primero en marcharse, después se fueron Laura, Deyamira, Franc y Dimitri. Eva, Sergio, Pedro, Sacha y yo, nos quedamos un rato más en un Starbucks. Y después de que se fueran Eva y Sergio, Pedro, Sacha y yo seguimos todavía un rato más viendo unos proyectos muy interesantes en los que andan Sacha y Pedro, y de los que espero dar noticias pronto.

Pedro y yo nos fuimos para Sants, él a coger el tren y yo el autobús. Empezó a caer agua con ganas y mi pobre paraguas no evitó que llegásemos bastante mojados. Por el camino tuvimos que darnos prisa porque llegábamos muy justos para el tren. Cuando entramos en la estación la pantalla marcaba que salía ya, pero se retrasó dos minutos y a Pedro le dio tiempo a subir. Eran ya las 22.30, y yo me fui para el andén de donde salía mi autobús a las 22.50.

Grupos de compra para Barcelona, Palma y Valencia

2008-05-19T14:23:00.000+02:00

A raíz de la entrada publicada el pasado día seis de mayo: Grupos de compra, se han creado en partiZipa grupos de compra para Barcelona -a cargo de Dimitri-, Palma de Mallorca -a cargo de Eugenia- y Valencia -a cargo de Felipe-, además del que ya existía para Madrid. Se pueden encontrar todos en la sección de grupos de proyectos sociales de partiZipa.

Cada persona interesada debe registrarse en partiZipa y contribuir a la compra con una participación de 20€. Esta participación da derecho a participar en todas las partidas que se organicen y a llevarse el juego a casa después de una partida con el compromiso de organizar la siguiente.

Las personas que no participen en la compra podrá asistir a la primera reunión gratis para ver cómo funciona el juego pero deberán abonar 3€ en sucesivas partidas para contribuir a los gastos básicos del juego: lapiceros, gomas, fotocopias... y a la reposición del mismo cuando sea necesario por el deterioro con el uso.

En caso de no alcanzarse en algún lugar el número mínimo de participaciones para comprar el juego, se devolverá el dinero.

La idea es hacer una única compra conjunta de todas las ciudades para el mejor precio posible. Se establece como plazo límite el 15 de junio para determinar el número de participantes en cada zona y decidir si alcanza para comprar el juego o se deben devolver las contribuciones realizadas.

Entradas para no olvidar: mayo 2008

2008-05-15T23:07:00.003+02:00

Título	Votos	Media
15 días en agosto	22	4.86
¿Por qué RichDadClub.es?	23	4.74
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	17	4.24
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	23	4.22
Principio de ondas de Elliot	21	4.14
Estado financiero personal	23	4.09
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	16	4.06
¿Qué son las "Cuentas en participación"?	17	4.00

Grupos de compra

2008-05-06T09:09:00.007+02:00

Casi al tiempo que surgió RichDadClub.es propuse en la web organizar un grupo de compra para el Cashflow 101. Mi idea entonces era juntar suficiente gente interesada como poder negociar un precio especial, pero en aquel momento la iniciativa no prosperó.

Han pasado ya más de dos años desde entonces y mucha gente me ha ido escribiendo después preguntando por la compra del juego. A todos les digo que dado que el juego original sólo se puede comprar en la web oficial de Kiyosaki (www.richdad.com), que el precio es bastante elevado ($195 más aduana y gastos de envío) y que sólo se le saca partido teniendo con quién jugar, recomiendo juntar un grupo de interesados antes de comprarlo. A pesar de la ayuda que pueda prestar en este sentido RichDadClub.es, es mucho más fácil decirlo que hacerlo.

El pasado enero, en el wiki de Madrid, Nando y Gloria comentaron que estaban pensando en comprar un juego para no depender de mis visitas. Varias personas se fueron animando y a finales de febrero desde partiZipa crearon en su plataforma un grupo para coordinar la compra y pusieron los primeros 50€.

A finales de abril, Hugo García me propueso hacer un anuncio en el blog sobre la iniciativa para ayudar a conseguir más personas interesadas. En aquel momento me di cuenta de que el tema podría resultar muy interesante también para otras zonas. Me puse en contacto con Juanjo y Agustín, fundadores de partiZipa, y Agustín me ha enviado una explicación de cómo es el proceso. Gracias, Agustín.

Cuando alguien tiene una buena idea, ¡¡ hay que apoyarla y mejorarla !! Ese es el lema de partizipa.com, y lo intentamos aplicar en todos los ámbitos a los que tenemos acceso y según nuestras posibilidades.

Hace unas semanas recibimos un correo de varias personas de RichDadClub.es-Madrid, comentando la posibilidad de quedar en algún sitio y entre varios acometer la compra del juego de Kiyosaki, el CashFlow 101, y así tener más libertad a la hora de reunirnos para jugar, ya que la apretada agenda de Jaizki dispone de pocos huecos ;-) y mucho menos entre semana. La idea es estupenda y sencilla, pero ¿ sabéis lo difícil que resulta reunir en un sitio concreto y a una hora determinada a unas cuantas personas ? Pensamos que para eso ya estaba Internet y además, en partizipa.com queríamos empezar a probar la infraestructura de nuestro portal para desarrollar proyectos de carácter social o cultural, dónde no exista un interés económico ni nuestro ni de los partícipes, y lanzamos la propuesta que consistía en:

- Abrir un grupo de trabajo (partizipa.com -> Menú Usuario -> Comunidad -> Grupos de Usuarios -> Proyectos Sociales), al que poder solicitar acceso si estabas interesado y que tuviese foro privado.
- Permitir las donaciones de cualquier interesado mediante PayPal o transferencia.
- La primera donación sería la de partizipa.com
- La manera de gestionar la propiedad del juego es sencilla: en cada reunión se lo lleva el que se decida allí mismo, y lo puede estar usando con su familia y amigos hasta la siguiente reunión, que deberá encargarse de convocar. Así de fácil.
- En el mismo grupo de la página se va informando de la cantidad que ya hemos conseguido y de quiénes son los que están apoyando la compra (para que no haya dudas en la transparencia del proceso).
- A día de hoy ya tenemos para la compra del juego y los gastos de envío, y todavía nos sobra algo (el cambio dólar/euros ha ayudado a que haya sido algo más fácil).
- Pero algunos en el grupo piensan que debemos esperar un poco más y poder comprar también la versión de ordenador, por ejemplo.

Esto mismo lo podría hacer cualquier grupo de RichDadClub.es interesado en adquirir un nuevo juego (o cualquier cosa, en realidad):

[Fuera de partizipa.com]
- Te abres una cuenta de PayPal para poder recibir transferencias (debes saber que se quedarán con un porcentaje en concepto de comisión de cada operación, pero a cambio te pueden enviar dinero desde tarjetas de crédito)
- Publicar (de forma restringida) tu cuenta bancaria (para evitar las comisiones en aquellos ingresos y transferencias directas).
- En alguna página (blog, foro, ...) ir comentando los avances.

[En partizipa.com]
- Nos envías un correo a admin@partizipa.com y lo coordinamos.

Si os animáis a mover la compra de un juego en alguna otra zona, por favor, indicadlo en la sección correspondiente del wiki y enviadme un correo para que avise a la gente de la zona de la que tenga el correo electrónico.

Aprovecho para recordaros que si os dais de alta como Insiders -cuesta $9,97 al mes- tenéis un 10% de descuento en todas las compras de productos en su web, y podéis daros de baja en cualquier momento.

El ABC de las finanzas personales

2008-05-02T13:20:00.003+02:00

Augusto Peralta, administrador de Finanzas Perú, nos envía su ABC de las finanzas personales. Muchas gracias, Augusto.

Cuando llegamos a la quincena o a fin de mes, nos encontramos con que hemos gastado mucho dinero, pero no estamos seguros en que. ¡Claro! me pueden decir, hemos gastado en comida, pasajes, luz, teléfono, alquiler, salidas de fin de semana.

Si bien esto es verdad, no sabemos que tanto hemos gastado en cada cosa, aunque sepamos que lo que pagamos por alquiles siempre es lo mismo, o que por el teléfono siempre pago algo parecido todos los meses, en realidad no sé que porcentaje significa de mi total de gastos.

En caso de que hiciera un plan de gasto, con certeza podría dejar de gastar en muchas cosas que hoy distraen mi dinero y que realmente no me son imprescindibles para vivir. Este es el primer paso para poder tener un mejor control sobre a donde va mi dinero y poder controlar mis gastos.

Ahora que ya puedo saber a donde va mi dinero, es seguro que tendré más control sobre él. Por lo tanto podré dar el segundo paso en mi vida financiera, el ahorro.

Para ahorrar necesitamos saber que, debemos de dividir este ahorro en dos partes. Estas partes no necesariamente deben de ser iguales pero lo más recomendable es que sean 60% y 40%.

El 60% de mi ahorro será para cubrir gastos imprevistos o alguna emergencia, y el otro 40% será para mantenerlo allí hasta que esté listo para el siguiente paso. En realidad en este segundo paso debe de existir mucha disciplina de nuestra parte, pues mantener con nosotros el dinero ahorrado es imprescindible para poder iniciar nuestro camino hacia la independencia financiera.

El tercer paso lo podremos lograr cuando nuestro nivel de ahorro consiga ser suficiente para iniciar solos o asociados con alguien más, un pequeño negocio. Este negocio no tendrá que ser complejo, ni requerir grandes recursos técnicos, ni financieros. Podrá ser la compra y venta de alguna mercadería o el ofrecimiento de algún servicio que nosotros o alguien de nuestra confianza pueda brindar.

Esto nos pondrá en la recta final hacia nuestros logros financieros.

Si alguno se está preguntado cómo empezar a controlar el gasto para empezar a ahorrar, la verdad es que es una cuestión de simple disciplina: dedicar un rato al final de cada día para apuntar lo que se ha gastado o, si se tiene muy mala memoria, llevar una libreta encima para ir apuntándolo sobre la marcha.

En sus libros, Kiyosaki dice algo muy similar a lo que explica Augusto pero con algunas diferencias. Kiyosaki habla de separar el 30% de nuestros ingresos al principio de cada mes -si esperamos a final de mes para separar algo, nunca habrá nada-. Un 10% debe ir destinado a ahorrar, otro 10% a invertir y el último 10% para caridad.

Para mucha gente puede ser imposible empezar con un 10% para cada cosa, en ese caso Kiyosaki recomienda empezar aunque sea por un 1%, no importa que sea poco, lo que importa es crear el hábito. Poco a poco ya se irá ampliando el porcentaje dedicado a cada objetivo.

El primer 10% debe seguir ahorrándose hasta tener un colchón que cubra entre 6 y 12 meses de gastos, según lo que nos haga sentir seguros. Después, se puede destinar también esa parte a invertir.

El 10% para invertir, inicialmente, no es tanto para ganar con las inversiones como para empezar a familiarizarse con ellas. Nadie nace sabiendo y en el proceso de aprender a invertir toca equivocarse muchas veces. Es como aprender a andar en bici, es imposible hacerlo sin caerse muchas veces. Lo importante es darnos la oportunidad de aprender. Si esperamos a tener ahorrado mucho para invertir, nos equivocaremos igual, pero con la diferencia de que perderemos mucho más.

Por último, Kiyosaki dice que la caridad compensa. Cada uno puede entenderlo de una forma diferente: como una justicia universal que te devuelve en función de lo que das, como un sentirte bien contigo mismo que mejora tu vida en otras áreas... mi bisabuela lo resumía muy bien en una frase: "manos que no dais, qué esperáis".

Quiero aclarar que con caridad no se refiere necesariamente a dar limosna a los pobres. Se trata más bien de ayudar al prójimo dentro de nuestras posibilidades y no tiene porqué ser de forma económica. Puede ser invertir en MyC4, una plataforma para erradicar la pobreza facilitando créditos a emprendedores en países subdesarrollados, o pasearse por España con un par de juegos Cashflow 101 compartiendo lo poco que uno sabe sobre la independencia financiera.

Ampliación 06/05/08: en la sección de comentarios Adela nos propone su sistema para ahorrar.

Mi método para ahorrar es que tengo una cuenta intocable, cada mes tengo un recibo domiciliado para abonar en la cuenta intocable y cargar en la cuenta de gastos, de modo que en cuanto cobro, me cargan ese recibo, además de la hipoteca, la luz, el agua, etc y no tengo que preocuparme de ahorrar, tengo para gastar el dinero que tengo en la cuenta de gasto y si se acaba, se acabó.

Lourdes, que utiliza el mismo sistema, hace una interesante reflexión:

(...) para gastar siempre estamos dispuestos a hacer un sacrificio y ha embarcarnos a pagar a plazos. A primeros de mes nos viene el recibo y hay que pagarlo, sea como sea. Así, porque no pensar que estamos pagando nuestro sueño a plazos y obligarnos a tener el dinero a punto para que nos cobren cada mes el plazo correspondiente. Al final, en vez de ver como disminuye nuestro dinero, veremos aumentar nuestra cuenta. Estaremos comprando nuestra libertad financiera "trocito" a "trocito".

Decimoséptima reunión en Madrid

2008-04-28T15:46:00.001+02:00

El pasado sábado, 26 de abril, se celebró la decimoséptima reunión en Madrid. Por si alguno se pone a buscar el informe de la decimosexta y no lo encuentra, aclaro que se celebró el 6 de marzo -estando yo en Argentina- y que, a falta de un reportero entre los asistentes, no puedo publicar nada sobre la misma.

Como es costumbre, antes de la reunión habíamos quedado para comer, al igual que las últimas veces, en La Portada de Chamberí. Esta vez, por no reservar a tiempo, no pudimos jugar allí y tuvimos que volver a otro viejo conocido, el Chaise Lounge.

Yo llegué sobre las 13.30 después fueron llegando poco a poco: Raúl, Gloria, Alfonso, Mario, Carlos, María y Gustavo. Estuvimos charlando hasta que, a eso de las tres, Mario nos tuvo que abandonar por compromisos familiares y al resto nos empezó a apretar el hambre y nos decidimos a pedir algo.

Óscar llegó para tomarse el café con nosotros y Sergio y Raquel justo después. Como La Portada de Chamberí cerraba a las cuatro y media para abrir después a la noche, nos fuimos a tomar un café para hacer tiempo hasta que abriese el Chaise Lounge a las 17.30. Entonces se nos unió Aníbal.

Por último, cuando estábamos ya en el Chaise Lounge preparando los juegos apareció Nando, que hacía el jugador número doce. El número ideal para dos partidas. Por un lado jugarían seis veteranos con las nuevas reglas que hemos usado alguna vez (fundamentalmente consisten en tener libertad de pacto para aprovechar oportunidades entre varios jugadores), y por otro lado jugaríamos el resto con las reglas estándar, para no complicárselo demasiado a las nuevas incorporaciones.

En la mesa de los veteranos jugaron: Nando, Carlos, Gloria, María, Óscar y Gustavo. Nando y Carlos empezaron con fuerza, un pelotazo con acciones y varios negocios compartidos les sacaron rápidamente de la carrera de la rata con $200.000 y $300.000 en ingresos pasivos respectivamente. Carlos tuvo más fortuna y fue el primero en poder comprar su sueño, ganando el juego en cosa de una hora. Iban a jugar un rato más, pero acabaron aprovechando el tiempo para hablar de negocios.

En la otra mesa jugamos: Aníbal, Sergio, Raquel, Alfonso, Raúl y yo. Como Alfonso se tenía que ir pronto, en vez de jugar su propia partida jugó echando una mano a Raúl.

Aquí está la foto de rigor, hecha justo antes de que se marchase Alfonso.

De izquierda a derecha. De pie: Carlos, Nando, Gustavo, Raquel, Aníbal, María, Óscar y Gloria. Agachados: Raúl, Alfonso, Sergio y Jaizki.
Raquel y Raúl parecía que se copiaban los movimientos. Raquel compró una casa 3h/2b y Raúl hizo lo propio. Los dos la vendieron por $110.000 haciéndose con una importante cantidad de líquido. Raquel compró una empresa automatizada que le daba un flujo de 1.800 y acto seguido Raúl una que le daba un flujo de 2.500. La diferencia es que 1.800 sacaban a Raquel de la carrera de la rata, pero a Raúl 2.500 no le llegaban para cubrir sus altos gastos.

Entre tanto, Aníbal había comprado un par de tipos de acciones; Sergio no había conseguido nada interesante; y yo me había comprado una casa 2/1. En la primera vuelta fui padre y acto seguido caí en capricho y me tocó comprar el yate. Mi flujo mensual se quedó en apenas $430. Me veía repitiendo mi hazaña de Barcelona de quebrar en la primera vuelta.

Viendo el panorama, me fui a por las grandes oportunidades para intentar sacar algo vendiéndoselas a Raúl que todavía no había salido de la carrera de la rata. Conseguí un dúplex que daba $320 con una inversión de $8.000, nada expectacular a priori. Sin embargo, hice mis cálculos mentales y me daba que con esa carta Raúl salía de la carrera de la rata si cancelaba sus deudas. Le propuse venderle la carta por lo que le sobrase en caso de alcanzar la independencia financiera -unos $14.000 según mis cálculos- y regalársela si no salía. El problema es que había hecho mal los cálculos y se quedó a $20/mes de conseguirlo. Mi gozo en un pozo.

Curiosamente, fue una de las peores oportunidades del juego la que le llevó poco después a la vía rápida. Un certificado de depósito que da $20/mes con una inversión de $4.000, pero que era justo lo que le hacia falta.

Con Raúl en la vía rápida, yo me dediqué a hacer rico a Aníbal. Primero saqué una carta que le permitía vender por $50 unas acciones que había comprado a $5, y con las que juntó $30.000 de golpe. Dedicó ese dinero a reducir sus deudas, pero debido a su profesión seguía teniendo unos gastos altísimos. Después caí en mercado y conseguí un comprador que le pagó $100.000 por una 3/2 que había comprado poco antes.

En la vía rápida, Raúl había comprado nada más empezar una mina de oro que le daba $25.000 de flujo, la mitad de lo que necesitaba para ganar. Raquel, por su parte, llevaba un buen rato cayendo sólo en sueños que no le interesaban. No conseguí convencerla de aprovechar su oportunidad de salvar a los mamíferos marinos pero, cuando pudo, sí puso dinero para abrir escuelas de negocios en el tercer mundo.

A mí me surgió la oportunidad de vender por $45.000 la casa 2/1 que había comprado al principio, era la oferta más baja posible pero dadas las circunstancias, no me quedó otra que aceptarla e intentar utilizar el líquido conseguido que me quedaba para buscar otras oportunidades. Pero no hubo tiempo, Raquel consiguió de golpe los $50.000 de flujo que necesitaba para ganar gracias a la teletienda.

Con las dos partidas acabadas, estuvimos un buen rato charlando de oportunidades de negocio. De lo que habíamos hecho cada uno, de lo que sabíamos que habían hecho otros, de negocios raros que funcionan...

Sobre las nueve dejamos el Chaise Lounge, y Sergio, Raquel, Gloria y yo nos quedamos a cenar algo y seguir charlando un rato más.

Aprovechando el buen ambiente y las ganas de hacer otra, ya hay fecha fijada para la siguiente: el sábado 24 de mayo. Podéis apuntaros ya en el wiki de las reuniones de Madrid.

Decimoséptima reunión en Bilbao

2008-04-23T19:43:00.002+02:00

Después de unos meses de parón por los dos meses que he estado en Argentina, el pasado domingo celebramos la decimoséptima reunión en Bilbao. Después del infructuoso intento de cambio de sitio de la reunión de diciembre, hemos vuelto al Hotel Andrea en Derio.

La participación mejoró ligeramente sobre la última vez, de cinco pasamos a seis: Egoitz, Iñigo, Iván, Estibaliz, Mario y yo. Esta vez, todos menos yo nuevas incorporaciones.

Egoitz, Iñigo y yo, que fuimos los primeros en llegar y nos pusimos a charlar de los negocios de cada uno. Iván y Estibaliz venían de Vitoria y avisaron de que estaban llegando. Mario también llamó para decir que se acercaba, pero que había llegado de viaje de madrugada y se retrasaba un poco. Charlando de un tema y otro se nos pasó el tiempo volando y para cuando nos pusimos con el juego eran ya más de las 11.00.

El juego, con todos menos yo jugando por primera vez, empezó lento pero enseguida se fue animando. Iván y yo no tuvimos nuestro mejor día, caímos un par de veces en el paro cada uno y no conseguimos ninguna oportunidad que mereciera la pena.

Estibaliz, Iñigo y Mario, enseguida empezaron a comprar acciones y dieron algún pequeño pelotazo. Mario fue el primero en comprar una vivienda, una 2/1. Egoitz enfiló enseguida el camino a la independencia financiera comprando una casa 3/2 y vendiéndola por más del doble de lo que había pagado. Con ese dinero, empezó a comprar más casas.

Estibaliz, viendo que las grandes oportunidades podían ser atractivas se animó a ir a por ellas. La primera que levantó era demasiado grande para ella así que se la intentó vender a Egoitz por $5.000, él contraofertó $1.000, y Estibaliz prefirió $1.000 que nada y aceptó. Con esa oportunidad Egoitz firmó su pase a la vía rápida con $400.000 de ingresos pasivos.

Eran ya cerca de las dos y Mario se tuvo que ir por un compromiso familiar. Aprovechamos ese momento para hacernos la foto de rigor -me temo que quedó un poco oscura-.

De izquierda a derecha: Jaizki, Iñigo, Mario, Egoitz, Iván y Estibaliz.
Nada más salir Mario por la puerta Egoitz cayó en su sueño -un centro de investigación para el cáncer y el SIDA- y ganó la partida, pero como el resto del personal se había quedado con ganas de salir de la carrera de la rata decidimos seguir un rato más.

Mientras Iñigo, Iván y yo seguíamos sin conseguir nada interesante para invertir Estibaliz se había ido haciendo con un pequeño capital, así que yo me decidí a ir a por las grandes oportunidades para vendérselas. Conseguí venderle por $4.000 la oportunidad de una casa de 4 unidades, pero costó lo indecible que aceptase el precio.

Consiguió venderla al poco haciéndose con una sustanciosa cantidad que le sirvió para comprar una casa de 8 unidades que también vendió consiguiendo más de $100.000 líquidos para invertir.

Iván también se fue a por las grandes oportunidades y le vendió una SRL. Yo hice lo propio con un duplex por el que no puede pedir gran cosa. Finalmente un autolavado que consiguió ella misma fue el que le dio la independencia financiera.

Mientras Estibaliz hacía todos estos negocios, Egoitz en la vía rápida se había dedicado primero a acabar de arreglar el mundo -salvando a los mamíferos marinos- y después, a darse la gran vida: una fantasía en los mares del sur, una visita a las antiguas ciudades de asia, una carrera de yates, una visita al festival de Cannes, recorrer las siete maravillas del mundo... y, quizás cansado de tan ajetreada vida, acabó por ganar el juego de nuevo de la otra forma posible: aumentando sus ingresos pasivos en $50.000, todo de una sola vez con la teletienda.

Iñigo se tuvo que marchar por compromisos familiares dominicales pero Iván, Estibaliz, Egoitz y yo nos fuimos a comer algo y a charlar de los que estábamos haciendo cada uno para alcanzar la independencia financiera. La cosa estuvo muy interesante y se alargó bastante.

En Madrid y Barcelona es habitual quedar a charlar antes o después de la partida, pero en Bilbao hasta ahora no se ha hecho. Esperemos que se vaya animando el personal.

Ya está convocada la próxima reunión en Bilbao para el 25 de mayo, así que si estás interesado apúntate en el wiki.

Aprovecho para recordaros que este sábado hay reunión en Madrid.

Entradas para no olvidar: abril 2008

2008-04-15T15:00:00.000+02:00

Título	Votos	Media
15 días en agosto	22	4.86
¿Por qué RichDadClub.es?	22	4.73
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	22	4.32
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Estado financiero personal	21	4.24
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	16	4.19
Principio de ondas de Elliot	19	4.11
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	15	4.00

Primera reunión en Alicante

2008-04-07T15:19:00.003+02:00

Con un poco de retraso por su apretada agenda, nuestro reportero más dicharachero nos envía el informe de la primera reunión organizada en Alicante. Y nos recuerda que la segunda será el próximo domingo, día 13. Gracias Dimitri.

Con más cuatro semanas de retraso, pero confiando en el famoso dicho de "better late than never" aquí tenéis un breve resumen de la primera reunión Cashflow en Alicante, organizada el pasado 2 de marzo gracias a estrecha colaboración de Rich Dad Club Valencia y el Programa de Formación de Inversores (PFI).

La idea de la reunión surgió en uno de los encuentros de PFI al darnos cuenta de que en la provincia de Alicante había muchas personas atraídas por temas como inteligencia financiera, inversiones o negocios, que podrían estar interesados en reunirse a jugar al Cashflow. Dicho y hecho: el pasado 2 de marzo inaurugamos con éxito la primera reunión en esta provincia. Espero que la gente de otros lugares de España nos copie y así el "movimiento Rich Dad" pueda seguir su expansión por la península ibérica :).

Antes que nada, me gustaría expresar nuestro especial agradecimiento a Diana, quien se encargó de encontrar un estupendo lugar para la reunión: una confortable sala dentro del Camping Cap-Blanch de la Playa de Albir. Disfrutamos de un lugar muy cómodo, con grandes mesas, un montón de espacio, electricidad y todo esto a 10 metros de la playa y con muy fácil acceso. Para mí personalmente ha sido el lugar más agradable para jugar a Cashflow de todos los sitios donde he estado :). Aquí os dejo una foto de la vista:

Agradecer también a Joaquín y a Verónica que también participaron en la búsqueda del lugar y gracias a quienes teníamos dos opciones más en la reserva.

Hemos logrado reunir a 13 personas, una cifra espectacular para una primera reunión (un número inalcanzable incluso para grandes ciudades como Madrid, o Barcelona). Rich Dad Club Valencia aportó cuatro participantes que acudieron desde Valencia: Santi, Clara, Marcelo y Dimitri, mientras que el resto de los participantes venían de la provincia de Alicante: Diana (Albir), Verónica (Benissa), Robert, Yenny, Carlos Felipe y Joaquín (Alicante), Carlos (La Nucía), Isabel y Fernando (Benidorm). La mayoría de los asistentes formaban parte del Programa de Formación de Inversores, cuyo foro nos facilitó muchísimo las cosas a la hora de preparar la reunión. Creo que el PFI puede ser una buena base para organizar estos encuentros en otros lugares de España, ya que la mayoría de sus miembros tienen los mismos intereses y persiguen los mismos objetivos que los integrantes del RichDadClub.es.

La idea inicial era jugar utilizando tanto los tableros como la versión electrónica con el proyector que amablemente nos prestaba Eduardo Ibáñez de ACN. Sin embargo, por culpa de un despiste mío (se me olvidó recoger el dichoso proyector a tiempo), a pesar de tener electricidad y todas las facilidades para disfrutar de la versión electrónica a lo grande, tuvimos que conformarnos con la pantalla del portátil :).

Los participantes se dividieron en 3 equipos: Yenny, Diana, Joaquín, Carlos y Fernando formaron la primera partida jugando con un tablero; Robert, Clara, Santi y Isabel utilizaron el otro, mientras que Verónica y yo que ejercíamos de "maestros" volando entre una mesa y otra explicando las reglas y asistiendo a los jugadores, logramos juntarnos con Marcelo que llegó con retraso y jugar una partida con el ordenador.

No pretendo aburrir a los lectores a entrar en demasiadas detalles de las partidas (tampoco me lo permitiría la memoria después de más un mes :)). Me limitaré a informaros que la partida electrónica la ganó Verónica (que puedo disfrutar de muchos festivales de Cannes y cruceros por Mediterráneo en la pista rápida antes de comprar su sueño). En la partida del segundo grupo la ganadora fue Clara, mientras que el primer grupo no logró terminar la partida aunque se lo pasaron en grande, sobre todo viendo a Joaquín y a Carlos que definitivamente no estuvieron acompañados por la suerte aquel día :).

Después de la partida casi todo el grupo nos fuimos a comer a una cafetería argentina que también había reservado Diana.

Aquí os dejo la foto en la que estamos todos. De todas maneras, no os perdáis otras fotos de la reunión que podéis encontrar en Picasaweb.

Fila superior: Robert, Fernando, Carlos Felipe, Marcelo y Carlos; Fila intermedia: Clara, Verónica, Yenny, Diana, Joaquí y Dimitri; Fila inferior: Isabel y Santi
Según los comentarios de los participantes parece que la reunión ha sido un gran éxito, así que si vives en la provincia de Alicante y tienes ganas de acudir, no te pierdas la siguiente reunión que tendrá lugar el domingo 13 de abril. Esta vez, además, el encuentro coincide con la 2ª Reunión Levante de PFI, donde podrás conocer a gente nueva y escuchar alguna que otra charla interesante. Te esperamos: más detalles en el wiki.

Un saludo a todos,

Dimitri Uralov
Rich Dad Club Valencia.

La crisis financiera que nos azota

2008-03-19T15:43:00.003+01:00

Ignacio Plá me ha escrito sugiriéndome que leyese y publicase aquí la interesantísima Explicación a la crisis financiera que nos azota de Leopoldo Abadía, en el blog de Nacho Giral. Os dejo a continuación una breve introducción en palabras del propio Ignacio. Muchas gracias.

Muchos de nosotros nos estaremos preguntado el porqué de la recesión de las hipotecas en EEUU. Puede ser que hayamos oído algo, como que tienen problemas con las hipotecas de alto riesgo (¿qué riesgo? ¿los bancos corren riesgos?), que hay bancos europeos y españoles implicados, etc.

Pero, sin embargo, nadie ha sabido hacer un resumen comprensivo de la situación. Hasta ahora.

Es algo larga, pero REALMENTE merece la pena. Aguantad hasta el final, porque explica muchas cosas, muy, pero que muy interesantes.

Entradas para no olvidar: marzo 2008

2008-03-15T23:54:00.000+01:00

Título	Votos	Media
15 días en agosto	19	4.84
¿Por qué RichDadClub.es?	22	4.73
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	21	4.38
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Estado financiero personal	20	4.20
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	16	4.19
Principio de ondas de Elliot	19	4.11
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	15	4.00

Decimosexta reunión en Valencia

2008-03-05T15:28:00.001+01:00

En Valencia no perdonan ningún més y siguen organizando reuniones todos los meses. Esta vez, con Dimitri ausente, hubo que buscar una nueva voz para contar lo acontecido: Felipe Duque. De todas formas, Dimitri no deja pasar la oportunidad nos escribe el prólogo. Gracias a ambos.

¡Saludos a todos!

Aquí tenéis el informe de la última reunión Cashflow organizada por Rich Dad Club Valencia hace ya más de dos semanas, el 16 de febrero, y la que entró en la historia como la primera reunión sin Dimitri :). Me alegro de que por fin hayamos sido capaces de ser autosuficientes, lo que me hace creer que el Club no entrará en declive cuando me traslade definitivamente a Barcelona :).

Como veréis, los chicos se lo han pasado en grande, sobre todo a la hora de interpretar las reglas :). Moraleja: es bueno leerlas antes de empezar :), además siempre se pueden consultar, para eso están en la caja :).

Agradecer a Felipe por haberse encargado de organizar todo y de escribir el informe y a Eduardo y a ACN por prestarnos por enésima vez las instalaciones. Os dejo la foto de la reunión y paso la palabra a Felipe.

Dimitri Uralov
Rich Dad Club Valencia

De izquierda a derecha: Eduardo, Felipe, Manuel, Efren y Alejandro

Hola amigos de RichDadClub.es, una vez más nos reunimos en Valencia, esta vez sin el apoyo de nuestro compañero y fundador Dimitri, ya que se encontraba en Madrid disfrutando de un fin de semana de relax con su esposa, por lo que me tocó a mí coordinar el asunto.

Quedamos a las 17 de la tarde en la sede de ACN Valencia, la cual nos brinda siempre con gusto nuestro amigo Eduardo. Después de hablar un rato con Eduardo y mi hermano Alejandro, que era nuevo invitado del club, sobre el negocio que está llevando ACN en España, llegó nuestro cuarto participante de la tarde, Manuel. A la llegada de Manuel seguimos hablando un poco sobre temas en general y por fin decidimos empezar la partida a las 18 de la tarde.

Manuel jugaba como conductor de camión, Alejandro como Abogado, Eduardo como Gerente de negocios y yo como ¿¿Janitor??... sí, jugamos toda la partida sin saber que significaba la palabra Janitor. Finalmente descubrí su significado una vez llegoué a casa: A janitor is a person who takes care of a building, such as a school, office building, or apartment block. Janitors are responsible primarily for cleaning, and often (though not always) some maintenance and security. Es decir que Janitor significa CONSERJE chicos CONSERJE, ya decía yo que un sueldo de 1.600 USD era una profesión muy poco remunerada a comparación de Alejandro, el abogado, que ganaba 7.500 USD :).

Una vez listos para empezar la partida, Eduardo con la nariz tapada debido a un resfriado que había pillado la noche anterior, Alejandro sin tener ni idea de cómo se jugaba el juego, Manuel diciendo que prefería jugar en el ordenador y yo sin tener ni idea de cual era la profesión que me correspondía, decidimos tirar los dados para que empezara a jugar el que sacara el número mayor.

Una vez lanzamos todos, Alejandro sacó el seis, lo que le permitía “inaugurar” el juego de la tarde; vuelve y tira, y de nuevo saca otro 6 (madre mía, en la tarde fue el que más 6 sacó), cae en la casilla de oportunidad, por lo que escoge una pequeña oportunidad, donde sale la compra de un apartamento del tipo 3 habitaciones y 2 baños por el cual tenía que pagar una entrada de 4.000 USD, al no tener ese dinero en sus ahorros, Manuel y yo le aconsejamos que pidiese un préstamo en el banco por ese valor, pero Eduardo nos dice que Alejandro no puede pedir el préstamo ya que sólo es permitido hacerlo cuando su cashflow sea mayor o igual al préstamo que se desea solicitar.... Eein?? :D , entonces entramos en confusión y empezamos a “discutir” sobre este asunto, ya que yo y Manuel entendíamos que podíamos pedir prestado al banco tanto como deseemos, por lo cual se nos creó la duda a todos, al final, que después de “discutir” por 20 minutos más o menos, decidimos llamar a nuestro amigo Dimitri e interrumpirle sus agradables vacaciones con un pequeña duda que teníamos...
Ring, Ring...

Dimitri: ¿Sí?, hola
Eduardo: Hola tío, que estamos aquí reunidos jugando y tenemos una duda.
Dimitri: ¿Cuál?
Eduardo: Alejandro, el hermano de Felipe, ha sacado una oportunidad y desea pedir un préstamos de 4.000 USD, ¿Puede hacerlo sabiendo que su cashflow es de 400 USD?
Dimitri: Si claro, cualquier persona puede prestar al banco hasta diez veces el valor de su cashflow, o sea, que Alejandro puede prestar.
Eduardo: Vale tío, muchas gracias.

¡¡¡¡Y POR FIN!!!! Pudimos empezar a jugar de nuevo.

Después la partida fue fluida aunque un poco lenta debido a que Alejandro tenía dudas y Eduardo y Manuel estaban más acostumbrados a jugar con el ordenador.

De todas maneras después de jugar por más o menos dos horas, vimos como Alejandro estaba bastante atento al juego, donde aprovechó varias oportunidades para comprar acciones de empresas y después revenderlas, como fue el caso con Eduardo, que le vendió unas acciones a Alejandro que éste después tuvo la oportunidad de revender, por dos veces el valor de compra.

Manuel fue el único que tuvo un hijo y después de haber pagado el 10% de su cashflow, para actividades benéficas, dos veces, se le olvidó en una de ellas que esto le permitía jugar tres turnos con dos dados.

Al final, Eduardo ya tenía que irse por lo que no terminamos el juego, pero entendimos y practicamos mucho lo de los ROI y los préstamos bancarios, y gracias a la ayuda que nos brindó nuestro compañero Dimitri, pudimos refrescar los conocimientos de el juego en la mesa.

Un saludo y buenos pensamientos,

Felipe Duque
Rich Dad Club Valencia

Entradas para no olvidar: febrero 2008

2008-02-16T13:02:00.001+01:00

Debido a los problemas para acceder a RichDadClub.es, a mediados de enero desactivé el servicio de valoración de entradas de Qualitativo en RichDadClub.es.

El servicio de Qualitativo ya está reestablecido y lo he vuelto a activar en RichDadClub.es, pero al no haber estado funcionando durante el último mes, apenas hay cambios con respecto a las entradas para no olvidar de enero.

Título	Votos	Media
15 días en agosto	18	4.83
¿Por qué RichDadClub.es?	22	4.73
JASP*, ¿y de cultura financiera qué?	20	4.50
Hacer, aprender y disfrutar del camino	19	4.32
Estado financiero personal	17	4.24
Principio de ondas de Elliot	17	4.24
Consultorio: ¿Por qué baja la renta fija?	14	4.21
Tardamos más en elegir la tapicería del coche que un fondo de inversión	15	4.20

Inversión en plazas de garaje

2008-02-10T10:50:00.000+01:00

Marco Antonio Béjar comparte con nosotros un interesante análisis que ha hecho sobre si comprar una plaza de garaje para alquilar es una inversión mejor o peor que un plan de pensiones. Los datos que ha utilizado sobre los precios de las plazas y los alquileres, son datos reales de la periferia de Barcelona. La rentabilidad del fondo de pensiones y el IPC, una estimación. Muchas gracias Marco.

Yo nunca había considerado las plazas de garaje una buena opción pero desde que he leído el libro (Padre rico, padre pobre), me he puesto a estudiarlos por el simple hecho de que es un activo (nos genera dinero) y me he llevado una grata sorpresa. Ya que es un inmueble muy “barato”, entre 24.000 y 30.000 euros en la periferia de Barcelona.

Normalmente para calcular el precio de compra de un inmueble se utiliza el método de comparación de muestras en el cual se recogen inmuebles lo más parecidos posibles, se aplican unos ajustes y se calcula la media. Este método es correcto para una persona que se compra un inmueble para su uso y disfrute.

Ahora bien si lo que buscamos es renta, pues el método correcto es el método de capitalización de rentas constantes a perpetuidad (los inmuebles se consideran que tienen vida infinita) que consiste básicamente en calcular el valor de renta (equivalente al valor de mercado) a partir de la renta que genera ese inmueble.

Esta fórmula viene de la relación entre el precio de venta o valor de renta -VR- y La renta neta anual que produce el inmueble es igual al tipo de interés o tipo de capitalización i

VR/RN = 100/i

Por lo tanto sustituyendo el cálculo es bien sencillo.

VR = (RN/i)

Donde VR es el valor de renta o valor de mercado, RN es la renta neta e i es el interés de capitalización que recoge el efecto puro de la operación.

Según los estudios de tasaciones este valor i para una plaza de aparcamiento debería ser entre 6 y 8%.

Por lo tanto el precio de compra de un aparcamiento en un área metropolitana fuerte como la de Madrid o Barcelona donde los alquileres están entre 70 y 100 euros netos, podemos declarar que una plaza de garaje su valor de mercado por renta es:

R = 85 euros/mes por 12 meses = 1.020 euros/año
I = 0,07 (media entre 6 y 8%)
VR = (1.020/0,07) = 14.571,43 euros

El rango entre una renta de 70 y 100 netas sería de 12.000 a 17.142,86 euros.

Por lo tanto, y viendo como está el mercado (21.000 y 30.000), no parece correcto la compra de este tipo de inmuebles para el alquiler. Pero...

Supongamos que tenemos 27.000 euros no sabemos que podemos hacer con este importe y nos sale la oportunidad de comprar una plaza de garaje por ese precio gastos incluidos y sabemos que lo podemos alquilar a 85 euros netos. (Caso real en Ripollet a 9 km de Barcelona con población de unos 20.000 habitantes y en el centro antiguo del pueblo, con alta dificultad para aparcar).

¿Es mejor meter los 27.000 euros en un plan de pensiones o comprar la plaza de garaje y meter el dinero en el mismo plan? Imaginemos una rentabilidad media del 5% para el plan de pensiones. Supongamos que dejamos el plan a 15, 20 ó 25 años.

Para el primer caso dejar los 27.000 en el plan y olvidarse: aplicando la formula del interés compuesto.

Vf = Vi (1+i)^t
Donde Vi es el valor inicial -27.000-
t es el tiempo en años
i es el interés (un 5% de media)

Los valores obtenidos son los siguientes:

Vi i t Vf
27.000,00 € 5% 25 91.431,58 €
27.000,00 € 5% 20 71.639,04 €
27.000,00 € 5% 15 56.131,06 €

Ahora bien si compramos la plaza de garaje y el dinero lo vamos ingresando en el mismo plan, aplicamos la fórmula de renta en progresión geométrica compuesta ya que el precio de la plaza de garaje va subiendo según el IPC.

Vf = (1+i)^t*VRN*(1-(1+ipc)^i*(1+i)^-t)/(1+i-(1+ipc))

Donde Vf es el valor final
VRN es el valor de la renta neta anual 85*12 = 1.020
I es el interés (5%)
T es el tiempo en años
IPC pues el maldito IPC (3%)

VRN IPC i t Vf
1.020,00 € 3% 5% 25 65.921,43 €
1.020,00 € 3% 5% 20 43.206,51 €
1.020,00 € 3% 5% 15 26.569,00 €

Si a esto añadimos el valor de la plaza de garaje con una subida sólo del IPC, tenemos:

Vi i T Vf
24.000,00 € 3% 25 42.000,00 €
24.000,00 € 3% 20 38.400,00 €
24.000,00 € 3% 15 34.800,00 €

Resumiendo tenemos por un lado las columnas tercera y cuarta que corresponden al valor final y al porcentaje de beneficio si lo dejamos en un plan de pensiones, y por otra las columnas quinta y sexta, que corresponden al valor final y al porcentaje de beneficio si compramos la plaza de aparcamiento. La última columna es la diferencia entre los dos porcentajes de beneficio.

Años Vi Vf plan % Bº Vf plaza % Bº Dif.
25 27.000 91.431 239% 107.921 300% 61%
20 27.000 71.639 165% 81.607 202% 37%
15 27.000 56.131 108% 61.369 127% 19%

Esto es a grandes rasgos la gran diferencia, por supuesto, la renta tiene ciertos inconvenientes, requiere más tiempo de gestión, puede ser que haya meses que no lo tengas alquilado, etc...

Pero, por otro lado, genera ingresos pasivos (vamos, la madre del cordero)

En definitiva, para los que como yo no tenemos ni idea de bolsa y tenemos un poquito ahorrado, me parece un ACTIVO decente.

Decimoquinta reunión y cuarta reunión sin juego en Valencia

2008-02-05T01:22:00.000+01:00

Hacía tiempo que no sabíamos de las andanzas de nuestros amigos de Valencia pero Dimitri nos pone al tanto de las dos reuniones que han organizado en enero: el día 12 la reunión con juego y el 25 la reunión sin juego. Gracias Dimitri.

¡Saludos a todos! Para no perder el pulso ya que el tiempo se nos echa encima, os ofrezco un resumen rápido de las dos últimas reuniones organizadas por Rich Dad Club Valencia, una con y otra sin juego. Menos mal que la falta de tiempo se debe entre otras cosas a que los proyectos que estamos realizando en Valencia, como el de las bicis holandesas está progresando muy positivamente. :)

La reunión Cashflow nº 15 (¡que cifra más bonita!) se celebró el sábado 12 de enero. Esta vez cambiamos nuestro día habitual para las reuniones Cashflow que hasta ahora casi siempre se celebraban los domingos y lo pasamos a sábado. Aunque los “culpables” de ese pequeño cambio finalmente no aparecieron :), tuvimos una entrada bastante buena: 7 personas. Aparte de los asiduos como Eduardo, Jonathan, Manuel y yo mismo tuvimos dos participantes nuevos: Iván y Felipe, así como una invitada especial: Verónica Deambrogio, una de las personas clave del Programa de Formación de Inversores (PFI) y creadora de MiniDocs.

Aquí os dejo la foto:

De izquierda a derecha: Fila superior: Jonathan y Dimitri;
Fila inferior: Eduardo, Verónica, Manuel, Iván y Felipe
Nos dividimos en dos grupos: Verónica, Felipe y yo jugamos con el tablero mientras que Eduardo, Jonathan y Iván, que a pesar de venir por primera vez, ya había jugado en el ordenador, utilizaron la versión electrónica. Jonathan llegó justo para la foto :) y tuvo tiempo de charlar con todos y contemplar los últimos intentos de los que jugabamos en la mesa de salir de la carrera de la rata. Al final tuvimos que dejarlo por falta de tiempo, pero fue muy interesante. En la otra partida Eduardo se proclamó ganador en muy poco tiempo. No tengo los detalles pero también debió de ser muy divertida por las carcajadas que nos llegaban cada cierto tiempo :).

Tras terminar de jugar Eduardo, Vero, Felipe y yo nos quedamos un poco más para hablar de los proyectos en curso. Iván, que en aquel momento ya se había ido, nos había hablado antes un poco sobre dos negocios de multinivel en los que está involucrado: Herbalife y Finanzas Forex. Felipe tuvo la oportunidad de comentar las claves de sus negocios en eBay y de la empresa de instalaciones eléctricas cuya imagen tanto en las tarjetas como en la web me pareció fabulosa para ser producto de un autónomo.

Ya que hemos empezado a hablar de los proyectos, podemos pasar a resumir brevemente la cuarta reunión sin juego que se celebró dos semanas después, el viernes 25 de enero, y se dedico casi exclusivamente al proyectos de las bicicletas holandesas.

A pesar de que en principio había sólo 5 apuntados, finalmente disfrutamos de la compañía de 8 personas: Dimitri, Santi, Felipe, Eduardo, Manuel, Marcelo y Juanjo que trajo también a su amigo-empresario Raúl.

Quedamos en la entrada a Nibs, pero pasamos al Café&Té de la Plaza del Ayuntamiento ya que cerraban más tarde (para no quedarnos a oscuras como la vez anterior :)). Aparte de tratar temas concretos relacionados con el proyecto de las bicis, desarrollar la agenda, etc. tuvimos tiempo al final de la reunión para seguir hablando del comercio electrónico entre otras cosas.

Esta vez no hicimos fotos aunque sí trajimos cámara: nos acordamos demasiado tarde cuando la mayoría de la gente ya se había ido. Así que por primera vez en la historia del club tenéis un informe sin foto (menos mal que lo compensamos con la foto anterior).

Nada más por hoy, os esperamos a todos en las próximas reuniones. Como siempre, atentos al wiki.

¡Salud y €!

Dimitri Uralov
Rich Dad Club Valencia

	Salario	Ingresos pasivos	Gastos	Ahorros	Flujo de caja
Maite	9.500	7.760	7.810	440	9.490
José	3.300	480	2.730	47.500	1.050
Miguel	7.500	1.000	5.750	8.480	2.750
Manuel	4.900	10.890	2.710	10.000	18.500

Vi	i	t	Vf
27.000,00 €	5%	25	91.431,58 €
27.000,00 €	5%	20	71.639,04 €
27.000,00 €	5%	15	56.131,06 €

VRN	IPC	i	t	Vf
1.020,00 €	3%	5%	25	65.921,43 €
1.020,00 €	3%	5%	20	43.206,51 €
1.020,00 €	3%	5%	15	26.569,00 €

Vi	i	T	Vf
24.000,00 €	3%	25	42.000,00 €
24.000,00 €	3%	20	38.400,00 €
24.000,00 €	3%	15	34.800,00 €

Años	Vi	Vf plan	% Bº	Vf plaza	% Bº	Dif.
25	27.000	91.431	239%	107.921	300%	61%
20	27.000	71.639	165%	81.607	202%	37%
15	27.000	56.131	108%	61.369	127%	19%